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3口之家的保險(xiǎn)案例解析

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-23 10:59 瀏覽：5411 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　3口之家的保險(xiǎn)案例解析　　陳先生，32歲，月收入30000元，公司提供完善的社蓖商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；陳太太，30歲，全職太太，無收入，無任何保險(xiǎn)；兒子浩浩2歲。　　投保“全家保”保單內(nèi)容　　主險(xiǎn)，陳先生壽險(xiǎn)10萬元，繳費(fèi)期20年；　　附加險(xiǎn)，陳太太養(yǎng)老險(xiǎn)保單生效第3年起，每3年領(lǐng)取3萬元，至80歲；　　陳太太重大疾病...

　　3口之家的保險(xiǎn)案例解析

　　陳先生，32歲，月收入30000元，公司提供完善的社蓖商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；陳太太，30歲，全職太太，無收入，無任何保險(xiǎn)；兒子浩浩2歲。

　　投保“全家保”保單內(nèi)容

　　主險(xiǎn)，陳先生壽險(xiǎn)10萬元，繳費(fèi)期20年；

　　附加險(xiǎn)，陳太太養(yǎng)老險(xiǎn)保單生效第3年起，每3年領(lǐng)取3萬元，至80歲；

　　陳太太重大疾病保險(xiǎn)，保額20萬元；

　　陳太太住院醫(yī)療保險(xiǎn)，每年保額2萬元；

　　陳浩浩教育金保險(xiǎn)初中至大學(xué)畢業(yè)，每年領(lǐng)取教育金2萬元；

　　陳浩浩住院醫(yī)療保險(xiǎn)，每年保額2萬元。

　　整張保單每年繳費(fèi)3萬余元。

　　質(zhì)疑者認(rèn)為，這樣的保單看似面面俱到，隱含的問題是保額不足?？梢钥闯觯谝槐槐ｋU(xiǎn)人陳先生僅僅是為了建立這張保單而買的保險(xiǎn)，這張保單中對他自己的保障幾乎為零。假設(shè)一下5年后陳先生遭遇極端風(fēng)險(xiǎn)身故，陳太太領(lǐng)到的理賠是10萬元，得到的保障是她和孩子以后的保費(fèi)都可以豁免，但所有項(xiàng)目的額度卻都是杯水車薪——每3年領(lǐng)3萬元養(yǎng)老金，孩子上中學(xué)后每年領(lǐng)2萬元教育金……保單并沒有起到取代陳先生經(jīng)濟(jì)支柱地位的作用。

　　如果這不是一張“全家保”的保單，每年3萬多元錢的保費(fèi)集中花在陳先生一個(gè)人身上，至少可以買到100萬元終身壽險(xiǎn)，或者50萬元終身壽險(xiǎn)加上250萬元的定期壽險(xiǎn)。那么當(dāng)陳先生遭遇風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，陳太太領(lǐng)到的理賠就是100萬元甚至300萬元，對她和孩子未來生活的幫助是顯而易見的。

　　切中要害還是不著邊際

　　近日,記者聯(lián)系上了泰康人壽湖北分公司。有關(guān)人士提供了由總部回復(fù)的電子郵件，在回復(fù)中，均是對家庭保單優(yōu)勢的闡述，并未對“五宗罪”的指責(zé)做出針對性的回應(yīng)。

　　昨日，一位不愿透露姓名險(xiǎn)企管理層人士稱，“五宗罪”的指責(zé)難掩其以偏概全之嫌。

　　她表示，主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)只是形式不同，無貴賤之分。比如，一些重疾險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，但其對生命的保障卻更有效。

　　一般而言，如果家庭中只有一個(gè)人買主險(xiǎn)，那么當(dāng)這個(gè)人出險(xiǎn)，所有附加險(xiǎn)都會失效；對于家庭保單而言，如果家庭中有兩個(gè)人買了主險(xiǎn)，一人出險(xiǎn)，另一人繼續(xù)投保，其所有附加險(xiǎn)仍有效。如果家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變化，例如離婚，只要受益人不變，該保險(xiǎn)也依然有效?！?/p>

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