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老年人做理財以穩(wěn)主 以保障型保險為輔
[編者按] 由于中國人口老齡化趨勢不斷加大,越來越多的老人進(jìn)入老年階段,老年人作為理財市場上的弱勢群體,自我辨別意識不斷下降,容易盲目購買一些超過自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。那么,對于老年人該如何做好合理的理財規(guī)劃呢?哪些保險產(chǎn)品需購買呢? 銷售誤導(dǎo),是金融理財產(chǎn)品市場遭投訴最為普遍的一種情況,其中老年人群體占較大比例。理財專家建議,退休老人理財,應(yīng)優(yōu)先考慮投資安全,防范風(fēng)險,以穩(wěn)妥收益...
由于中國人口老齡化趨勢不斷加大,越來越多的老人進(jìn)入老年階段,老年人作為理財市場上的弱勢群體,自我辨別意識不斷下降,容易盲目購買一些超過自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。那么,對于老年人該如何做好合理的理財規(guī)劃呢?哪些保險產(chǎn)品需購買呢?
銷售誤導(dǎo),是金融理財產(chǎn)品市場遭投訴最為普遍的一種情況,其中老年人群體占較大比例。理財專家建議,退休老人理財,應(yīng)優(yōu)先考慮投資安全,防范風(fēng)險,以穩(wěn)妥收益為主。從目前理財產(chǎn)品風(fēng)險收益特征來看,國債、定期存款、貨幣基金和保障性保險產(chǎn)品,比較適合老年人理財群體。
58歲的文女士向媒體曝料,5年前她去銀行網(wǎng)點辦理存款手續(xù),被推薦購買了某保險公司的投連險產(chǎn)品。當(dāng)時銀行代銷保險非常流行,我對保險基本不了解,只是聽銷售人員講,他們這款產(chǎn)品的收益比五年期定存要高,還有保險功能。”心動的文女士最終決定把之前分別存在兩家銀行的40萬元到期存款,平均分成兩份投保,一份投保給自己,一份投保給丈夫。2014年,五年期滿,當(dāng)文女士決定將錢拿回來時,銀行柜臺人員卻告訴她,兩份保險最終只剩16萬元,資產(chǎn)價值不僅沒有增值,反而縮水了一多半。
文女士這種情況,在基金、銀行等理財領(lǐng)域,也時有發(fā)生。風(fēng)險意識的缺失,是導(dǎo)致理財者容易被誘導(dǎo)購買的主要原因。理財經(jīng)理介紹,投連險投資賬戶”中資產(chǎn)價值將隨著保險公司實際投資收益情況發(fā)生變動,所以客戶在享受專家理財好處的同時,一般也將面臨較大的投資風(fēng)險。
退休老人進(jìn)入晚年的年齡狀況和相對有限的工資收入,決定了他們是一個抗風(fēng)險能力較弱、相對保守穩(wěn)健的投資群體。如何既能讓資產(chǎn)保值增值,同時又能保證生活的充實和思想的愉悅,選對適合自身經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品至關(guān)重要。相關(guān)理財專家介紹,當(dāng)下老年人理財大多以穩(wěn)健為主,有些老年人寧可收益不高,但絕對不能虧本。因此,他建議老年人不妨優(yōu)先考慮國債和定期存款。
國債具有操作方法簡單便捷、利率較高、不征收利息稅、變現(xiàn)能力強(qiáng)、投資風(fēng)險低等優(yōu)點。2014年憑證式(一期)國債3月10日~19日發(fā)行,3年期和5年期國債票面年利率分別為5%和5.41%。以1萬元投資為例,購買3年期和5年期國債,到期可分別得到利息1500元和2705元,與辦理相同期限的存款相比,可分別多得利息97.5元和92.5元。
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