我想為寶寶買保險，可是到底該如何買？
［編者按］ 為了讓孩子健康快樂地成長，家長們都會考慮給孩子購買一份少兒保險，并附加少兒教育金。然而面對讓人眼花繚亂的寶寶類產(chǎn)品，家長們卻又犯了難，不知道如何進行組合才算合理。 少兒保險到底該買些什么？都有哪些品種？如何配置才最科學(xué)？今天就讓小編來為您一一解答。 一、我們?yōu)槭裁葱枰賰罕ｋU？ 因少兒生性好動，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強，所以幼兒在日常生活中...
為了讓孩子健康快樂地成長，家長們都會考慮給孩子購買一份少兒保險，并附加少兒教育金。然而面對讓人眼花繚亂的寶寶類產(chǎn)品，家長們卻又犯了難，不知道如何進行組合才算合理。
少兒保險到底該買些什么？都有哪些品種？如何配置才最科學(xué)？今天就讓小編來為您一一解答。
因少兒生性好動，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強，所以幼兒在日常生活中或者游戲活動中發(fā)生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。
同時少兒身體機能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風(fēng)險加大，一些原來在成年人中發(fā)病率較高的疾病，現(xiàn)在也已經(jīng)呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。投保少兒保險，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就為其投保一份少兒險，待他成年時，這張保單就是最佳的禮物。
少兒保險主要分為保障型的少兒保險和理財型的少兒保險，具體細分可分成少兒意外保險、少兒健康保險、少兒教育保險等。
1、少兒意外保險（綜合意外）
險種特點：一次交費保障一年，價格較低，基本包含了所有的意外醫(yī)療保障。
不足：雖然針對“意外”的保障很全面，包括了意外門診醫(yī)療 、意外住院醫(yī)療 、意外殘疾保障 、意外身故保障等等，但是因為疾病而導(dǎo)致的住院醫(yī)療費用卻不在保障范圍內(nèi)。
2、少兒健康保險
01、重疾保障
險種特點：傳統(tǒng)少兒重疾險指每年交納固定保費，交費期限較長，獲得長期保障的重疾險。等待期后首次確診罹患合同約定疾病后，不論是否治療，保險公司一次性給付約定保險金額。
不足：重疾的理賠觸發(fā)條件不是“生病”而是被保險人發(fā)生合同約定范圍內(nèi)的“重疾”，故一般的感冒發(fā)燒等引起的住院醫(yī)療不在其賠付范圍，這跟下面的少兒住院醫(yī)療保險形成了鮮明的區(qū)分。
02、少兒住院醫(yī)療保險（消費型）
險種特點：常規(guī)住院醫(yī)療保險一次交費保障一年，價格較低，保障因意外或疾病住院導(dǎo)致的醫(yī)療費用損失，補充社保不足，對所花費的住院醫(yī)療費用進行按約定比例進行賠付。
不足：一般做為附加險種的形式銷售，不單獨銷售，保額也不會很高，顧其無法滿足治療“重疾”需要花費的醫(yī)療費用。
3、少兒教育保險
孩子的教育是一件大事，是父母的重要責(zé)任和義務(wù)。教育的過程是持續(xù)的，背后所需要付出的經(jīng)濟代價是高額和巨大的，需盡早準(zhǔn)備。這就要求父母為孩子將來的教育費用作長期性的準(zhǔn)備計劃，以確保孩子將來獲得高質(zhì)量教育所需的資金。
少兒教育金保險
險種特點：一般情況其價格是三種類型中最高的，前期投入較大，是一種著重“時間流”的產(chǎn)品，在未來體現(xiàn)出它的預(yù)期收益。具備強制儲蓄的功能，父母可以根據(jù)自己的預(yù)期和孩子未來受教育水平的高低來為孩子選擇險種和金額，一旦為孩子建立了教育保險計劃，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個儲蓄計劃一定能夠完成。具有保險的保障功能，一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險，不能孩子的教育金儲備計劃，保險公司則會豁免投保人以后應(yīng)交的保費，保險合同仍然有效。
不足：缺乏對被保險人身體健康方面的保障。
保險的最主要功能之一就是利用其財務(wù)杠桿功能，在家庭遭受到突發(fā)的疾病、意外等風(fēng)險時，能夠緩解其造成的家庭財務(wù)壓力。
而很多父母在選購少兒保險是喜歡花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，將保險的功能本末倒置。由于孩子年紀(jì)尚小，遭受意外傷害和生病住院的概率要比成人高很多。
因此，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應(yīng)當(dāng)是：
①意外險＋醫(yī)療險，因為這兩種類型的保險相對價格較低，對家庭造成的經(jīng)濟負擔(dān)小，保障也很全面，適合所有家庭購買。
②少兒重大疾病保險，可以根據(jù)家庭經(jīng)濟情況選擇所購保額，完善寶寶的健康保障體系。
③教育金保險，在上述保險都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險，給孩子一個確定的未來。
從跌跌撞撞到步履穩(wěn)健，孩子要走的路很長，家長也許沒辦法呵護孩子一輩子，卻能夠借助壽險傳達永不止息的愛，幫助孩子安然度過每一個難關(guān)。
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