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銀保新規(guī)遭遇陽(yáng)奉陰違 仍有存款被"忽悠"成保險(xiǎn)

來(lái)源：上海青年報(bào)　徐可奇 沈夢(mèng)雪 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:22 瀏覽：3352 次
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［編者按］     雖然銀監(jiān)會(huì)三令五申叫停將保險(xiǎn)產(chǎn)品混淆為存款的做法，但記者昨日走訪滬上多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，這一嚴(yán)令在實(shí)際操作中卻面臨“叫而不停”的尷尬。銀保業(yè)務(wù)的潛規(guī)則仍然“藕斷絲連”，部分銀行工作人員仍然見(jiàn)縫插針地向存款客戶積極推銷分紅險(xiǎn)之類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。　　 現(xiàn)象1　　“銀代險(xiǎn)”等于“存款”？　　住在閔行區(qū)疏影路上的居民們近日紛紛收到某銀行疏影路支行新開(kāi)業(yè)的宣傳單，紅色宣傳單...

    雖然銀監(jiān)會(huì)三令五申叫停將保險(xiǎn)產(chǎn)品混淆為存款的做法，但記者昨日走訪滬上多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，這一嚴(yán)令在實(shí)際操作中卻面臨“叫而不?！钡膶擂?。銀保業(yè)務(wù)的潛規(guī)則仍然“藕斷絲連”，部分銀行工作人員仍然見(jiàn)縫插針地向存款客戶積極推銷分紅險(xiǎn)之類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　 現(xiàn)象1

　　“銀代險(xiǎn)”等于“存款”？

　　住在閔行區(qū)疏影路上的居民們近日紛紛收到某銀行疏影路支行新開(kāi)業(yè)的宣傳單，紅色宣傳單上列出了各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品介紹，尤其是高收益率數(shù)字頗為吸引客戶。但部分居民對(duì)宣傳單上的一種中長(zhǎng)期高收益銀行產(chǎn)品“銀代險(xiǎn)”提出疑問(wèn)：“這究竟是存款還是買保險(xiǎn)？”

　　記者昨日走訪了該銀行疏影路支行，在咨詢存款事宜時(shí)，該網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理李先生非常積極地介紹：“要辦存款，只要帶著身份證來(lái)就行了，我們這有一個(gè)銀代險(xiǎn)，收益穩(wěn)定又比一般存款利率高，目前做得不錯(cuò)?！?BR>
　　“我是想要存款的，這個(gè)銀代險(xiǎn)是屬于買的保險(xiǎn)還是存款呢？”記者明確表示。

　　大堂經(jīng)理李先生解釋：“等于就是存款，存5年，享受4%的利率。而且保本保息，1萬(wàn)元起存，另外還有分紅?！?BR>
　　“那宣傳單上寫保險(xiǎn)費(fèi)是什么意思？”記者問(wèn)道。

　　“保險(xiǎn)費(fèi)不需要的，就是每年存一萬(wàn)元就可以了?！贝筇媒?jīng)理李先生回答。

　　記者隨后發(fā)現(xiàn)，大堂經(jīng)理李先生向記者推薦的“銀代險(xiǎn)”其實(shí)就是泰康人壽的一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品“金滿倉(cāng)”，期限為3至5年，零存整取。但是在咨詢過(guò)程中，雖然記者再三向大堂經(jīng)理李先生確認(rèn)“銀代險(xiǎn)”究竟是存款還是保險(xiǎn)產(chǎn)品，大堂經(jīng)理李先生都態(tài)度很明確地表示“就是存款”。

　　 監(jiān)管規(guī)定：不得誤導(dǎo)客戶

　　銀監(jiān)會(huì)在近日下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》中強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶利益，應(yīng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)。

　　商業(yè)銀行尤其不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，應(yīng)如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等；《通知》還分別從風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估、抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句、出具投保提示書等諸多方面突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要做好風(fēng)險(xiǎn)提示，要做到將“合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶”。

　　 現(xiàn)象2

　　代理保險(xiǎn)公司數(shù)量超過(guò)3家

　　記者隨后又走訪了興業(yè)銀行閔行支行，當(dāng)記者咨詢存款事宜時(shí)，該網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人理財(cái)經(jīng)理顧先生給記者一把塞過(guò)來(lái)3份分紅險(xiǎn)的宣傳單，對(duì)記者表示：“你可以看一下這3家的產(chǎn)品，對(duì)存款來(lái)說(shuō)比較劃算?！?BR>
　　“我最近手上有點(diǎn)資金，但不太懂投資，所以不敢去做投資，就想了解一下存款利率，可這些宣傳單上怎么都是介紹分紅險(xiǎn)產(chǎn)品？”記者問(wèn)顧經(jīng)理

