盤點2010年中國保險業(yè)十大新聞
來源：金融時報
發(fā)布時間：2011-04-07 19:22
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［編者按］
1、保險業(yè)多種模式參與社保體系建設(shè)獲重要進展 2010年10月13日，國務(wù)院總理溫家寶專門就保險業(yè)服務(wù)國家醫(yī)療保障體系建設(shè)的典型樣本“湛江模式”作出重要批示：“湛江的做法和經(jīng)驗值得重視，"湛江模式"不僅是充分發(fā)揮商業(yè)保險在新醫(yī)改中積極作用的成功實踐，而且是拓展管理民主的有益探索，從這點來說，湛江的做法和經(jīng)驗可供醫(yī)療、衛(wèi)生、教育等部門參考。” 與地方政府合作創(chuàng)建這一模式的國內(nèi)首家專業(yè)健康險公司中...
1、保險業(yè)多種模式參與社保體系建設(shè)獲重要進展
2010年10月13日，國務(wù)院總理溫家寶專門就保險業(yè)服務(wù)國家醫(yī)療保障體系建設(shè)的典型樣本“湛江模式”作出重要批示：“湛江的做法和經(jīng)驗值得重視，"湛江模式"不僅是充分發(fā)揮商業(yè)保險在新醫(yī)改中積極作用的成功實踐，而且是拓展管理民主的有益探索，從這點來說，湛江的做法和經(jīng)驗可供醫(yī)療、衛(wèi)生、教育等部門參考。”
與地方政府合作創(chuàng)建這一模式的國內(nèi)首家專業(yè)健康險公司中國人保健康，2007年首先承辦湛江市城鄉(xiāng)居民補充醫(yī)療保險業(yè)務(wù)，在參保人員繳費不增加的情況下，保障程度翻了一番，人均住院費用從2007年的8852元降到2008年的7369元，目前為湛江市4.5萬公務(wù)員提供醫(yī)療補助保險、為26萬企事業(yè)單位職工提供大病救助保險、為563萬城鄉(xiāng)居民提供基本醫(yī)療大額補助保險，覆蓋面約占湛江全市人口的80%，承擔(dān)醫(yī)療保障責(zé)任超過1200億元。
在江蘇宜興，市政府嘗試以購買服務(wù)、“征、管、監(jiān)”分離的方式，由政府征繳養(yǎng)老保險費用、第三方機構(gòu)即中國人壽管理養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)、勞動和社會保障部門監(jiān)督運行的方式，確保新型農(nóng)村養(yǎng)老保險這一惠農(nóng)政策落到實處。據(jù)統(tǒng)計，如果按傳統(tǒng)做法由社保機構(gòu)統(tǒng)包統(tǒng)攬，需要增設(shè)200余人的管理隊伍，至少需要1000萬元投入，選擇服務(wù)外包則只需要100萬元成本。
在福建晉江，市政府與太平洋壽險聯(lián)合“托管”農(nóng)民醫(yī)療保障基金，率先實現(xiàn)了新農(nóng)合政策下的“全民醫(yī)保”。據(jù)統(tǒng)計，晉江市2010年的參合人數(shù)達到95.6萬，參合率達98.16%；2009年度，晉江市參合人共出院結(jié)報補償67229人次，總補償費用1.57億元，人均住院補償額為2338元，實際補償率48%。
點評在政府積極改善民生、進一步加強社會保障體系建設(shè)的進程中，保險業(yè)涌現(xiàn)出“湛江模式”、“宜興模式”、“晉江模式”，地方政府與商業(yè)保險機構(gòu)積極合作，在基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險、新農(nóng)合服務(wù)中，發(fā)揮了商業(yè)保險機構(gòu)不可或缺的重要補充作用。
“湛江模式”的要義是合署辦公，通過合署辦公，建立了基本醫(yī)療保險和補充醫(yī)療保險相統(tǒng)一的一站式管理服務(wù)平臺，健康險公司為基本醫(yī)療保障提供醫(yī)療管理、單證審核等專業(yè)服務(wù)，減少了社保部門的管理人員和運營成本，提升了行政效率和公共服務(wù)水平，優(yōu)化了醫(yī)療衛(wèi)生資源管理，提高了運行效率和服務(wù)質(zhì)量，使有限的醫(yī)療資源得到合理充分的利用，實現(xiàn)了社保部門、公司與定點醫(yī)院的“優(yōu)勢互補、無縫鏈接、合作共贏”，被稱為保險業(yè)服務(wù)國家醫(yī)療保障體系建設(shè)的成功實踐和典型樣本。
中央高層充分肯定“湛江模式”在轉(zhuǎn)變政府職能、借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢、效率優(yōu)勢、創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式等方面的價值和意義，無疑會引導(dǎo)社會各界更加注重從制度、機制層面研究保險業(yè)在服務(wù)新醫(yī)改中的積極作用，為推廣“湛江模式”爭取更大的政策支持。
