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車險(xiǎn)行業(yè)加劇競(jìng)爭(zhēng) 車險(xiǎn)費(fèi)改引入車型定價(jià)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-08-14 09:45 瀏覽：3545 次
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［編者按］ 　　作為商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革的配套措施，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2月4日發(fā)布《2014版商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款》及配套單證，即日起正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。對(duì)比2012年實(shí)行的舊車險(xiǎn)條款，新條款最引人關(guān)注的變化在于車輛保費(fèi)將由車型決定，而非新車價(jià)格。而此次改革將對(duì)保險(xiǎn)公司帶來(lái)哪些影響？對(duì)于消費(fèi)者又有哪些切實(shí)改變？ 　　 　　變化 　　 　　車型定價(jià) 　　 　　目前商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定...

　　作為商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革的配套措施，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2月4日發(fā)布《2014版商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)示范條款》及配套單證，即日起正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。對(duì)比2012年實(shí)行的舊車險(xiǎn)條款，新條款最引人關(guān)注的變化在于車輛保費(fèi)將由車型決定，而非新車價(jià)格。而此次改革將對(duì)保險(xiǎn)公司帶來(lái)哪些影響？對(duì)于消費(fèi)者又有哪些切實(shí)改變？ 　　

　　變化 　　

　　車型定價(jià) 　　

　　目前商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定是以新車購(gòu)置價(jià)為重要定價(jià)因素，保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)度不高，頻繁出險(xiǎn)的車輛與長(zhǎng)期不出險(xiǎn)車輛間的費(fèi)率差異不大。而與現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款及單證相比，《2014版示范條款》和配套單證在多方面進(jìn)行了重大改進(jìn)和提升。其中，新條款確定了“從原先的保額定價(jià)逐步過(guò)渡到車型定價(jià)”。也就是說(shuō)，相同購(gòu)置價(jià)的新車，根據(jù)車型不同所需要的保險(xiǎn)保費(fèi)也不同。 　　

　　隨人因素 　　　　

　　除了車型以外，影響車險(xiǎn)定價(jià)的另一重點(diǎn)取決于出險(xiǎn)頻率。按現(xiàn)有相關(guān)條款規(guī)定，目前，各保險(xiǎn)公司大都執(zhí)行一年不出險(xiǎn)，保費(fèi)打8折，3年不出險(xiǎn)打7折。車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，車險(xiǎn)定價(jià)的因子，將實(shí)現(xiàn)從“車”到“人”的轉(zhuǎn)變，出險(xiǎn)理賠和違章記錄也將成為重要指標(biāo)。安全駕駛記錄良好的車輛，甚至還會(huì)打破以往最低7折的限制；而安全記錄差、經(jīng)常出險(xiǎn)的車輛則可能面臨保險(xiǎn)費(fèi)率的大幅上漲。 　　

　　實(shí)保實(shí)賠 　　

　　值得關(guān)注的是，在現(xiàn)行的商業(yè)車險(xiǎn)條款中，投保時(shí)雖然是按照車輛購(gòu)置價(jià)進(jìn)行，但投保車輛發(fā)生整車被盜或發(fā)生事故后造成全車損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按照車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償，這就是商業(yè)車險(xiǎn)飽受詬病的高保低賠”。對(duì)此，在保險(xiǎn)金額和賠償處理方面，《2014版示范條款》明確約定，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。在發(fā)生全部損失時(shí)，以保險(xiǎn)金額為基準(zhǔn)計(jì)算賠付；發(fā)生部分損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。 　　

　　影響 　　

　　競(jìng)爭(zhēng)加劇 　　

　　根據(jù)國(guó)際慣例，商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)的利潤(rùn)水平為10%～15%，保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)商業(yè)車險(xiǎn)整體利潤(rùn)水平僅為4%，相去甚遠(yuǎn)。這也成為急需推動(dòng)車險(xiǎn)改革的重要原因。 　　

　　保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管部主任劉峰表示，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的目的是使風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率相匹配，把商業(yè)車險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費(fèi)者和車主。改革后商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格將總體平穩(wěn)，低風(fēng)險(xiǎn)車主會(huì)享受更多的費(fèi)率優(yōu)惠。

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