　　“這些產(chǎn)品就是以存款性質(zhì)做的，你不用擔(dān)心?！痹摼W(wǎng)點(diǎn)的顧經(jīng)理向記者“打包票”。

　　記者注意到，顧經(jīng)理推薦的3份分紅險(xiǎn)產(chǎn)品分別是中國(guó)人壽的國(guó)壽紅盈兩全保險(xiǎn)、英大人壽的金元寶和泰康人壽的金滿倉(cāng)。

　　記者向顧經(jīng)理追問(wèn)“為什么提到要存款，分紅險(xiǎn)這類的保險(xiǎn)單會(huì)成為首推產(chǎn)品呢？”

　　顧經(jīng)理倒是很干脆地坦言：“雖然現(xiàn)在銀監(jiān)局明確要規(guī)范銀保了，可基本上銀行都還是有在操作的，一些保險(xiǎn)公司也還在靜觀其待中，畢竟這類產(chǎn)品收益比較好?！?BR>
　　記者另外留心觀察了一下，雖然該網(wǎng)點(diǎn)的顧經(jīng)理只向記者介紹了以上3家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，但宣傳架上實(shí)際擺放的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳單卻并不止這3家保險(xiǎn)公司，還包括國(guó)華人壽的產(chǎn)品。
 
    監(jiān)管規(guī)定：每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)合作保險(xiǎn)公司不超過(guò)3家

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)近日印發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如超過(guò)3家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，開(kāi)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　新聞背景

　　“我明明是去銀行網(wǎng)點(diǎn)存款，怎么到手的卻是一張莫名其妙的保單？”越來(lái)越多的客戶近期紛紛抱怨遭到銀保業(yè)務(wù)的“暗算”，這一現(xiàn)象引起了銀監(jiān)會(huì)的高度重視并且對(duì)銀保業(yè)務(wù)的違規(guī)情況進(jìn)行整頓。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，近年來(lái)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在合規(guī)銷售、服務(wù)客戶、創(chuàng)造價(jià)值等方面取得了一定的進(jìn)步，但仍然存在一些突出的問(wèn)題。例如，部分商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司過(guò)分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷售，將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹成儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對(duì)投連險(xiǎn)等復(fù)雜類保險(xiǎn)產(chǎn)品在客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權(quán)益保護(hù)和公眾教育工作還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這些問(wèn)題如不及時(shí)加以規(guī)范和加強(qiáng)監(jiān)管，迅猛發(fā)展的銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在銷售品質(zhì)和后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)上可能難以保證質(zhì)量，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　銀監(jiān)會(huì)因此在近日下發(fā)樂(lè)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)加以規(guī)范。

　　 現(xiàn)象3

　　保險(xiǎn)人員在銀行網(wǎng)點(diǎn)“串場(chǎng)”

　　由于銀監(jiān)會(huì)在《通知》中并不反對(duì)保險(xiǎn)公司仍然有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)、共同做好投訴與爭(zhēng)議的處理等相關(guān)服務(wù)，這使保險(xiǎn)公司人員仍然可以“鉆空子”。

　　記者從滬上多家中資銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，原本在固定一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)“看場(chǎng)”的保險(xiǎn)公司人員現(xiàn)在紛紛改為一天要到好幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)“串場(chǎng)”，表面上的借口是為銀行網(wǎng)點(diǎn)提供銀保業(yè)務(wù)的最新培訓(xùn)，實(shí)際上仍在從事向銀行客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作。

　　“保險(xiǎn)公司人員和銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員穿著一模一樣的西裝，唯一的區(qū)別就是沒(méi)戴胸牌，普通客戶如果不留心根本發(fā)覺(jué)不了。”一家股份制銀行的零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，客戶普遍以為在銀監(jiān)會(huì)發(fā)文后保險(xiǎn)公司人員就全部退出銀行網(wǎng)點(diǎn)了，不用再擔(dān)心存款被忽悠成保險(xiǎn)，其實(shí)并不是這么一回事。

　　監(jiān)管規(guī)定：保險(xiǎn)公司人員不得“蹲點(diǎn)”

　　銀監(jiān)會(huì)明確要求，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，并且解釋這是為解決當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動(dòng)性大等問(wèn)題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，損害客戶利益，影響商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)?！吧虡I(yè)銀行與保險(xiǎn)公司之間是代理與被代理的法律關(guān)系?！便y監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人明確指出，不允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)就是不允許商業(yè)銀行超出自己經(jīng)營(yíng)能力來(lái)開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

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