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船舶保險(xiǎn)案例投保單跟保險(xiǎn)單內(nèi)容不一致時(shí)以哪個(gè)為準(zhǔn)？

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-27 11:03 瀏覽：6898 次
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［編者按］ 　　保險(xiǎn)公司在承保時(shí)，規(guī)范的承保流程是投保人按照自己的投保需求填寫投保單，雙方就協(xié)議內(nèi)容達(dá)成一致之后，投保人在投保單上蓋章，保險(xiǎn)公司按照投保單的內(nèi)容出具保險(xiǎn)單，郵寄給投保人簽收，保險(xiǎn)單成為保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。 　　按照規(guī)范的操作流程，投保單與保險(xiǎn)單的內(nèi)容應(yīng)是一致的，但是在實(shí)踐中，往往出現(xiàn)了投保單和保險(xiǎn)單內(nèi)容不一致的情況，有些是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單中對(duì)投保單做了更改，甚至附加了特別約定...

　　保險(xiǎn)公司在承保時(shí)，規(guī)范的承保流程是投保人按照自己的投保需求填寫投保單，雙方就協(xié)議內(nèi)容達(dá)成一致之后，投保人在投保單上蓋章，保險(xiǎn)公司按照投保單的內(nèi)容出具保險(xiǎn)單，郵寄給投保人簽收，保險(xiǎn)單成為保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。

　　按照規(guī)范的操作流程，投保單與保險(xiǎn)單的內(nèi)容應(yīng)是一致的，但是在實(shí)踐中，往往出現(xiàn)了投保單和保險(xiǎn)單內(nèi)容不一致的情況，有些是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單中對(duì)投保單做了更改，甚至附加了特別約定，有些是投保單中的某些內(nèi)容保險(xiǎn)單上并未記載，如何認(rèn)定內(nèi)容不一致部分的效力？下面擬對(duì)一個(gè)船舶保險(xiǎn)案例進(jìn)行比較分析，以探討保險(xiǎn)合同成立與生效的法律問(wèn)題，并對(duì)保險(xiǎn)公司如何規(guī)范承保業(yè)務(wù)予以啟示。

　　【船舶保險(xiǎn)案例】 某海運(yùn)公司于1998年9月28日就其所有的“泰中輪”向某保險(xiǎn)公司投保船舶保險(xiǎn)，在其向保險(xiǎn)公司填寫的投保單中，航行區(qū)域一欄填寫為亞太區(qū)域。該投保單為格式投保單，在其投保單題頭下以印刷小字體標(biāo)有本投保單由投保人如實(shí)填寫并簽章后作為向本公司投保船舶保險(xiǎn)的依據(jù)，本投保單作為該船舶保險(xiǎn)單的組成部分。保險(xiǎn)公司按照公司有關(guān)只能承保近海船舶的規(guī)定，在出具的保險(xiǎn)單上將航行區(qū)域規(guī)定為“東亞及東南亞”，并規(guī)定保費(fèi)分三次繳納。

　　為慎重起見(jiàn)，又派專人口頭通知了海運(yùn)公司保險(xiǎn)單上航行區(qū)域的改動(dòng)，同時(shí)告知海運(yùn)公司，不可超越保單承保的航行區(qū)域，如有超越必須及時(shí)告知保險(xiǎn)人以便在保單上作相應(yīng)批改。運(yùn)公司未作異議表示，按保單約定分三次交清了保費(fèi)。 1999年9月，泰中輪遠(yuǎn)洋航行至大洋洲馬紹爾群島馬朱羅港附近擱淺，后被拖船拯救，共產(chǎn)生費(fèi)用損失計(jì)一百三十五萬(wàn)人民幣。運(yùn)公司向保險(xiǎn)人要求賠償全部損失，保險(xiǎn)公司以海運(yùn)公司超出保單規(guī)定的航行區(qū)域，沒(méi)有及時(shí)告知保險(xiǎn)人，導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加為由做出拒賠決定。

　　運(yùn)公司遂訴至海事法院。 法院在審理之后認(rèn)為，海運(yùn)公司填寫投保單，保險(xiǎn)公司接受投保并出具正式保單，此時(shí)保險(xiǎn)合同就有效成立。由于投保單上已明確標(biāo)明本投保單由投保人如實(shí)填寫并簽章后作為向本公司投保船舶保險(xiǎn)的依據(jù)，本投保單作為該船舶保險(xiǎn)單的組成部分。據(jù)此，海運(yùn)公司在投保單載明的合同條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上如實(shí)記載，且非經(jīng)海運(yùn)公司同意不得任意更改。

　　依據(jù)《保險(xiǎn)法》第30條的規(guī)定對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。

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