團(tuán)體保險案例
［編者按］ 田某是某廠司機(jī)，由單位統(tǒng)一投保參加團(tuán)體人身意外險，后田某因車禍死亡，合同中受益人處注明為某廠”。但無被保險人認(rèn)可字樣，投保單位又不給田妻、田父等人出具有關(guān)證明，使其不能向保險人領(lǐng)取保險金。保險人認(rèn)為保費(fèi)是單位交的，便將保險金交付給單位。并為此發(fā)生了糾紛。 【分析】 根據(jù)《保險法》第六十條規(guī)定人身保險的受益人由被保險人或投保人指定，投保人指定受益人時須經(jīng)...
田某是某廠司機(jī)，由單位統(tǒng)一投保參加團(tuán)體人身意外險，后田某因車禍死亡，合同中受益人處注明為某廠”。但無被保險人認(rèn)可字樣，投保單位又不給田妻、田父等人出具有關(guān)證明，使其不能向保險人領(lǐng)取保險金。保險人認(rèn)為保費(fèi)是單位交的，便將保險金交付給單位。并為此發(fā)生了糾紛。
【分析】
根據(jù)《保險法》第六十條規(guī)定人身保險的受益人由被保險人或投保人指定，投保人指定受益人時須經(jīng)過被保險人同意”，保險合同中投保人指定的受益人沒有得到 被保險人書面認(rèn)可時，指定無效。另據(jù)保監(jiān)委[2000]133號文件規(guī)定團(tuán)體保險業(yè)務(wù)的死亡給付、意外傷害給付、疾病給付、醫(yī)療給付和年金給付，應(yīng)由保 險公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付。除非被保險人書面同意指定投保人為受益人，否則保險公司不得將前款規(guī)定的各項(xiàng)保險金支付給投保單位或者其委 托的代理人。在沒有被保險人同意的情況下，保險公司不得與投保單位達(dá)成協(xié)議或特殊約定，將保險金支付給投保單位。被保險人指定投保單位為受益人，或同意保 險公司將保險金支付給投保單位的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求投保單位提供有每一被保險人簽字的證明。
根據(jù)以上規(guī)定，此合同中的受益人(廠方)在法律上不予認(rèn)可，無 法律效力。此保險合同只能視同為無指定受益人的保險合同。據(jù)《保險法》第六十三條規(guī)定沒有指定受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險 人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)”?？梢?，這筆保險金應(yīng)由保險公司直接、全額給付死者家屬。
【提示】
在人身保險合同中，投保人承擔(dān)交納保險費(fèi)的義務(wù)，受益權(quán)卻是依法確定的，受益人不一定是投保人。此案例中業(yè)務(wù)員默認(rèn)投保人(廠方)沒經(jīng)被保險人同意指定受益 人、保險公司在未得到受益人同意的情況下，將保險金給付給單位是對被保險人、受益人的不負(fù)責(zé)行為，是產(chǎn)生這一糾紛的根源。這提醒從業(yè)人員必須增強(qiáng)法律意識，對人身保險合同的訂立、變更、履行都要按照法律程序，依法規(guī)范保險行為，促進(jìn)人身保險的健康發(fā)展。
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