啥是人身保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值？
［編者按］ 許多人身保險(xiǎn)都具有一定的“現(xiàn)金價(jià)值”。有些投保人看到保險(xiǎn)條款中列出的現(xiàn)金價(jià)值無法理解，對保險(xiǎn)公司的計(jì)算方式存在疑問，那我們不防先看看計(jì)算公式。保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~-保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金-保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)＋剩余保費(fèi)所生利息。 既然保單具有現(xiàn)金價(jià)值，而這...
許多人身保險(xiǎn)都具有一定的“現(xiàn)金價(jià)值”。有些投保人看到保險(xiǎn)條款中列出的現(xiàn)金價(jià)值無法理解，對保險(xiǎn)公司的計(jì)算方式存在疑問，那我們不防先看看計(jì)算公式。保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~-保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金-保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)＋剩余保費(fèi)所生利息。
既然保單具有現(xiàn)金價(jià)值，而這種價(jià)值實(shí)際上是由投保人所繳納的保費(fèi)產(chǎn)生的，那么使用權(quán)當(dāng)然歸投保人所有。該如何好好利用這種價(jià)值呢？
首先在無法繼續(xù)繳納保費(fèi)的情況下，現(xiàn)金價(jià)值就可以派上用處了。如果投保人預(yù)期自己的經(jīng)濟(jì)情況在較短時(shí)間內(nèi)有問題，可以選擇自動墊付功能。利用保單上已有的現(xiàn)金價(jià)值支付未來若干年的保費(fèi)，直到現(xiàn)金價(jià)值用完為止。這種方法的好處在于保障額度不會降低。 如果家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)可能持續(xù)較長時(shí)間，那么可以考慮減額繳清。將保單已經(jīng)生成的現(xiàn)金價(jià)值一次性支付未來若干年的保費(fèi)，這樣保障的期間不會產(chǎn)生變化，但是，保障的額度會大大降低。
還有一種方法叫做展期定期保險(xiǎn)，它是將已有的現(xiàn)金價(jià)值繳納未來所需的純死亡保險(xiǎn)費(fèi)。這樣做，保單內(nèi)含的死亡責(zé)任保額不會降低，其他保險(xiǎn)利益會產(chǎn)生變化，而保險(xiǎn)期間不變。對經(jīng)濟(jì)困難較持久的家庭，又對身故保障有需要的話，可以考慮這種方式。 以上3種方法都是將保單繼續(xù)下去的應(yīng)急措施，雖然保額或保險(xiǎn)期間可能有變化，但比起由于手頭吃緊繳不起保費(fèi)，只能選擇退保的做法，總強(qiáng)了一點(diǎn)。
保單質(zhì)押的功能不得不提一下。這又給周轉(zhuǎn)不靈的保單持有人提供了一條融資渠道。 保單質(zhì)押的方式有兩種一是投保人把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時(shí)，保險(xiǎn)公司終止其保險(xiǎn)合同效力；二是投保人把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款給借款人，當(dāng)借款人到期不能履行債務(wù)時(shí)，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險(xiǎn)公司償還貸款本息。
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