算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
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保險(xiǎn)代理人不告訴你的十事只賣更貴 不賣更對(duì)
[編者按] 廣義的投資型保險(xiǎn)大致分為三類,分紅險(xiǎn),萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn),懷著投資的心態(tài)買保險(xiǎn)本身就不夠聰明,再昂貴的投資型保險(xiǎn)中也有各種大坑,但代理人和投保人仍舊像周瑜和黃蓋,一個(gè)愿打一個(gè)愿挨。代理人如何引導(dǎo)你的思路,你又為何對(duì)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)生了不切實(shí)際的想象? 1、他們的專業(yè)不是保險(xiǎn),而是銷售 保險(xiǎn)代理人有點(diǎn)類似于獨(dú)立的法人,他們與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司之間簽的都是代理合同,而不存...
廣義的投資型保險(xiǎn)大致分為三類,分紅險(xiǎn),萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn),懷著投資的心態(tài)買保險(xiǎn)本身就不夠聰明,再昂貴的投資型保險(xiǎn)中也有各種大坑,但代理人和投保人仍舊像周瑜和黃蓋,一個(gè)愿打一個(gè)愿挨。代理人如何引導(dǎo)你的思路,你又為何對(duì)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)生了不切實(shí)際的想象?
1、他們的專業(yè)不是保險(xiǎn),而是銷售
保險(xiǎn)代理人有點(diǎn)類似于獨(dú)立的法人,他們與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司之間簽的都是代理合同,而不存在勞務(wù)雇傭關(guān)系。作為代理人,本質(zhì)上銷售出去好賣的產(chǎn)品取得傭金收益就是最重要的事。所以,你的保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司的關(guān)系,沒有你想象中那么親密!他們自己也不一定了解所有類型的產(chǎn)品。
他們最不在行的,一般是對(duì)條款的解釋,某代理人很直接地說我們的培訓(xùn)課程,主要精力都在提高銷售技巧和拓展業(yè)務(wù)上,很少去鉆研專業(yè)知識(shí)。”有的代理人認(rèn)為,投保人也根本不必知道那么多,了解免責(zé)條款、收益率這些基本信息就可以了。所以,聽他們介紹時(shí),復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往被簡(jiǎn)化成了另一個(gè)模樣。
2、他們只賣更貴,不賣更對(duì)
普通代理人一般沒有底薪和福利保障,傭金就是他們?nèi)康氖杖?,顯然,在利益的驅(qū)動(dòng)下,他們更愿意推薦保費(fèi)更高的投資型保險(xiǎn)。某代理人告訴我們,每家保險(xiǎn)公司都有上百種產(chǎn)品,但主打的幾乎都是投資型保險(xiǎn),于是代理人也重點(diǎn)向客戶推薦這些主打產(chǎn)品∶賣的產(chǎn)品他們也不拒絕,儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn),比如教育金、分紅壽險(xiǎn),因?yàn)橛蟹颠€功能,就比較好賣,銷售難度低,大家當(dāng)然愿意多代理。”一位代理人說。但事實(shí)上這類產(chǎn)品的投資收益并不高,比較有保障功能的保險(xiǎn)還是一些消費(fèi)型的保險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)之類。
你要注意,有時(shí)候代理人隆重推薦的產(chǎn)品,并不一定就是優(yōu)秀產(chǎn)品,而一些看起來并不熱門的保險(xiǎn),可能更適合你。
3、勸你拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限為的是更多傭金
有時(shí)你會(huì)遇到這樣的狀況你想一次性躉繳保費(fèi),但代理人建議你分10年期繳,理由是不要讓保險(xiǎn)對(duì)你造成過重的負(fù)擔(dān),但實(shí)際上,這還是出于傭金的驅(qū)動(dòng)。
對(duì)你來說,躉繳是省錢的,一款躉繳保費(fèi)為33萬元左右的分紅型保險(xiǎn),如果分10年交納,則總共需要多交近10萬元,而且躉繳保費(fèi)的復(fù)利會(huì)更多。代理人可就損失大了。
如果選擇期繳,時(shí)間越長(zhǎng),保險(xiǎn)公司就能獲得更高的總保費(fèi)。然后,它們會(huì)把期繳傭金的總和,集中到前5年發(fā)放。以上述保險(xiǎn)為例,如果躉繳,傭金比例為1.5%至2%,一共僅6000多元;如果是10年繳的保單,第一年代理人的傭金比例就占當(dāng)年的15%至20%;如果是20年及以上繳的保單,第一年的傭金比例將達(dá)到30%至35%。后兩種期繳,第一年的傭金數(shù)額都在8500元以上。
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