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適合老年人的投資理財策略

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間:2015-08-18 14:12 瀏覽:4283 次
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[編者按]   社會經(jīng)濟發(fā)展迅速,人們收入也不斷提高,越來越多的人有閑錢進行理財,現(xiàn)今,不少老年人也開始熱衷投資理財。那么,老年人適合什么樣的投資理財,有什么策略嗎?     投資有風險,老年人由于風險承受能力不高,理財師建議,老年人投資理財應穩(wěn)健為主,采取貨幣基金+定存+國債的最佳投資理財策略,也可適當購買一些低風險的固定收益類理財產(chǎn)品,以穩(wěn)定收益為主。切勿盲目跟風投資,避免造成不必要的損失。...

  社會經(jīng)濟發(fā)展迅速,人們收入也不斷提高,越來越多的人有閑錢進行理財,現(xiàn)今,不少老年人也開始熱衷投資理財。那么,老年人適合什么樣的投資理財,有什么策略嗎?  

  投資有風險,老年人由于風險承受能力不高,理財師建議,老年人投資理財應穩(wěn)健為主,采取貨幣基金+定存+國債的最佳投資理財策略,也可適當購買一些低風險的固定收益類理財產(chǎn)品,以穩(wěn)定收益為主。切勿盲目跟風投資,避免造成不必要的損失?! ?/p>

  張老伯和老伴今年都已72歲,兒子已結(jié)婚成家,無需操心。兩人每月拿到6000元的退休金,兒子每月還給2000元的生活費,目前有存款50萬元,銀行定存3年,年利率4.25%,到期能獲得6.375萬元。家庭每月生活費4000元。但張老伯意識到這點利息太少了,存銀行并不劃算,也想做些其他投資,希望理財師給予投資建議。  

  根據(jù)張老伯家的情況,理財師分析,張老伯和老伴已72歲,風險承受能力低。采取貨幣基金+定存+國債的投資策略比較穩(wěn)妥?! ?/p>

  1、貨幣基金  

  張老伯和老伴生活比較簡單,生活上基本沒有大開支,除了每月4000元的生活費外,還能結(jié)余4000元(6000元退休金+2000元兒子給的生活費—4000元兩人生活費),理財師建議這部分資金可以購買貨幣基金,作為家庭備用金的投資理財工具。貨幣基金投資起點低,一般1000元就能購買,目前年化收益率在4%左右,是活期存款利息的10倍以上,而且能即時贖回。  

  2、銀行定存  

  50萬元的存款,建議到期后進行組合投資,拿出20萬元存銀行定期,也是比較穩(wěn)健的投資方式,存期選擇3年和5年,年利率分別為4.25%和4.75%,到期后能拿到2.55萬元和4.75萬元。  

  3、投資國債

  30萬元投資國債。國債是由國家發(fā)行的,所以相對比較安全,由于國債的收益率相比同期限存款利率要高些,為此受到老年人的親睞。國債有3年期、5年期等,票面年利率分別為5%和5.41%。30萬元投資購買3年期或5年期國債,到期后分別獲得4.5萬元和8.115萬元收益,與辦理相同期限的存款相比,可分別多得利息6750元和9900元。理財師說?!?/p>

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