盤點(diǎn)2010年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)十大新聞
來源：金融時(shí)報(bào)
發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:22
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［編者按］
1、保險(xiǎn)業(yè)多種模式參與社保體系建設(shè)獲重要進(jìn)展 2010年10月13日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶專門就保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家醫(yī)療保障體系建設(shè)的典型樣本“湛江模式”作出重要批示：“湛江的做法和經(jīng)驗(yàn)值得重視，"湛江模式"不僅是充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在新醫(yī)改中積極作用的成功實(shí)踐，而且是拓展管理民主的有益探索，從這點(diǎn)來說，湛江的做法和經(jīng)驗(yàn)可供醫(yī)療、衛(wèi)生、教育等部門參考。” 與地方政府合作創(chuàng)建這一模式的國(guó)內(nèi)首家專業(yè)健康險(xiǎn)公司中...
1、保險(xiǎn)業(yè)多種模式參與社保體系建設(shè)獲重要進(jìn)展
2010年10月13日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶專門就保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家醫(yī)療保障體系建設(shè)的典型樣本“湛江模式”作出重要批示：“湛江的做法和經(jīng)驗(yàn)值得重視，"湛江模式"不僅是充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在新醫(yī)改中積極作用的成功實(shí)踐，而且是拓展管理民主的有益探索，從這點(diǎn)來說，湛江的做法和經(jīng)驗(yàn)可供醫(yī)療、衛(wèi)生、教育等部門參考?！?BR>
與地方政府合作創(chuàng)建這一模式的國(guó)內(nèi)首家專業(yè)健康險(xiǎn)公司中國(guó)人保健康，2007年首先承辦湛江市城鄉(xiāng)居民補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在參保人員繳費(fèi)不增加的情況下，保障程度翻了一番，人均住院費(fèi)用從2007年的8852元降到2008年的7369元，目前為湛江市4.5萬公務(wù)員提供醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)、為26萬企事業(yè)單位職工提供大病救助保險(xiǎn)、為563萬城鄉(xiāng)居民提供基本醫(yī)療大額補(bǔ)助保險(xiǎn)，覆蓋面約占湛江全市人口的80%，承擔(dān)醫(yī)療保障責(zé)任超過1200億元。
在江蘇宜興，市政府嘗試以購(gòu)買服務(wù)、“征、管、監(jiān)”分離的方式，由政府征繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用、第三方機(jī)構(gòu)即中國(guó)人壽管理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、勞動(dòng)和社會(huì)保障部門監(jiān)督運(yùn)行的方式，確保新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)這一惠農(nóng)政策落到實(shí)處。據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果按傳統(tǒng)做法由社保機(jī)構(gòu)統(tǒng)包統(tǒng)攬，需要增設(shè)200余人的管理隊(duì)伍，至少需要1000萬元投入，選擇服務(wù)外包則只需要100萬元成本。
在福建晉江，市政府與太平洋壽險(xiǎn)聯(lián)合“托管”農(nóng)民醫(yī)療保障基金，率先實(shí)現(xiàn)了新農(nóng)合政策下的“全民醫(yī)保”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，晉江市2010年的參合人數(shù)達(dá)到95.6萬，參合率達(dá)98.16%；2009年度，晉江市參合人共出院結(jié)報(bào)補(bǔ)償67229人次，總補(bǔ)償費(fèi)用1.57億元，人均住院補(bǔ)償額為2338元，實(shí)際補(bǔ)償率48%。
點(diǎn)評(píng)在政府積極改善民生、進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)保障體系建設(shè)的進(jìn)程中，保險(xiǎn)業(yè)涌現(xiàn)出“湛江模式”、“宜興模式”、“晉江模式”，地方政府與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極合作，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、新農(nóng)合服務(wù)中，發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不可或缺的重要補(bǔ)充作用。
“湛江模式”的要義是合署辦公，通過合署辦公，建立了基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相統(tǒng)一的一站式管理服務(wù)平臺(tái)，健康險(xiǎn)公司為基本醫(yī)療保障提供醫(yī)療管理、單證審核等專業(yè)服務(wù)，減少了社保部門的管理人員和運(yùn)營(yíng)成本，提升了行政效率和公共服務(wù)水平，優(yōu)化了醫(yī)療衛(wèi)生資源管理，提高了運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量，使有限的醫(yī)療資源得到合理充分的利用，實(shí)現(xiàn)了社保部門、公司與定點(diǎn)醫(yī)院的“優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、無縫鏈接、合作共贏”，被稱為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家醫(yī)療保障體系建設(shè)的成功實(shí)踐和典型樣本。
中央高層充分肯定“湛江模式”在轉(zhuǎn)變政府職能、借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢(shì)、效率優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式等方面的價(jià)值和意義，無疑會(huì)引導(dǎo)社會(huì)各界更加注重從制度、機(jī)制層面研究保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)新醫(yī)改中的積極作用，為推廣“湛江模式”爭(zhēng)取更大的政策支持。