新型農(nóng)村養(yǎng)老保險“宜興模式”，“征、管、監(jiān)”分離的透明模式，大幅降低了“新農(nóng)?！敝械恼\行成本；政府部門有效避免了既是“運動員”、又是“裁判員”的尷尬處境，打開了政府在更寬更深范圍內(nèi)引入商業(yè)公司服務(wù)政策性業(yè)務(wù)的通道，在有效保證參保農(nóng)民在享受新型農(nóng)村養(yǎng)老保險這一惠農(nóng)政策的同時，還享受到一流企業(yè)帶來的網(wǎng)點貼近、流程快捷、管理專業(yè)等多種附加值服務(wù)。
新農(nóng)合“晉江模式”，政府委托商業(yè)保險機構(gòu)托管新農(nóng)合，有助于建立新農(nóng)合有效的運作機制，形成政府主導(dǎo)，衛(wèi)生部門、財政部門監(jiān)督，保險公司經(jīng)辦的運行方式，實現(xiàn)了“管辦分離”；憑借保險公司在精算、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險控制、服務(wù)等方面的優(yōu)勢，降低了人情賠付、掛床住院等風(fēng)險，為參合農(nóng)民節(jié)省了不必要的醫(yī)療費用開支。
值得一提的是，湛江將新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險合并，破除城鄉(xiāng)居民身份界限，在不增加財政投入和行政資源、不增加群眾負擔(dān)的情況下建立城鄉(xiāng)居民一體化的醫(yī)保制度，使城鄉(xiāng)居民享受到相同的醫(yī)療公共服務(wù)，促進了公共服務(wù)均等化和社會的公平、正義。
2、保險營銷員管理體制改革“破冰”
2010年10月21日，針對保險營銷員管理中的一些體制機制性矛盾和問題,中國保監(jiān)會專門制定了《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》,同時下發(fā)專門通知貫徹落實。這意味著牽涉300多萬保險營銷員切身利益的管理體制改革工作終于正式啟動。
點評作為保險從業(yè)人員中最為龐大的一個群體，300多萬保險營銷員的管理體制改革工作一直備受矚目。然而正是這樣一支在全國同期總保費收入中的貢獻率高達近三成的隊伍，其生存狀態(tài)卻不容樂觀，現(xiàn)行保險營銷管理模式對保險銷售從業(yè)人員的基本利益保障不充分。不僅如此，大進大出的粗放營銷運行機制既不能滿足新形勢下人民群眾對保險消費提出的更高要求，同時也嚴重損害了保險業(yè)形象，降低了人們對保險的認同度和有效需求。如果不加快改革進程，市場將面臨巨大的潛在風(fēng)險。
啟動營銷員管理體制改革，無疑對于我國保險業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險市場系統(tǒng)性風(fēng)險、保護被保險人利益具有深遠意義。但不得不強調(diào)的是，體制性改革涉及面寬，需要統(tǒng)籌兼顧、穩(wěn)步推進，不可一步到位、一蹴而就。保險營銷員管理體制改革涉及對保險業(yè)內(nèi)眾多利益關(guān)系的重新調(diào)整，需要打破現(xiàn)行模式的原有體制慣性，涉及百萬之眾的就業(yè)和社會穩(wěn)定問題，必須做到穩(wěn)妥審慎。
3、新會計準(zhǔn)則全面實施保險業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型力度加大
2010年，新會計準(zhǔn)則全面實施，有關(guān)保險混合合同分拆及重大保險風(fēng)險測試要求(即新會計準(zhǔn)則)的新規(guī)定，使得投資型保險產(chǎn)品投資賬戶名下的資金，不再確認為保費，以分紅險為主、投連險及萬能險占比較小的壽險公司，受新準(zhǔn)則影響不大。但受新會計準(zhǔn)則影響而使保費急劇縮水的保險公司，今年以來其產(chǎn)品營銷策略不得不做出相應(yīng)調(diào)整。
點評新會計準(zhǔn)則的指揮棒,已經(jīng)指揮各大壽險公司在2010年進一步加大了結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型力度，“調(diào)結(jié)構(gòu)”重心轉(zhuǎn)向了“調(diào)
產(chǎn)品”，即在大力發(fā)展長期期繳型業(yè)務(wù)的同時，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進一步調(diào)向以保障型產(chǎn)品為主，以保障功能為主并兼顧理財功能的分紅險，進而成為各大公司力推的主力品種。
