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案例解讀 那些被忽略的理賠問題
[編者按] 機(jī)動(dòng)車輛的增多,一定程度上帶動(dòng)了汽車保險(xiǎn)的發(fā)展,與此同時(shí),法院受理的理賠糾紛案件也呈上漲趨勢(shì)。從法院受理的案件中可以看出,在保險(xiǎn)理賠過程中有不少問題被人們給忽略了。下面就通過具體案例向您介紹那些被忽略的理賠問題。 簽車險(xiǎn)合同時(shí)投保人可以選擇合同即時(shí)生效嗎 案例 2011年3月,楊先生貸款買了一輛汽車,并委托貸款公司的業(yè)務(wù)員辦理了保險(xiǎn)。當(dāng)楊先生去提車時(shí),...
機(jī)動(dòng)車輛的增多,一定程度上帶動(dòng)了汽車保險(xiǎn)的發(fā)展,與此同時(shí),法院受理的理賠糾紛案件也呈上漲趨勢(shì)。從法院受理的案件中可以看出,在保險(xiǎn)理賠過程中有不少問題被人們給忽略了。下面就通過具體案例向您介紹那些被忽略的理賠問題。
簽車險(xiǎn)合同時(shí)投保人可以選擇合同即時(shí)生效嗎
案例
2011年3月,楊先生貸款買了一輛汽車,并委托貸款公司的業(yè)務(wù)員辦理了保險(xiǎn)。當(dāng)楊先生去提車時(shí),發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)不是即時(shí)生效,生效時(shí)間是次日零時(shí),便提出了質(zhì)疑。售車公司業(yè)務(wù)員小王立即要求該貸款公司的業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)生效時(shí)間更改為即時(shí)生效,卻遭到了拒絕。
于是,小王拿出了一份內(nèi)容為“該車目前保險(xiǎn)尚未生效,如客戶強(qiáng)行上路,所造成損失及相關(guān)責(zé)任均由客戶本人承擔(dān)”的《風(fēng)險(xiǎn)告知書》,讓楊先生在上面簽了字,隨后將車輛交給楊先生。當(dāng)晚7點(diǎn)左右,楊先生開車時(shí)不小心與正在行走的李女士發(fā)生碰撞,造成李女士受傷及轎車受損的交通事故。李女士住院花去醫(yī)療費(fèi)10萬(wàn)余元,向法院提起訴訟,并將楊先生、售車公司和保險(xiǎn)公司列為共同被告,要求楊先生和售車公司連帶賠償其各項(xiàng)損失合計(jì)20余萬(wàn)元,并要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。法院最后判決保險(xiǎn)公司賠償原告經(jīng)濟(jì)損失12萬(wàn)元。
解讀
我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定,一般情況下,合同成立即生效,但如果當(dāng)事人另有約定,可以約定合同生效的時(shí)間。同樣,根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定,投保人在投保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí),可以選擇合同即時(shí)生效。
這是因?yàn)楸kU(xiǎn)合同具有很強(qiáng)的專業(yè)性,保險(xiǎn)人與投保人之間存在保險(xiǎn)信息不對(duì)稱的情況,保險(xiǎn)人是有義務(wù)將相關(guān)法律規(guī)定和保險(xiǎn)條款向投保人進(jìn)行說(shuō)明。投保人在充分了解了保險(xiǎn)法律法規(guī)后,可從最有利于自己的角度選擇投保事項(xiàng)。
在這起案件中,楊先生辦理投保時(shí),代為辦理保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員并沒有把相關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)包括保險(xiǎn)生效時(shí)間向其作出解釋,保險(xiǎn)期間設(shè)定為2011年3月4日零時(shí)至 2012年3月3日是業(yè)務(wù)員擅作主張。而且,楊先生要求售車公司業(yè)務(wù)員向?qū)Ψ教岢霎愖h并進(jìn)行更改,也完全表達(dá)了他選擇保險(xiǎn)合同即時(shí)生效的真實(shí)意愿,但保險(xiǎn)公司卻拒絕作出更正或補(bǔ)充?,F(xiàn)在保險(xiǎn)公司又以保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)期間約定作為拒付交強(qiáng)險(xiǎn)賠償款的理由,是不合理的。所以法官認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的生效時(shí)間不應(yīng)以保險(xiǎn)單上記載的保險(xiǎn)期間認(rèn)定,而應(yīng)認(rèn)定為即時(shí)生效。
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