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車險(xiǎn)無(wú)責(zé)免賠是什么?車險(xiǎn)無(wú)責(zé)免賠如何理賠?
[編者按] 陳峰(化名)駕一輛貨車在京港澳高速由北向南行駛至株洲縣朱亭路段時(shí)遭遇意外。陳峰的貨車突然被后面一輛重型箱式貨車撞上,并與前面車輛發(fā)生了三車連環(huán)追尾事故。為此,陳峰花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)、貨物損失費(fèi)、事故處理費(fèi)的10多萬(wàn)元。 事故發(fā)生后,經(jīng)交警部門認(rèn)定,陳峰在這起交通事故中無(wú)責(zé)任。然而由于各種原因,向肇事車主索賠這筆款項(xiàng)卻十分困難。因此,陳峰只有向自己投保商業(yè)車險(xiǎn)的中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限...
陳峰(化名)駕一輛貨車在京港澳高速由北向南行駛至株洲縣朱亭路段時(shí)遭遇意外。陳峰的貨車突然被后面一輛重型箱式貨車撞上,并與前面車輛發(fā)生了三車連環(huán)追尾事故。為此,陳峰花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)、貨物損失費(fèi)、事故處理費(fèi)的10多萬(wàn)元。
事故發(fā)生后,經(jīng)交警部門認(rèn)定,陳峰在這起交通事故中無(wú)責(zé)任。然而由于各種原因,向肇事車主索賠這筆款項(xiàng)卻十分困難。因此,陳峰只有向自己投保商業(yè)車險(xiǎn)的中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司索賠。但保險(xiǎn)公司拒絕賠償,理由很充分保險(xiǎn)合同中無(wú)責(zé)免賠條款赫然在目,既然陳峰在此次事故中不承擔(dān)責(zé)任,該損失應(yīng)由侵權(quán)人肇事者賠償。
不得已,陳峰將大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司告上了法庭。經(jīng)審理法院認(rèn)為,被告保險(xiǎn)公司在合同中設(shè)定的無(wú)責(zé)免賠條款,客觀上免除了自身的民事責(zé)任,排除了陳峰在保險(xiǎn)合同中的主要權(quán)利,不符合原告陳峰的締約目的,屬于無(wú)效條款。判決保險(xiǎn)公司賠付陳峰各項(xiàng)損失費(fèi)用14.5萬(wàn)元。
事實(shí)上,陳峰遇到的問題并非個(gè)例。按保險(xiǎn)公司的理賠流程,保險(xiǎn)公司需要拿到維修單證、核定損失之后才能支付賠款。車主如果是無(wú)責(zé)方,自己的保險(xiǎn)公司不給理賠,只能向有責(zé)方的車主個(gè)人索賠(不能直接找對(duì)方保險(xiǎn)公司索賠)。問題在于,如果肇事車主不配合,無(wú)責(zé)方很難拿到錢。而車輛出險(xiǎn)后,如果向自己投保的保險(xiǎn)公司索賠,對(duì)方多會(huì)以無(wú)責(zé)免賠為由,把無(wú)責(zé)車主的理賠要求拒之門外。
近年來(lái),關(guān)于無(wú)責(zé)免賠的爭(zhēng)議尤為突出。對(duì)此,北京市律師協(xié)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益法律專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)耿軍在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)指出,作為車險(xiǎn)理賠中的霸王條款”無(wú)責(zé)免賠”的條款在商業(yè)車險(xiǎn)合同中由保險(xiǎn)公司單方面制定,被保險(xiǎn)人只能被動(dòng)接受,甚至蒙受損失。耿軍認(rèn)為,無(wú)責(zé)免賠”的條款的制定本身就不符合《保險(xiǎn)法》中有關(guān)代位求償”的規(guī)定,違背《保險(xiǎn)法》這一上位法。
而無(wú)責(zé)免賠之所以一直以來(lái)飽受詬病,卻遲遲難以解決很大程度上因?yàn)楸M管投保人通過法律途徑對(duì)保險(xiǎn)公司提起訴訟,保險(xiǎn)公司通常都會(huì)敗訴,但是很多車主并不了解當(dāng)中的問題,通常涉案金額又不高,主動(dòng)通過法律的途徑保護(hù)自己權(quán)益的車主少之又少。
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