不可否認,新會計準(zhǔn)則對于保費確認產(chǎn)生了根本性變化,投連險、萬能險的投資部分不再計入保費收入,由此,分紅險保費確認率將遠高于投連險和萬能險,對壽險保費增長將起到最主要的貢獻作用。但業(yè)內(nèi)人士認為，即使分紅險保費確認率更高，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型不可能一蹴而就,且各公司產(chǎn)品策略、渠道策略、投資優(yōu)勢各不相同,依然要選擇適合自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向,新準(zhǔn)則帶來的“份額壓力”,在短期內(nèi)不可避免,但隨各公司結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的推進、價值導(dǎo)向的堅守和產(chǎn)品競爭力的提升,這種壓力的緩解,僅僅只是一個時間的問題。
4、保險投資渠道全面放開
2010年8月5日，保監(jiān)會發(fā)布《保險資金運用管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。值得關(guān)注的是，針對新《保險法》中放開的不動產(chǎn)投資和股權(quán)投資兩大渠道，《辦法》首次明確了投資比例上限。
8月11日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整保險資金投資政策有關(guān)問題的通知》，明確要求：保險公司應(yīng)根據(jù)權(quán)益類投資計劃，在上季末總資產(chǎn)20%的比例內(nèi)自主投資股票和股票型基金；投資證券投資基金的余額，不超過該保險公司上季末總資產(chǎn)的15%，且投資證券投資基金和股票的余額，合計不超過該保險公司上季末總資產(chǎn)的25%。
9月3日，保監(jiān)會同時發(fā)布《保險資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》和《保險資金投資股權(quán)暫行辦法》。
此前3月26日，保險業(yè)第一個獲官方批準(zhǔn)的養(yǎng)老社區(qū)“泰康之家”投資試點項目正式進入實施階段。
據(jù)統(tǒng)計，截至10月末，保險資金運用余額達4.53億元，同比增長29.75%。目前9家保險資產(chǎn)管理公司管理著全行業(yè)80%以上的資產(chǎn)，超過70%的保險公司設(shè)立了獨立的資產(chǎn)管理部門，專業(yè)化管理水平明顯提高。
點評2010年，保險投資新政的密集出臺，使得“保險投資渠道放開”不再僅僅停留在政策和法律的層面，是“有章可循”條件下的正式、全面放開，從2004年以前保險資產(chǎn)配置以存款為主、最高占比超過80%，到如今保險資金的投資觸角覆蓋基金、債券、股票、股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施、境外投資乃至房地產(chǎn)等多個領(lǐng)域，在短短6年的時間里，保險資產(chǎn)管理公司成為金融業(yè)中投資領(lǐng)域最廣闊的金融機構(gòu)，保險資金打通了全部投資渠道。
率先吸引公眾注意力的，是險資權(quán)益類投資比例的上調(diào)，這表明監(jiān)管層放松了對股票配置比例的單獨要求。政策變化對保險公司權(quán)益類投資的最大好處是增強了配置的靈活性,而非僅僅擴大頭寸規(guī)模。
在打通的投資渠道中，不動產(chǎn)投資閘門的放開，最為引人矚目。從行業(yè)的相關(guān)性來看，允許保險資金投資與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務(wù)等不動產(chǎn)，意味著保險業(yè)能夠規(guī)避跨行業(yè)的經(jīng)營管理難度，通過打造類似于養(yǎng)老院、醫(yī)療機構(gòu)、汽車城等，延伸了保險服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈，不僅將風(fēng)險降低在可控范圍之內(nèi)，更賦予保險投資更高的成長性。
股權(quán)投資的實施細則出臺，使得保險資金成為繼社?；鸷笏侥脊蓹?quán)市場上的又一支“生力軍”。但暫行辦法要求保險資金只能投資處于成長期、成熟期或戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)股權(quán)，或具有明確的上市意向及較高的并購價值股權(quán)。
業(yè)內(nèi)預(yù)期，增加保險資金投資收益的來源，將會主要體現(xiàn)在新增的未上市
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