新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)“宜興模式”，“征、管、監(jiān)”分離的透明模式，大幅降低了“新農(nóng)?！敝械恼\(yùn)行成本；政府部門有效避免了既是“運(yùn)動(dòng)員”、又是“裁判員”的尷尬處境，打開了政府在更寬更深范圍內(nèi)引入商業(yè)公司服務(wù)政策性業(yè)務(wù)的通道，在有效保證參保農(nóng)民在享受新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)這一惠農(nóng)政策的同時(shí)，還享受到一流企業(yè)帶來的網(wǎng)點(diǎn)貼近、流程快捷、管理專業(yè)等多種附加值服務(wù)。
新農(nóng)合“晉江模式”，政府委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)托管新農(nóng)合，有助于建立新農(nóng)合有效的運(yùn)作機(jī)制，形成政府主導(dǎo)，衛(wèi)生部門、財(cái)政部門監(jiān)督，保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的運(yùn)行方式，實(shí)現(xiàn)了“管辦分離”；憑借保險(xiǎn)公司在精算、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì)，降低了人情賠付、掛床住院等風(fēng)險(xiǎn)，為參合農(nóng)民節(jié)省了不必要的醫(yī)療費(fèi)用開支。
值得一提的是，湛江將新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并，破除城鄉(xiāng)居民身份界限，在不增加財(cái)政投入和行政資源、不增加群眾負(fù)擔(dān)的情況下建立城鄉(xiāng)居民一體化的醫(yī)保制度，使城鄉(xiāng)居民享受到相同的醫(yī)療公共服務(wù)，促進(jìn)了公共服務(wù)均等化和社會(huì)的公平、正義。
2、保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革“破冰”
2010年10月21日，針對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理中的一些體制機(jī)制性矛盾和問題,中國(guó)保監(jiān)會(huì)專門制定了《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制的意見》,同時(shí)下發(fā)專門通知貫徹落實(shí)。這意味著牽涉300多萬保險(xiǎn)營(yíng)銷員切身利益的管理體制改革工作終于正式啟動(dòng)。
點(diǎn)評(píng)作為保險(xiǎn)從業(yè)人員中最為龐大的一個(gè)群體，300多萬保險(xiǎn)營(yíng)銷員的管理體制改革工作一直備受矚目。然而正是這樣一支在全國(guó)同期總保費(fèi)收入中的貢獻(xiàn)率高達(dá)近三成的隊(duì)伍，其生存狀態(tài)卻不容樂觀，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷管理模式對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本利益保障不充分。不僅如此，大進(jìn)大出的粗放營(yíng)銷運(yùn)行機(jī)制既不能滿足新形勢(shì)下人民群眾對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)提出的更高要求，同時(shí)也嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)形象，降低了人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度和有效需求。如果不加快改革進(jìn)程，市場(chǎng)將面臨巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
啟動(dòng)營(yíng)銷員管理體制改革，無疑對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險(xiǎn)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益具有深遠(yuǎn)意義。但不得不強(qiáng)調(diào)的是，體制性改革涉及面寬，需要統(tǒng)籌兼顧、穩(wěn)步推進(jìn)，不可一步到位、一蹴而就。保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革涉及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)眾多利益關(guān)系的重新調(diào)整，需要打破現(xiàn)行模式的原有體制慣性，涉及百萬之眾的就業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定問題，必須做到穩(wěn)妥審慎。
3、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則全面實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型力度加大
2010年，新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則全面實(shí)施，有關(guān)保險(xiǎn)混合合同分拆及重大保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試要求(即新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則)的新規(guī)定，使得投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品投資賬戶名下的資金，不再確認(rèn)為保費(fèi)，以分紅險(xiǎn)為主、投連險(xiǎn)及萬能險(xiǎn)占比較小的壽險(xiǎn)公司，受新準(zhǔn)則影響不大。但受新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則影響而使保費(fèi)急劇縮水的保險(xiǎn)公司，今年以來其產(chǎn)品營(yíng)銷策略不得不做出相應(yīng)調(diào)整。
點(diǎn)評(píng)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的指揮棒,已經(jīng)指揮各大壽險(xiǎn)公司在2010年進(jìn)一步加大了結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型力度，“調(diào)結(jié)構(gòu)”重心轉(zhuǎn)向了“調(diào)
