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什么是退保手續(xù)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值？

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-07-12 13:14 瀏覽：3472 次
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［編者按］ 　　　問(wèn)我去年買(mǎi)了一份長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，今年退保，結(jié)果只拿回了約50%的保費(fèi)。保險(xiǎn)公司稱，這是扣除所有退保手續(xù)費(fèi)后保單的現(xiàn)金價(jià)值。想請(qǐng)教專家，退保手續(xù)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值是什么意思？ 　　上海讀者韓女士答壽險(xiǎn)保單的保險(xiǎn)費(fèi)由純保費(fèi)和附加保費(fèi)組成，其中，純保費(fèi)用于承迪同中約定的保險(xiǎn)責(zé)任，投保人退保時(shí)，需要按年度扣除相應(yīng)保費(fèi)，因?yàn)楣疽呀?jīng)提供了保障。 　　附加保費(fèi)又分為管理費(fèi)用和銷(xiāo)售傭金兩部分，管...

　　　問(wèn)我去年買(mǎi)了一份長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，今年退保，結(jié)果只拿回了約50%的保費(fèi)。保險(xiǎn)公司稱，這是扣除所有退保手續(xù)費(fèi)后保單的現(xiàn)金價(jià)值。想請(qǐng)教專家，退保手續(xù)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值是什么意思？

　　上海讀者韓女士答壽險(xiǎn)保單的保險(xiǎn)費(fèi)由純保費(fèi)和附加保費(fèi)組成，其中，純保費(fèi)用于承迪同中約定的保險(xiǎn)責(zé)任，投保人退保時(shí)，需要按年度扣除相應(yīng)保費(fèi)，因?yàn)楣疽呀?jīng)提供了保障。

　　附加保費(fèi)又分為管理費(fèi)用和銷(xiāo)售傭金兩部分，管理費(fèi)用于保險(xiǎn)公司本身的各項(xiàng)費(fèi)用開(kāi)支，銷(xiāo)售傭金則用于支付營(yíng)銷(xiāo)員的銷(xiāo)售費(fèi)用。

　　退保手續(xù)費(fèi)是指保戶在退保時(shí)保險(xiǎn)公司扣除的費(fèi)用，包括保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用、傭金以及已承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所收取的費(fèi)用總和。現(xiàn)金價(jià)值是指被保險(xiǎn)人要求退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該退還的金額，現(xiàn)金價(jià)值=保險(xiǎn)費(fèi)-退保手續(xù)費(fèi)。

　　保戶在購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款后都有現(xiàn)金價(jià)值表，顯示各年度的保單現(xiàn)金價(jià)值。投斌兩年內(nèi)退保，退保金額=已交保險(xiǎn)費(fèi)-各年度手續(xù)費(fèi)。投斌兩年內(nèi)退保一般退保金比較少，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司前兩個(gè)年度支付的管理費(fèi)用較多，如體檢、核保、保單制作等費(fèi)用，均發(fā)生在第一保單年度，以后各保單年度則不再發(fā)生。

　　此外，在前兩個(gè)保單年度，保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員支付的直接傭金相對(duì)較高。在第3到5個(gè)保單年度，保險(xiǎn)公司向營(yíng)銷(xiāo)員支付的傭金逐年遞減，到第5個(gè)保單年度之后，一般不再支付傭金，管理費(fèi)用也減少，所以附加保費(fèi)可維持在較低的水平。

　　對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，應(yīng)在投保時(shí)看清楚保單的條款內(nèi)容；投斌應(yīng)盡量避免退保。如果因臨時(shí)的經(jīng)濟(jì)原因，可以查看保單條款有無(wú)相應(yīng)的權(quán)益來(lái)幫助過(guò)渡，以避免退保導(dǎo)致的保險(xiǎn)保障不足和經(jīng)濟(jì)損失。

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