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保險(xiǎn)代理人不告訴你的十事只賣更貴不賣更對(duì)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-23 11:45 瀏覽：3504 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　廣義的投資型保險(xiǎn)大致分為三類，分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，懷著投資的心態(tài)買保險(xiǎn)本身就不夠聰明，再昂貴的投資型保險(xiǎn)中也有各種大坑，但代理人和投保人仍舊像周瑜和黃蓋，一個(gè)愿打一個(gè)愿挨。代理人如何引導(dǎo)你的思路，你又為何對(duì)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)生了不切實(shí)際的想象? 　　1、他們的專業(yè)不是保險(xiǎn)，而是銷售　　保險(xiǎn)代理人有點(diǎn)類似于獨(dú)立的法人，他們與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司之間簽的都是代理合同，而不存...

　　廣義的投資型保險(xiǎn)大致分為三類，分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，懷著投資的心態(tài)買保險(xiǎn)本身就不夠聰明，再昂貴的投資型保險(xiǎn)中也有各種大坑，但代理人和投保人仍舊像周瑜和黃蓋，一個(gè)愿打一個(gè)愿挨。代理人如何引導(dǎo)你的思路，你又為何對(duì)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)生了不切實(shí)際的想象?

　　1、他們的專業(yè)不是保險(xiǎn)，而是銷售

　　保險(xiǎn)代理人有點(diǎn)類似于獨(dú)立的法人，他們與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司之間簽的都是代理合同，而不存在勞務(wù)雇傭關(guān)系。作為代理人，本質(zhì)上銷售出去好賣的產(chǎn)品取得傭金收益就是最重要的事。所以，你的保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司的關(guān)系，沒有你想象中那么親密!他們自己也不一定了解所有類型的產(chǎn)品。

　　他們最不在行的，一般是對(duì)條款的解釋，某代理人很直接地說我們的培訓(xùn)課程，主要精力都在提高銷售技巧和拓展業(yè)務(wù)上，很少去鉆研專業(yè)知識(shí)。”有的代理人認(rèn)為，投保人也根本不必知道那么多，了解免責(zé)條款、收益率這些基本信息就可以了。所以，聽他們介紹時(shí)，復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往被簡(jiǎn)化成了另一個(gè)模樣。

　　2、他們只賣更貴，不賣更對(duì)

　　普通代理人一般沒有底薪和福利保障，傭金就是他們?nèi)康氖杖?，顯然，在利益的驅(qū)動(dòng)下，他們更愿意推薦保費(fèi)更高的投資型保險(xiǎn)。某代理人告訴我們，每家保險(xiǎn)公司都有上百種產(chǎn)品，但主打的幾乎都是投資型保險(xiǎn)，于是代理人也重點(diǎn)向客戶推薦這些主打產(chǎn)品∶賣的產(chǎn)品他們也不拒絕，儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)，比如教育金、分紅壽險(xiǎn)，因?yàn)橛蟹颠€功能，就比較好賣，銷售難度低，大家當(dāng)然愿意多代理。”一位代理人說。但事實(shí)上這類產(chǎn)品的投資收益并不高，比較有保障功能的保險(xiǎn)還是一些消費(fèi)型的保險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)之類。

　　你要注意，有時(shí)候代理人隆重推薦的產(chǎn)品，并不一定就是優(yōu)秀產(chǎn)品，而一些看起來并不熱門的保險(xiǎn)，可能更適合你。

　　3、勸你拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限為的是更多傭金

　　有時(shí)你會(huì)遇到這樣的狀況你想一次性躉繳保費(fèi)，但代理人建議你分10年期繳，理由是不要讓保險(xiǎn)對(duì)你造成過重的負(fù)擔(dān)，但實(shí)際上，這還是出于傭金的驅(qū)動(dòng)。

　　對(duì)你來說，躉繳是省錢的，一款躉繳保費(fèi)為33萬元左右的分紅型保險(xiǎn)，如果分10年交納，則總共需要多交近10萬元，而且躉繳保費(fèi)的復(fù)利會(huì)更多。代理人可就損失大了。

　　如果選擇期繳，時(shí)間越長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司就能獲得更高的總保費(fèi)。然后，它們會(huì)把期繳傭金的總和，集中到前5年發(fā)放。以上述保險(xiǎn)為例，如果躉繳，傭金比例為1.5%至2%，一共僅6000多元;如果是10年繳的保單，第一年代理人的傭金比例就占當(dāng)年的15%至20%;如果是20年及以上繳的保單，第一年的傭金比例將達(dá)到30%至35%。后兩種期繳，第一年的傭金數(shù)額都在8500元以上。

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