保險專家談投保投連險全攻略
［編者按］ 什么是投連險？ 投連險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進(jìn)行投資，獲得收益。投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、帳戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費...
什么是投連險？
投連險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進(jìn)行投資，獲得收益。投連險的費用主要包括初始保費、風(fēng)險保險費、帳戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費用的收取也存在差異，一般頭幾年的費用較高，適合于長線的理財規(guī)劃。
面對市場上繁雜的投連險產(chǎn)品，如何挑選有訣竅。
首先，對比不同保險公司投連險的投資業(yè)績，在各家保險公司的網(wǎng)站上查找相關(guān)產(chǎn)品現(xiàn)在和以往不同時段的投資收益率，并進(jìn)行比較，還可以通過比較各家保險公司篩選基金產(chǎn)品的“眼光”來挑選保險公司；
第二，選擇在股市波動的某個時段內(nèi)，比較一家保險公司的不同投連險產(chǎn)品的抗跌能力；
第三，要比較不同產(chǎn)品的前、后端各項費用的收費標(biāo)準(zhǔn)；
第四，比較各家保險公司售前售后的服務(wù)質(zhì)量。不過，保險專家提醒，收益率雖然是一項重要指標(biāo)，但那只代表過往的收益水平，并不能代表該公司未來的收益率，對于投保人而言，保險公司篩選基金的水平和投連險產(chǎn)品的抗跌能力是最重要的。
保險專家指出，只要投保人把握住“三點注意”就能使投資投連險的風(fēng)險降到最低。
第一，投保人不要盯著一種品種投資，可將資金分散于股票賬戶和債券賬戶中，當(dāng)然這其中尺度的把握需要結(jié)合自身的情況，比如承擔(dān)風(fēng)險的能力等等，而且最好先向保險代理人咨詢。
第二，對于保險公司已經(jīng)按照風(fēng)險高中低進(jìn)行投資組合的賬戶，投保人不必頻繁調(diào)整賬戶，可以每半年按需調(diào)整一次，因為轉(zhuǎn)換賬戶往往是需要手續(xù)費的；而對于僅僅按照投資品種設(shè)立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投保人自行配置的，投保人可每兩個月根據(jù)市場走勢做相應(yīng)調(diào)整。
第三，投保人不應(yīng)盲目追求高收益，應(yīng)設(shè)定合理的回報預(yù)期，并要清楚自己的風(fēng)險承受能力。
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