產(chǎn)品”，即在大力發(fā)展長(zhǎng)期期繳型業(yè)務(wù)的同時(shí)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)向以保障型產(chǎn)品為主，以保障功能為主并兼顧理財(cái)功能的分紅險(xiǎn)，進(jìn)而成為各大公司力推的主力品種。
不可否認(rèn),新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)于保費(fèi)確認(rèn)產(chǎn)生了根本性變化,投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的投資部分不再計(jì)入保費(fèi)收入,由此,分紅險(xiǎn)保費(fèi)確認(rèn)率將遠(yuǎn)高于投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn),對(duì)壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)將起到最主要的貢獻(xiàn)作用。但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，即使分紅險(xiǎn)保費(fèi)確認(rèn)率更高，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型不可能一蹴而就,且各公司產(chǎn)品策略、渠道策略、投資優(yōu)勢(shì)各不相同,依然要選擇適合自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向,新準(zhǔn)則帶來的“份額壓力”,在短期內(nèi)不可避免,但隨各公司結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的推進(jìn)、價(jià)值導(dǎo)向的堅(jiān)守和產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的提升,這種壓力的緩解,僅僅只是一個(gè)時(shí)間的問題。
4、保險(xiǎn)投資渠道全面放開
2010年8月5日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。值得關(guān)注的是，針對(duì)新《保險(xiǎn)法》中放開的不動(dòng)產(chǎn)投資和股權(quán)投資兩大渠道，《辦法》首次明確了投資比例上限。
8月11日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)資金投資政策有關(guān)問題的通知》，明確要求：保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)權(quán)益類投資計(jì)劃，在上季末總資產(chǎn)20%的比例內(nèi)自主投資股票和股票型基金；投資證券投資基金的余額，不超過該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的15%，且投資證券投資基金和股票的余額，合計(jì)不超過該保險(xiǎn)公司上季末總資產(chǎn)的25%。
9月3日，保監(jiān)會(huì)同時(shí)發(fā)布《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》和《保險(xiǎn)資金投資股權(quán)暫行辦法》。
此前3月26日，保險(xiǎn)業(yè)第一個(gè)獲官方批準(zhǔn)的養(yǎng)老社區(qū)“泰康之家”投資試點(diǎn)項(xiàng)目正式進(jìn)入實(shí)施階段。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至10月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)4.53億元，同比增長(zhǎng)29.75%。目前9家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理著全行業(yè)80%以上的資產(chǎn)，超過70%的保險(xiǎn)公司設(shè)立了獨(dú)立的資產(chǎn)管理部門，專業(yè)化管理水平明顯提高。
點(diǎn)評(píng)2010年，保險(xiǎn)投資新政的密集出臺(tái)，使得“保險(xiǎn)投資渠道放開”不再僅僅停留在政策和法律的層面，是“有章可循”條件下的正式、全面放開，從2004年以前保險(xiǎn)資產(chǎn)配置以存款為主、最高占比超過80%，到如今保險(xiǎn)資金的投資觸角覆蓋基金、債券、股票、股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施、境外投資乃至房地產(chǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，在短短6年的時(shí)間里，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司成為金融業(yè)中投資領(lǐng)域最廣闊的金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)資金打通了全部投資渠道。
率先吸引公眾注意力的，是險(xiǎn)資權(quán)益類投資比例的上調(diào)，這表明監(jiān)管層放松了對(duì)股票配置比例的單獨(dú)要求。政策變化對(duì)保險(xiǎn)公司權(quán)益類投資的最大好處是增強(qiáng)了配置的靈活性,而非僅僅擴(kuò)大頭寸規(guī)模。
在打通的投資渠道中，不動(dòng)產(chǎn)投資閘門的放開，最為引人矚目。從行業(yè)的相關(guān)性來看，允許保險(xiǎn)資金投資與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務(wù)等不動(dòng)產(chǎn)，意味著保險(xiǎn)業(yè)能夠規(guī)避跨行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理難度，通過打造類似于養(yǎng)老院、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、汽車城等，延伸了保險(xiǎn)服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈，不僅將風(fēng)險(xiǎn)降低在可控范圍之內(nèi)，更賦予保險(xiǎn)投資更高的成長(zhǎng)性。
股權(quán)投資的實(shí)施細(xì)則出臺(tái)，使得保險(xiǎn)資金成為繼社?；鸷笏侥脊蓹?quán)市場(chǎng)上的又一支“生力軍”。但暫行辦法要求保險(xiǎn)資金只能投資處于成長(zhǎng)期、成熟期或戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)股權(quán)，或具有明確的上市意向及較高的并購(gòu)價(jià)值股權(quán)。
業(yè)內(nèi)預(yù)期，增加保險(xiǎn)資金投資收益的來源，將會(huì)主要體現(xiàn)在新增的未上市
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