警惕以房養(yǎng)老新騙局 “保險版”養(yǎng)老成關注焦點
來源：北京商報
發(fā)布時間：2017-08-01 09:56
瀏覽：7305 次
關注中民+
［編者按］
隨著人口老齡化的提速，如何實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所依，不只是百姓所關心的，也是政府和企業(yè)所關注的，這是決定一座城市百姓生活質量的關鍵，保險正在不斷尋求新的突破口。在北京地區(qū)，探索老年人新保障方面，住房反向抵押養(yǎng)老、參與保險社區(qū)養(yǎng)老走在了全國的前列，然而這種小眾化養(yǎng)老，仍需尋求突圍。在北京市“十三五”規(guī)劃被提及，持續(xù)推進住房反向抵押養(yǎng)老保險項目。
&n...
隨著人口老齡化的提速，如何實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所依，不只是百姓所關心的，也是政府和企業(yè)所關注的，這是決定一座城市百姓生活質量的關鍵，保險正在不斷尋求新的突破口。在北京地區(qū)，探索老年人新保障方面，住房反向抵押養(yǎng)老、參與保險社區(qū)養(yǎng)老走在了全國的前列，然而這種小眾化養(yǎng)老，仍需尋求突圍。在北京市“十三五”規(guī)劃被提及，持續(xù)推進住房反向抵押養(yǎng)老保險項目。
警惕：以房養(yǎng)老新騙局
以房養(yǎng)老是政府與企業(yè)聯(lián)手探路推出的養(yǎng)老新模式，然而一些不法經營者卻打起了房子的主意。近期，北京曝出數(shù)十位老人遭遇以房養(yǎng)老騙局。
據(jù)了解，2016年10月17日，張女士一家三口和母親被一群黑衣人“請”出了惟一的住所。張女士被告知，母親借了幾百萬元做珠寶生意，房子抵了債。
原來，2016年5月，有人向張女士母親推薦以房養(yǎng)老的理財形式，稱完全沒風險。老人動了心，并有專人介紹，這種以房養(yǎng)老只需把房產證交出來3個月，抵押到的錢用于理財，每個月能拿到9萬元利息。張女士母親5月19日與當事方簽下了以房養(yǎng)老的合同。
出事后，2016年10月，張女士到公證處，發(fā)現(xiàn)一份借款合同和委托書，顯示母親借款230萬元，借期1個月，月息2%，雙方同意對借款合同進行具有強制效力債權文書的公證。在委托書中，老人將自己房屋抵押、買賣等權利通通委托給“銀主”。
北京市致誠公益刑事項目負責人武婕律師提醒，要謹慎進入新型的金融市場、投資市場，涉及重大財產的東西，不輕易嘗試。
探路：頂層設計初現(xiàn)
當老齡化成為一個社會問題時，養(yǎng)老成為一個熱點話題，對老年人的養(yǎng)老保障也不斷創(chuàng)新探路。其中，一項住房反向抵押的“保險版”養(yǎng)老成為關注的焦點。
早在2013年新“國十條”發(fā)布時就提出，要開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。住房反向抵押養(yǎng)老保險相當于老年人將房屋抵押給金融機構，從金融機構領取養(yǎng)老費用。一時間，“保險版”以房養(yǎng)老成為政府與保險企業(yè)反復論證的對象。
2014年7月，“保險版”以房養(yǎng)老正式敲定，在北京、上海、廣州、武漢四地試點兩年，其中，為了解決房地產價格波動給參與以房養(yǎng)老的老人帶來的影響，保監(jiān)會要求保險公司對投保人抵押房屋增值采取兩種處理方式，即試點產品分為參與型和非參與型。
其中，參與型產品是指保險公司可參與分享房屋增值收益；非參與型產品則指保險公司不參與分享房屋增值收益，抵押房屋價值增長全部歸屬于保險受益人。
這其中，幸福人壽成為首位吃螃蟹者，獲準開展這一業(yè)務。民政部相關負責人指出，以房養(yǎng)老為老年人在家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老、國家?guī)头鲋?，增加了新的選擇，有利于盤活房產資源，提高老年人生活質量。但以房養(yǎng)老在我國還是一個新鮮事物，受傳統(tǒng)倫理觀念、老年人預期壽命、房地產市場價格走勢等因素的影響，在實施中難免存在制約條件，需要邊試點邊摸索。
雞肋：“保險版”推進滯緩
作為一種新興的跨資本市場和房地產市場的資源配置方式，以房養(yǎng)老當初在國內起步時被當做養(yǎng)老模式的一種有效補充而備受期待。
據(jù)了解，在中國，最初推行的以房養(yǎng)老方式，主要是指老人將房屋反向抵押給銀行等金融機構，在老人身故后房屋產權歸金融機構所有。由于中國人傳統(tǒng)觀念一般要把房子留給后代，再加上當時中國不少區(qū)域房屋升值較快等因素，并不利于這一養(yǎng)老方式推行。
隨著時間的推移，這一新模式的水土不服狀況也逐漸顯現(xiàn)出來。公開資料顯示，我國確定首批以房養(yