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車險行業(yè)加劇競爭車險費改引入車型定價

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-08-14 09:45 瀏覽：3435 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　作為商業(yè)車險條款費率改革的配套措施，中國保險行業(yè)協(xié)會2月4日發(fā)布《2014版商業(yè)車險行業(yè)示范條款》及配套單證，即日起正式向社會公開征求意見。對比2012年實行的舊車險條款，新條款最引人關(guān)注的變化在于車輛保費將由車型決定，而非新車價格。而此次改革將對保險公司帶來哪些影響？對于消費者又有哪些切實改變？　　　　變化　　　　車型定價　　　　目前商業(yè)車險費率厘定...

　　作為商業(yè)車險條款費率改革的配套措施，中國保險行業(yè)協(xié)會2月4日發(fā)布《2014版商業(yè)車險行業(yè)示范條款》及配套單證，即日起正式向社會公開征求意見。對比2012年實行的舊車險條款，新條款最引人關(guān)注的變化在于車輛保費將由車型決定，而非新車價格。而此次改革將對保險公司帶來哪些影響？對于消費者又有哪些切實改變？　　

　　變化　　

　　車型定價 　　

　　目前商業(yè)車險費率厘定是以新車購置價為重要定價因素，保費與風險的相關(guān)度不高，頻繁出險的車輛與長期不出險車輛間的費率差異不大。而與現(xiàn)行商業(yè)車險條款及單證相比，《2014版示范條款》和配套單證在多方面進行了重大改進和提升。其中，新條款確定了“從原先的保額定價逐步過渡到車型定價”。也就是說，相同購置價的新車，根據(jù)車型不同所需要的保險保費也不同。　　

　　隨人因素 　　　　

　　除了車型以外，影響車險定價的另一重點取決于出險頻率。按現(xiàn)有相關(guān)條款規(guī)定，目前，各保險公司大都執(zhí)行一年不出險，保費打8折，3年不出險打7折。車險費率改革后，車險定價的因子，將實現(xiàn)從“車”到“人”的轉(zhuǎn)變，出險理賠和違章記錄也將成為重要指標。安全駕駛記錄良好的車輛，甚至還會打破以往最低7折的限制；而安全記錄差、經(jīng)常出險的車輛則可能面臨保險費率的大幅上漲。　　

　　實保實賠 　　

　　值得關(guān)注的是，在現(xiàn)行的商業(yè)車險條款中，投保時雖然是按照車輛購置價進行，但投保車輛發(fā)生整車被盜或發(fā)生事故后造成全車損失時，保險公司只能按照車輛實際價值進行賠償，這就是商業(yè)車險飽受詬病的高保低賠”。對此，在保險金額和賠償處理方面，《2014版示范條款》明確約定，車損險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。在發(fā)生全部損失時，以保險金額為基準計算賠付；發(fā)生部分損失，按實際修復費用在保險金額內(nèi)計算賠償。　　

　　影響　　

　　競爭加劇 　　

　　根據(jù)國際慣例，商業(yè)車險行業(yè)的利潤水平為10%～15%，保險行業(yè)的數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)車險整體利潤水平僅為4%，相去甚遠。這也成為急需推動車險改革的重要原因。　　

　　保監(jiān)會財險監(jiān)管部主任劉峰表示，車險費率市場化改革的目的是使風險和費率相匹配，把商業(yè)車險的產(chǎn)品定價權(quán)交給保險公司，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費者和車主。改革后商業(yè)車險價格將總體平穩(wěn)，低風險車主會享受更多的費率優(yōu)惠。

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