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車險無責(zé)免賠是什么?車險無責(zé)免賠如何理賠?
[編者按] 陳峰(化名)駕一輛貨車在京港澳高速由北向南行駛至株洲縣朱亭路段時遭遇意外。陳峰的貨車突然被后面一輛重型箱式貨車撞上,并與前面車輛發(fā)生了三車連環(huán)追尾事故。為此,陳峰花費醫(yī)療費、貨物損失費、事故處理費的10多萬元。 事故發(fā)生后,經(jīng)交警部門認定,陳峰在這起交通事故中無責(zé)任。然而由于各種原因,向肇事車主索賠這筆款項卻十分困難。因此,陳峰只有向自己投保商業(yè)車險的中國大地財產(chǎn)保險股份有限...
陳峰(化名)駕一輛貨車在京港澳高速由北向南行駛至株洲縣朱亭路段時遭遇意外。陳峰的貨車突然被后面一輛重型箱式貨車撞上,并與前面車輛發(fā)生了三車連環(huán)追尾事故。為此,陳峰花費醫(yī)療費、貨物損失費、事故處理費的10多萬元。
事故發(fā)生后,經(jīng)交警部門認定,陳峰在這起交通事故中無責(zé)任。然而由于各種原因,向肇事車主索賠這筆款項卻十分困難。因此,陳峰只有向自己投保商業(yè)車險的中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司索賠。但保險公司拒絕賠償,理由很充分保險合同中無責(zé)免賠條款赫然在目,既然陳峰在此次事故中不承擔(dān)責(zé)任,該損失應(yīng)由侵權(quán)人肇事者賠償。
不得已,陳峰將大地財產(chǎn)保險股份有限公司告上了法庭。經(jīng)審理法院認為,被告保險公司在合同中設(shè)定的無責(zé)免賠條款,客觀上免除了自身的民事責(zé)任,排除了陳峰在保險合同中的主要權(quán)利,不符合原告陳峰的締約目的,屬于無效條款。判決保險公司賠付陳峰各項損失費用14.5萬元。
事實上,陳峰遇到的問題并非個例。按保險公司的理賠流程,保險公司需要拿到維修單證、核定損失之后才能支付賠款。車主如果是無責(zé)方,自己的保險公司不給理賠,只能向有責(zé)方的車主個人索賠(不能直接找對方保險公司索賠)。問題在于,如果肇事車主不配合,無責(zé)方很難拿到錢。而車輛出險后,如果向自己投保的保險公司索賠,對方多會以無責(zé)免賠為由,把無責(zé)車主的理賠要求拒之門外。
近年來,關(guān)于無責(zé)免賠的爭議尤為突出。對此,北京市律師協(xié)會消費者權(quán)益法律專業(yè)委員會秘書長耿軍在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時指出,作為車險理賠中的霸王條款”無責(zé)免賠”的條款在商業(yè)車險合同中由保險公司單方面制定,被保險人只能被動接受,甚至蒙受損失。耿軍認為,無責(zé)免賠”的條款的制定本身就不符合《保險法》中有關(guān)代位求償”的規(guī)定,違背《保險法》這一上位法。
而無責(zé)免賠之所以一直以來飽受詬病,卻遲遲難以解決很大程度上因為盡管投保人通過法律途徑對保險公司提起訴訟,保險公司通常都會敗訴,但是很多車主并不了解當(dāng)中的問題,通常涉案金額又不高,主動通過法律的途徑保護自己權(quán)益的車主少之又少。
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