老年人做理財以穩(wěn)主 以保障型保險為輔
［編者按］ 由于中國人口老齡化趨勢不斷加大，越來越多的老人進(jìn)入老年階段，老年人作為理財市場上的弱勢群體，自我辨別意識不斷下降，容易盲目購買一些超過自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。那么，對于老年人該如何做好合理的理財規(guī)劃呢?哪些保險產(chǎn)品需購買呢? 銷售誤導(dǎo)，是金融理財產(chǎn)品市場遭投訴最為普遍的一種情況，其中老年人群體占較大比例。理財專家建議，退休老人理財，應(yīng)優(yōu)先考慮投資安全，防范風(fēng)險，以穩(wěn)妥收益...
由于中國人口老齡化趨勢不斷加大，越來越多的老人進(jìn)入老年階段，老年人作為理財市場上的弱勢群體，自我辨別意識不斷下降，容易盲目購買一些超過自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。那么，對于老年人該如何做好合理的理財規(guī)劃呢?哪些保險產(chǎn)品需購買呢?
銷售誤導(dǎo)，是金融理財產(chǎn)品市場遭投訴最為普遍的一種情況，其中老年人群體占較大比例。理財專家建議，退休老人理財，應(yīng)優(yōu)先考慮投資安全，防范風(fēng)險，以穩(wěn)妥收益為主。從目前理財產(chǎn)品風(fēng)險收益特征來看，國債、定期存款、貨幣基金和保障性保險產(chǎn)品，比較適合老年人理財群體。
58歲的文女士向媒體曝料，5年前她去銀行網(wǎng)點辦理存款手續(xù)，被推薦購買了某保險公司的投連險產(chǎn)品。當(dāng)時銀行代銷保險非常流行，我對保險基本不了解，只是聽銷售人員講，他們這款產(chǎn)品的收益比五年期定存要高，還有保險功能。”心動的文女士最終決定把之前分別存在兩家銀行的40萬元到期存款，平均分成兩份投保，一份投保給自己，一份投保給丈夫。2014年，五年期滿，當(dāng)文女士決定將錢拿回來時，銀行柜臺人員卻告訴她，兩份保險最終只剩16萬元，資產(chǎn)價值不僅沒有增值，反而縮水了一多半。
文女士這種情況，在基金、銀行等理財領(lǐng)域，也時有發(fā)生。風(fēng)險意識的缺失，是導(dǎo)致理財者容易被誘導(dǎo)購買的主要原因。理財經(jīng)理介紹，投連險投資賬戶”中資產(chǎn)價值將隨著保險公司實際投資收益情況發(fā)生變動，所以客戶在享受專家理財好處的同時，一般也將面臨較大的投資風(fēng)險。
退休老人進(jìn)入晚年的年齡狀況和相對有限的工資收入，決定了他們是一個抗風(fēng)險能力較弱、相對保守穩(wěn)健的投資群體。如何既能讓資產(chǎn)保值增值，同時又能保證生活的充實和思想的愉悅，選對適合自身經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品至關(guān)重要。相關(guān)理財專家介紹，當(dāng)下老年人理財大多以穩(wěn)健為主，有些老年人寧可收益不高，但絕對不能虧本。因此，他建議老年人不妨優(yōu)先考慮國債和定期存款。
國債具有操作方法簡單便捷、利率較高、不征收利息稅、變現(xiàn)能力強(qiáng)、投資風(fēng)險低等優(yōu)點。2014年憑證式(一期)國債3月10日~19日發(fā)行，3年期和5年期國債票面年利率分別為5%和5.41%。以1萬元投資為例，購買3年期和5年期國債，到期可分別得到利息1500元和2705元，與辦理相同期限的存款相比，可分別多得利息97.5元和92.5元。
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