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案例解讀 那些被忽略的理賠問(wèn)題

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-06 09:54 瀏覽：4436 次
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［編者按］ 　　機(jī)動(dòng)車輛的增多，一定程度上帶動(dòng)了汽車保險(xiǎn)的發(fā)展，與此同時(shí)，法院受理的理賠糾紛案件也呈上漲趨勢(shì)。從法院受理的案件中可以看出，在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中有不少問(wèn)題被人們給忽略了。下面就通過(guò)具體案例向您介紹那些被忽略的理賠問(wèn)題。 　　簽車險(xiǎn)合同時(shí)投保人可以選擇合同即時(shí)生效嗎 　　案例 　　2011年3月，楊先生貸款買了一輛汽車，并委托貸款公司的業(yè)務(wù)員辦理了保險(xiǎn)。當(dāng)楊先生去提車時(shí)，...

　　機(jī)動(dòng)車輛的增多，一定程度上帶動(dòng)了汽車保險(xiǎn)的發(fā)展，與此同時(shí)，法院受理的理賠糾紛案件也呈上漲趨勢(shì)。從法院受理的案件中可以看出，在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中有不少問(wèn)題被人們給忽略了。下面就通過(guò)具體案例向您介紹那些被忽略的理賠問(wèn)題。

　　簽車險(xiǎn)合同時(shí)投保人可以選擇合同即時(shí)生效嗎

　　案例

　　2011年3月，楊先生貸款買了一輛汽車，并委托貸款公司的業(yè)務(wù)員辦理了保險(xiǎn)。當(dāng)楊先生去提車時(shí)，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)不是即時(shí)生效，生效時(shí)間是次日零時(shí)，便提出了質(zhì)疑。售車公司業(yè)務(wù)員小王立即要求該貸款公司的業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)生效時(shí)間更改為即時(shí)生效，卻遭到了拒絕。

　　于是，小王拿出了一份內(nèi)容為“該車目前保險(xiǎn)尚未生效，如客戶強(qiáng)行上路，所造成損失及相關(guān)責(zé)任均由客戶本人承擔(dān)”的《風(fēng)險(xiǎn)告知書》，讓楊先生在上面簽了字，隨后將車輛交給楊先生。當(dāng)晚7點(diǎn)左右，楊先生開(kāi)車時(shí)不小心與正在行走的李女士發(fā)生碰撞，造成李女士受傷及轎車受損的交通事故。李女士住院花去醫(yī)療費(fèi)10萬(wàn)余元，向法院提起訴訟，并將楊先生、售車公司和保險(xiǎn)公司列為共同被告，要求楊先生和售車公司連帶賠償其各項(xiàng)損失合計(jì)20余萬(wàn)元，并要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。法院最后判決保險(xiǎn)公司賠償原告經(jīng)濟(jì)損失12萬(wàn)元。

　　解讀

　　我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，一般情況下，合同成立即生效，但如果當(dāng)事人另有約定，可以約定合同生效的時(shí)間。同樣，根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定，投保人在投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，可以選擇合同即時(shí)生效。

　　這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有很強(qiáng)的專業(yè)性，保險(xiǎn)人與投保人之間存在保險(xiǎn)信息不對(duì)稱的情況，保險(xiǎn)人是有義務(wù)將相關(guān)法律規(guī)定和保險(xiǎn)條款向投保人進(jìn)行說(shuō)明。投保人在充分了解了保險(xiǎn)法律法規(guī)后，可從最有利于自己的角度選擇投保事項(xiàng)。

　　在這起案件中，楊先生辦理投保時(shí)，代為辦理保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員并沒(méi)有把相關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)包括保險(xiǎn)生效時(shí)間向其作出解釋，保險(xiǎn)期間設(shè)定為2011年3月4日零時(shí)至 2012年3月3日是業(yè)務(wù)員擅作主張。而且，楊先生要求售車公司業(yè)務(wù)員向?qū)Ψ教岢霎愖h并進(jìn)行更改，也完全表達(dá)了他選擇保險(xiǎn)合同即時(shí)生效的真實(shí)意愿，但保險(xiǎn)公司卻拒絕作出更正或補(bǔ)充?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司又以保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)期間約定作為拒付交強(qiáng)險(xiǎn)賠償款的理由，是不合理的。所以法官認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的生效時(shí)間不應(yīng)以保險(xiǎn)單上記載的保險(xiǎn)期間認(rèn)定，而應(yīng)認(rèn)定為即時(shí)生效。

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