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團(tuán)體保險(xiǎn)案例
[編者按] 田某是某廠司機(jī),由單位統(tǒng)一投保參加團(tuán)體人身意外險(xiǎn),后田某因車禍死亡,合同中受益人處注明為某廠”。但無(wú)被保險(xiǎn)人認(rèn)可字樣,投保單位又不給田妻、田父等人出具有關(guān)證明,使其不能向保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人認(rèn)為保費(fèi)是單位交的,便將保險(xiǎn)金交付給單位。并為此發(fā)生了糾紛。 【分析】 根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條規(guī)定人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定,投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)...
田某是某廠司機(jī),由單位統(tǒng)一投保參加團(tuán)體人身意外險(xiǎn),后田某因車禍死亡,合同中受益人處注明為某廠”。但無(wú)被保險(xiǎn)人認(rèn)可字樣,投保單位又不給田妻、田父等人出具有關(guān)證明,使其不能向保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人認(rèn)為保費(fèi)是單位交的,便將保險(xiǎn)金交付給單位。并為此發(fā)生了糾紛。
【分析】
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條規(guī)定人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定,投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意”,保險(xiǎn)合同中投保人指定的受益人沒(méi)有得到 被保險(xiǎn)人書(shū)面認(rèn)可時(shí),指定無(wú)效。另?yè)?jù)保監(jiān)委[2000]133號(hào)文件規(guī)定團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的死亡給付、意外傷害給付、疾病給付、醫(yī)療給付和年金給付,應(yīng)由保 險(xiǎn)公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付。除非被保險(xiǎn)人書(shū)面同意指定投保人為受益人,否則保險(xiǎn)公司不得將前款規(guī)定的各項(xiàng)保險(xiǎn)金支付給投保單位或者其委 托的代理人。在沒(méi)有被保險(xiǎn)人同意的情況下,保險(xiǎn)公司不得與投保單位達(dá)成協(xié)議或特殊約定,將保險(xiǎn)金支付給投保單位。被保險(xiǎn)人指定投保單位為受益人,或同意保 險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金支付給投保單位的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求投保單位提供有每一被保險(xiǎn)人簽字的證明。
根據(jù)以上規(guī)定,此合同中的受益人(廠方)在法律上不予認(rèn)可,無(wú) 法律效力。此保險(xiǎn)合同只能視同為無(wú)指定受益人的保險(xiǎn)合同。據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十三條規(guī)定沒(méi)有指定受益人的,保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn) 人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)”。可見(jiàn),這筆保險(xiǎn)金應(yīng)由保險(xiǎn)公司直接、全額給付死者家屬。
【提示】
在人身保險(xiǎn)合同中,投保人承擔(dān)交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),受益權(quán)卻是依法確定的,受益人不一定是投保人。此案例中業(yè)務(wù)員默認(rèn)投保人(廠方)沒(méi)經(jīng)被保險(xiǎn)人同意指定受益 人、保險(xiǎn)公司在未得到受益人同意的情況下,將保險(xiǎn)金給付給單位是對(duì)被保險(xiǎn)人、受益人的不負(fù)責(zé)行為,是產(chǎn)生這一糾紛的根源。這提醒從業(yè)人員必須增強(qiáng)法律意識(shí),對(duì)人身保險(xiǎn)合同的訂立、變更、履行都要按照法律程序,依法規(guī)范保險(xiǎn)行為,促進(jìn)人身保險(xiǎn)的健康發(fā)展。
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