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工薪階層更需加固風(fēng)險(xiǎn)保障體系

來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)　陳圣莉 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:22 瀏覽：6468 次
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［編者按］     工薪階層是生活壓力較大的人群,承受著激烈的職場競爭與失業(yè)壓力,承擔(dān)著繁重的工作任務(wù)與家庭責(zé)任,而收入的有限性又決定了他們的理財(cái)能力和抗拒風(fēng)險(xiǎn)能力嚴(yán)重不足。因此,保險(xiǎn)保障對他們而言尤其重要。有關(guān)專家提醒工薪階層在為家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí),可購買一份基本保險(xiǎn)套餐(包括養(yǎng)老型長期人身險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)),并通過家庭成員互保、共保,加固家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系。　　陽光保險(xiǎn)集團(tuán)某理...

    工薪階層是生活壓力較大的人群,承受著激烈的職場競爭與失業(yè)壓力,承擔(dān)著繁重的工作任務(wù)與家庭責(zé)任,而收入的有限性又決定了他們的理財(cái)能力和抗拒風(fēng)險(xiǎn)能力嚴(yán)重不足。因此,保險(xiǎn)保障對他們而言尤其重要。有關(guān)專家提醒工薪階層在為家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí),可購買一份基本保險(xiǎn)套餐(包括養(yǎng)老型長期人身險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)),并通過家庭成員互保、共保,加固家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系。

　　陽光保險(xiǎn)集團(tuán)某理財(cái)專家李先生在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,首先,工薪階層需要一份最基本的人身保險(xiǎn)。傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)雖然能解決某個(gè)時(shí)期內(nèi)或直至終身的人生保障,但它們的養(yǎng)老功能卻不明顯?！皩τ诠ば诫A層的個(gè)體來說,基本的保險(xiǎn)套餐應(yīng)該包括:一份養(yǎng)老型的長期人身保險(xiǎn),一定額度的‘重大疾病保險(xiǎn)’和‘意外傷害保險(xiǎn)’?！?BR>
　　中國社會科學(xué)院財(cái)政與貿(mào)易經(jīng)濟(jì)研究所近日發(fā)布的《中國財(cái)政政策報(bào)告2010/2011》透露,2011年以后的30年里,中國人口老齡化將呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢;到2030年,中國65歲以上人口占比將超過日本,成為全球人口老齡化程度最高的國家;到2050年,社會進(jìn)入深度老齡化階段。就北京市而言,北京1990年就已步入老齡化社會,據(jù)預(yù)測,到2020年,北京全市老年人口將達(dá)到350萬人,到2050年,將上升到650萬。

　　同時(shí),隨著科技不斷進(jìn)步,人的平均壽命在持續(xù)增長。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前我國男性平均壽命為71歲,女性為74歲,80歲以上高齡老人數(shù)量以年均4.6%的速度遞增。因此,對于家庭和個(gè)人而言,給自己做一份退休養(yǎng)老計(jì)劃是必要的。而兼具養(yǎng)老和人身保障雙重功能的養(yǎng)老型保險(xiǎn),對普通工薪階層而言是一種經(jīng)濟(jì)、實(shí)惠的選擇。

　　“其次,在擁有基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)之后,工薪階層還需要考慮搭配一定的重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)?！崩钕壬鷱?qiáng)調(diào)。

　　醫(yī)學(xué)研究表明,人的一生患“重大疾病”的可能性高達(dá)72%左右,全世界死亡人數(shù)中,66%的人死于重大疾病,30至45歲患上重大疾病的幾率超過15%。屆時(shí),如果沒有足夠的金錢去應(yīng)對由此而產(chǎn)生的高額醫(yī)療費(fèi)用,那將是非?？膳碌?所以“重大疾病保險(xiǎn)”絕對不可少。

　　而與“重大疾病”并稱為兩大殺手之一的另一個(gè)隱形殺手,是“意外傷害”。據(jù)保守統(tǒng)計(jì),中國每年僅交通事故死亡的人數(shù)就達(dá)15萬,受傷超過100萬,平均每七分鐘就會發(fā)生一起交通事故,每三分鐘就有一人因交通事故死亡。而目前每年因各類工傷事故死亡超過14萬人,傷400萬人,平均每天死亡380人,傷11000人;加之其它意外事故諸如礦難、空難、海難、自然災(zāi)害……災(zāi)難事件早已屢見不鮮。據(jù)統(tǒng)計(jì),全國平均每分鐘就有兩人死于意外。

　　“因此,對于工薪階層來說,在收入有限的情況下,以上三種保險(xiǎn)基本可以為其財(cái)務(wù)體系撐起一把保護(hù)傘。”李先生表示,如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話,還可以補(bǔ)充一定的醫(yī)療險(xiǎn),以解決普通病痛或意外傷害帶來的醫(yī)院門診或住院費(fèi)用,把個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)防御體系再加密一些。

　　另外,在個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)保障體系搭建完畢后,還需要考慮家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障體系,因?yàn)榧彝コ蓡T間任何一個(gè)人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),都會影響到整個(gè)家庭,所以李先生建議通過家庭成員之間的互保、共保等手段來實(shí)現(xiàn)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系的建立,這樣整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障體系才算牢固可靠。當(dāng)一個(gè)家庭擁有了密實(shí)的保障之后,家庭財(cái)產(chǎn)才會更安全,這對工薪階層來說,是緩解生活壓力的最好選擇。

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