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保險(xiǎn)監(jiān)管“一號(hào)文件”劍指保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)

來源：金融時(shí)報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:22 瀏覽：6084 次
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［編者按］     集中力量清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)　　新年伊始，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為再度成為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注重點(diǎn)。1月6日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了今年的“一號(hào)文件”——《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》，要求各保監(jiān)局進(jìn)一步加大對(duì)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為的查處力度，集中力量對(duì)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)開展清理整頓。而這也意味著，一批嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)管理混...

    集中力量清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)

　　新年伊始，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為再度成為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注重點(diǎn)。1月6日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了今年的“一號(hào)文件”——《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》，要求各保監(jiān)局進(jìn)一步加大對(duì)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為的查處力度，集中力量對(duì)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)開展清理整頓。而這也意味著，一批嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)管理混亂的代理機(jī)構(gòu)將在2011年被清理出保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　鎖定八大檢查重點(diǎn)

　　目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)眾多、業(yè)務(wù)規(guī)模普遍偏小，市場(chǎng)格局整體上較為混亂。不僅如此，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司相互勾結(jié)、違法違規(guī)現(xiàn)象屢見不鮮，在嚴(yán)重侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)誠(chéng)信度和美譽(yù)度也遭受了嚴(yán)重侵蝕。

　　按照保監(jiān)會(huì)安排，2011年上半年，各保監(jiān)局將繼續(xù)深入開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查，針對(duì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)等方面不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系，重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題。2011年下半年，各保監(jiān)局將針對(duì)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)多、業(yè)務(wù)規(guī)模小、市場(chǎng)格局比較混亂的局面，以及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司相互勾結(jié)、違法違規(guī)普遍而嚴(yán)重等突出問題，結(jié)合專項(xiàng)檢查工作，集中力量對(duì)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)開展清理整頓。

　　據(jù)記者了解，保監(jiān)會(huì)今年鎖定的檢查重點(diǎn)具體包括以下8類：將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)套取資金；將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)營(yíng)銷員名下套取資金；虛增保險(xiǎn)營(yíng)銷員人頭套取資金；通過中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費(fèi)套取資金；串通中介機(jī)構(gòu)虛假退保、虛假理賠套取資金；通過中介機(jī)構(gòu)向利益關(guān)聯(lián)單位和個(gè)人非法輸送利益；將套取資金建立小金庫、私分、貪污、職務(wù)侵占等；利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)的其他相關(guān)問題。

　　向上問責(zé)至總公司

　　在此前兩年的檢查中，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)的種種違法行為迅速暴露在監(jiān)管機(jī)構(gòu)面前，一批違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人也受到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)懲。也正是這些寶貴的經(jīng)驗(yàn)，為今年鞏固擴(kuò)大查處成效做了堅(jiān)實(shí)鋪墊。

　　“2011年的專項(xiàng)檢查中，檢查內(nèi)容原則上以檢查對(duì)象2010年的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)為主，必要時(shí)我們還將向前追溯或向后延伸。”保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，各保監(jiān)局應(yīng)按照查深查透和少查重處的要求，本著現(xiàn)場(chǎng)檢查點(diǎn)面結(jié)合、行政處罰上下一體的原則，原則上選定轄區(qū)內(nèi)1家保險(xiǎn)公司省級(jí)分支機(jī)構(gòu)作為檢查對(duì)象，并對(duì)其所屬相關(guān)分支機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，延伸分支機(jī)構(gòu)家數(shù)由各保監(jiān)局自主決定，但至少應(yīng)有1家。此外，中國(guó)保監(jiān)會(huì)還將在各局查處結(jié)果基礎(chǔ)上，匯總分析各相關(guān)保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)情況，有針對(duì)性地對(duì)相關(guān)總公司進(jìn)行檢查和問責(zé)。

　　重點(diǎn)摸查“親屬持股”

　　“結(jié)合今年的專項(xiàng)檢查工作，我們還將集中力量對(duì)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)開展清理整頓，依法將一批嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)管理混亂的代理機(jī)構(gòu)清理出市場(chǎng)，從而推動(dòng)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的規(guī)范化、專業(yè)化?！?BR>
　　據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，在下半年的清理整頓中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對(duì)6大類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理，即已無法取得聯(lián)系、名存實(shí)亡的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長(zhǎng)期無法正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；專為相關(guān)機(jī)構(gòu)或者個(gè)人套費(fèi)、賬外經(jīng)營(yíng)、建立小金庫等開票的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之名為保險(xiǎn)公司虛開發(fā)票、非法套取資金的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；許可證失效的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及存在其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。此外，為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、為保險(xiǎn)公司虛開發(fā)票違法套取資金、挪用侵占保費(fèi)、依托行政資源及行業(yè)強(qiáng)勢(shì)壟斷地位侵害被保險(xiǎn)人利益的行為、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)賄賂行為、涉嫌傳銷和非法集資行為等擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序的嚴(yán)重傾向性行為均被列為下半年的整頓重點(diǎn)。

　　“各保監(jiān)局應(yīng)對(duì)照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)省級(jí)公司及所屬分支機(jī)構(gòu)代理渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性的全面自查自糾工作，對(duì)有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面清理，特別是要重點(diǎn)摸清各層級(jí)高管人員及其親屬，如配偶、父母、子女、兄弟姐妹等投資入股或者實(shí)際控制保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的情況，查明是否已依法如實(shí)披露。

　　從嚴(yán)處罰及時(shí)披露

　　據(jù)了解，此次專項(xiàng)檢查將主要圍繞保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)合作關(guān)系是否真實(shí)、合法等內(nèi)容，而清理整頓則重點(diǎn)針對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司相互串通、嚴(yán)重違法違規(guī)的突出問題。

　　“我們將本著查深查透的原則，做到事實(shí)清楚、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、證據(jù)確鑿?！北１O(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，對(duì)于違法違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將嚴(yán)格處罰，切實(shí)發(fā)揮查處的震懾、警示效果。“對(duì)涉嫌行賄、職務(wù)侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷、洗錢、逃避納稅款等案件和線索，我們也將嚴(yán)格依照相關(guān)法律法規(guī)，堅(jiān)決移送相關(guān)執(zhí)法部門，不得自定標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部掌握，不得以各種理由拖延或者阻礙。應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)與公安、稅務(wù)、工商、司法等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取支持?！?BR>
　　值得關(guān)注的是，按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，查處工作結(jié)束后，各保監(jiān)局還將及時(shí)在轄區(qū)內(nèi)通報(bào)專項(xiàng)檢查和清理整頓的結(jié)果，同時(shí)向新聞媒體披露違法案件查處情況，從而發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，擴(kuò)大社會(huì)影響。

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