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哪些保險(xiǎn)可以重復(fù)買？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2017-07-21 11:55 瀏覽：6284 次
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［編者按］ 　　生活中有兩種人，一種人是打死也不買保險(xiǎn)，另一種是一買就買好幾份，心里的想法是萬一發(fā)生了保險(xiǎn)事故，可以多獲得點(diǎn)賠償。可是，真的是這樣嗎？   　　為了撥開云霧見真相，不讓大家在保險(xiǎn)上多花冤枉錢，我們有必要跟大家好好聊聊重復(fù)保險(xiǎn)的事兒。   　　什么是重復(fù)保險(xiǎn)？   　　重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利...

　　生活中有兩種人，一種人是打死也不買保險(xiǎn)，另一種是一買就買好幾份，心里的想法是萬一發(fā)生了保險(xiǎn)事故，可以多獲得點(diǎn)賠償。可是，真的是這樣嗎？

 

　　為了撥開云霧見真相，不讓大家在保險(xiǎn)上多花冤枉錢，我們有必要跟大家好好聊聊重復(fù)保險(xiǎn)的事兒。

 

　　什么是重復(fù)保險(xiǎn)？

 

　　重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)總額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

 

　　這個(gè)概念的前半句很好理解，就是同樣的保險(xiǎn)你買了多份，但后半句不太好理解，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)價(jià)值如何界定呢，比如像壽險(xiǎn)這種以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的產(chǎn)品，保險(xiǎn)價(jià)值無法界定，“生命無價(jià)”啊。

 

　　所以，重復(fù)保險(xiǎn)能不能獲賠，最關(guān)鍵的就是保險(xiǎn)總額是否超過了保險(xiǎn)價(jià)值，為了使大家能理解且靈活運(yùn)用，這里規(guī)劃君按保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型分類，分別給大家說說哪些保險(xiǎn)可以重復(fù)賠，哪些不可以。

 

 

　　1、意外險(xiǎn)，得分情況看

 

　　意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容比較全面，包含意外身故和殘疾、意外醫(yī)療和意外住院津貼。能不能重復(fù)賠，我們得分開看：

 

　　由于意外事故導(dǎo)致的殘疾或身故，是可以重復(fù)獲賠的，因?yàn)樯鼰o價(jià)嘛。比如，A在一家保險(xiǎn)公司買了30萬保額的意外險(xiǎn)，又在另一家保險(xiǎn)公司買了50萬保額的意外險(xiǎn)，那如果發(fā)生了意外身故，是可以獲得80萬的賠償?shù)摹?/span>

 

　　意外醫(yī)療和意外住院津貼則不可以重復(fù)獲賠，因?yàn)檫@兩個(gè)屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按照實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限進(jìn)行報(bào)銷。如果保額超過了醫(yī)療費(fèi)用，就屬于不當(dāng)?shù)美藒~~

 

 

　　2、重疾險(xiǎn)，可以

 

　　重疾險(xiǎn)不是以身故為保障內(nèi)容，得了重疾雖不至于馬上去見上帝，但是別忘了，重疾險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是確診即給付，所以也是可以重復(fù)獲賠的。比如，A 同時(shí)在兩家保險(xiǎn)公司各買了30萬保額的重疾險(xiǎn)，一旦罹患了保險(xiǎn)合同規(guī)定的重疾，就可以獲得60萬的賠償。

 

　　不過，這里規(guī)劃君提醒大家，在很多重疾險(xiǎn)的健康告知里，會(huì)明確問你一個(gè)問題：“是否在其他保險(xiǎn)公司購買過重疾險(xiǎn)”或者“保額超過50萬的重疾險(xiǎn)”等，你一定要如實(shí)回答，如果撒謊的話，后期可能被拒賠。

 

 

　　3、壽險(xiǎn)，可以

 

　　如果你明白了意外險(xiǎn)的意外身故，那壽險(xiǎn)就很好理解了。壽險(xiǎn)也是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的，所以也是可以重復(fù)獲賠的，還是那句話，生命無價(jià)~~~

 

 

　　4、醫(yī)療健康險(xiǎn)，不可以

 

　　這里的醫(yī)療健康險(xiǎn)是指那些費(fèi)用報(bào)銷型的保險(xiǎn)，比如好規(guī)劃推薦的“平安e生保”“平安e家保”。和意外險(xiǎn)里面的意外醫(yī)療和意外住院津貼一樣，都是以實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限進(jìn)行報(bào)銷。

 

　　除了防止不當(dāng)獲利，還有一個(gè)原因?qū)е聼o法重復(fù)獲賠：報(bào)銷單據(jù)只有一份。保險(xiǎn)公司是要根據(jù)原始報(bào)銷單據(jù)進(jìn)行報(bào)銷的，你一旦在一家保險(xiǎn)公司報(bào)銷過了，再去另外一家沒有單據(jù)怎么報(bào)呢？

 

 

　　5、家財(cái)險(xiǎn)，不可以

 

　　家財(cái)險(xiǎn)大家接觸的可能不多，但其實(shí)這是一個(gè)不能重復(fù)獲賠的最重要險(xiǎn)種。當(dāng)你為自己的房屋購買了家財(cái)險(xiǎn)之后，一旦發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是按照實(shí)際發(fā)生的損失為限進(jìn)行賠付的。

 

　　比如，A分別在兩家保險(xiǎn)公司投保了保額50萬的家財(cái)險(xiǎn)，但是實(shí)際損失只有50萬，那么兩家保險(xiǎn)公司將分別賠付25萬，而不是各50萬。

 

　　當(dāng)然了，這里還要區(qū)分足額投保和不足額投保，賠付比較復(fù)雜，規(guī)劃君就不細(xì)說了?？傊谫I家財(cái)險(xiǎn)的時(shí)候，保額一定不要超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，否則這錢就白花了。

 

　　最后的小結(jié)

 

　　前面分類講的很細(xì)，如果你記不住也沒事，只需要記住一個(gè)簡(jiǎn)單的原則：

 

凡是和人的生命相關(guān)的健康險(xiǎn)，

 

可以重復(fù)獲賠，因?yàn)樯鼰o價(jià)；

 

凡是和報(bào)銷相關(guān)的費(fèi)用型險(xiǎn)種，

 

都是不能重復(fù)獲賠的。

 

　　看完這些，我們就明白了，重疾、意外和定期壽險(xiǎn)可以疊加，那么在家庭責(zé)任最重的時(shí)候選擇疊加保險(xiǎn)是有利于減輕負(fù)擔(dān)的，盡早購買重疾險(xiǎn)（定期或終身），以適當(dāng)?shù)谋ｎ~為宜，到中年疊加消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，這樣不至于因保費(fèi)過重而影響生活質(zhì)量，也不會(huì)因?yàn)榈捅ｎ~到中年時(shí)保障不足。合理鋪排和利用保險(xiǎn)可以將保險(xiǎn)的作用發(fā)揮到最大，也將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

 

 

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