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3口之家的保險(xiǎn)案例解析

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2015-06-23 10:59 瀏覽:5411 次
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[編者按]   3口之家的保險(xiǎn)案例解析   陳先生,32歲,月收入30000元,公司提供完善的社蓖商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn);陳太太,30歲,全職太太,無收入,無任何保險(xiǎn);兒子浩浩2歲。   投保“全家保”保單內(nèi)容   主險(xiǎn),陳先生壽險(xiǎn)10萬元,繳費(fèi)期20年;   附加險(xiǎn),陳太太養(yǎng)老險(xiǎn)保單生效第3年起,每3年領(lǐng)取3萬元,至80歲;   陳太太重大疾病...

  3口之家的保險(xiǎn)案例解析

  陳先生,32歲,月收入30000元,公司提供完善的社蓖商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn);陳太太,30歲,全職太太,無收入,無任何保險(xiǎn);兒子浩浩2歲。

  投保“全家保”保單內(nèi)容

  主險(xiǎn),陳先生壽險(xiǎn)10萬元,繳費(fèi)期20年;

  附加險(xiǎn),陳太太養(yǎng)老險(xiǎn)保單生效第3年起,每3年領(lǐng)取3萬元,至80歲;

  陳太太重大疾病保險(xiǎn),保額20萬元;

  陳太太住院醫(yī)療保險(xiǎn),每年保額2萬元;

  陳浩浩教育金保險(xiǎn)初中至大學(xué)畢業(yè),每年領(lǐng)取教育金2萬元;

  陳浩浩住院醫(yī)療保險(xiǎn),每年保額2萬元。

  整張保單每年繳費(fèi)3萬余元。

  質(zhì)疑者認(rèn)為,這樣的保單看似面面俱到,隱含的問題是保額不足??梢钥闯觯谝槐槐kU(xiǎn)人陳先生僅僅是為了建立這張保單而買的保險(xiǎn),這張保單中對他自己的保障幾乎為零。假設(shè)一下5年后陳先生遭遇極端風(fēng)險(xiǎn)身故,陳太太領(lǐng)到的理賠是10萬元,得到的保障是她和孩子以后的保費(fèi)都可以豁免,但所有項(xiàng)目的額度卻都是杯水車薪——每3年領(lǐng)3萬元養(yǎng)老金,孩子上中學(xué)后每年領(lǐng)2萬元教育金……保單并沒有起到取代陳先生經(jīng)濟(jì)支柱地位的作用。

  如果這不是一張“全家保”的保單,每年3萬多元錢的保費(fèi)集中花在陳先生一個(gè)人身上,至少可以買到100萬元終身壽險(xiǎn),或者50萬元終身壽險(xiǎn)加上250萬元的定期壽險(xiǎn)。那么當(dāng)陳先生遭遇風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,陳太太領(lǐng)到的理賠就是100萬元甚至300萬元,對她和孩子未來生活的幫助是顯而易見的。

  切中要害還是不著邊際

  近日,記者聯(lián)系上了泰康人壽湖北分公司。有關(guān)人士提供了由總部回復(fù)的電子郵件,在回復(fù)中,均是對家庭保單優(yōu)勢的闡述,并未對“五宗罪”的指責(zé)做出針對性的回應(yīng)。

  昨日,一位不愿透露姓名險(xiǎn)企管理層人士稱,“五宗罪”的指責(zé)難掩其以偏概全之嫌。

  她表示,主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)只是形式不同,無貴賤之分。比如,一些重疾險(xiǎn)是附加險(xiǎn),但其對生命的保障卻更有效。

  一般而言,如果家庭中只有一個(gè)人買主險(xiǎn),那么當(dāng)這個(gè)人出險(xiǎn),所有附加險(xiǎn)都會失效;對于家庭保單而言,如果家庭中有兩個(gè)人買了主險(xiǎn),一人出險(xiǎn),另一人繼續(xù)投保,其所有附加險(xiǎn)仍有效。如果家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變化,例如離婚,只要受益人不變,該保險(xiǎn)也依然有效?!?/p>

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