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船舶保險案例投保單跟保險單內容不一致時以哪個為準？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-06-27 11:03 瀏覽：6912 次

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［編者按］　　保險公司在承保時，規(guī)范的承保流程是投保人按照自己的投保需求填寫投保單，雙方就協(xié)議內容達成一致之后，投保人在投保單上蓋章，保險公司按照投保單的內容出具保險單，郵寄給投保人簽收，保險單成為保險合同的正式書面憑證。　　按照規(guī)范的操作流程，投保單與保險單的內容應是一致的，但是在實踐中，往往出現(xiàn)了投保單和保險單內容不一致的情況，有些是保險公司在保險單中對投保單做了更改，甚至附加了特別約定...

　　保險公司在承保時，規(guī)范的承保流程是投保人按照自己的投保需求填寫投保單，雙方就協(xié)議內容達成一致之后，投保人在投保單上蓋章，保險公司按照投保單的內容出具保險單，郵寄給投保人簽收，保險單成為保險合同的正式書面憑證。

　　按照規(guī)范的操作流程，投保單與保險單的內容應是一致的，但是在實踐中，往往出現(xiàn)了投保單和保險單內容不一致的情況，有些是保險公司在保險單中對投保單做了更改，甚至附加了特別約定，有些是投保單中的某些內容保險單上并未記載，如何認定內容不一致部分的效力？下面擬對一個船舶保險案例進行比較分析，以探討保險合同成立與生效的法律問題，并對保險公司如何規(guī)范承保業(yè)務予以啟示。

　　【船舶保險案例】某海運公司于1998年9月28日就其所有的“泰中輪”向某保險公司投保船舶保險，在其向保險公司填寫的投保單中，航行區(qū)域一欄填寫為亞太區(qū)域。該投保單為格式投保單，在其投保單題頭下以印刷小字體標有本投保單由投保人如實填寫并簽章后作為向本公司投保船舶保險的依據(jù)，本投保單作為該船舶保險單的組成部分。保險公司按照公司有關只能承保近海船舶的規(guī)定，在出具的保險單上將航行區(qū)域規(guī)定為“東亞及東南亞”，并規(guī)定保費分三次繳納。

　　為慎重起見，又派專人口頭通知了海運公司保險單上航行區(qū)域的改動，同時告知海運公司，不可超越保單承保的航行區(qū)域，如有超越必須及時告知保險人以便在保單上作相應批改。運公司未作異議表示，按保單約定分三次交清了保費。 1999年9月，泰中輪遠洋航行至大洋洲馬紹爾群島馬朱羅港附近擱淺，后被拖船拯救，共產生費用損失計一百三十五萬人民幣。運公司向保險人要求賠償全部損失，保險公司以海運公司超出保單規(guī)定的航行區(qū)域，沒有及時告知保險人，導致保險標的危險程度增加為由做出拒賠決定。

　　運公司遂訴至海事法院。法院在審理之后認為，海運公司填寫投保單，保險公司接受投保并出具正式保單，此時保險合同就有效成立。由于投保單上已明確標明本投保單由投保人如實填寫并簽章后作為向本公司投保船舶保險的依據(jù)，本投保單作為該船舶保險單的組成部分。據(jù)此，海運公司在投保單載明的合同條款，保險公司應當在保險單上如實記載，且非經(jīng)海運公司同意不得任意更改。

　　依據(jù)《保險法》第30條的規(guī)定對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作有利于被保險人和受益人的解釋。

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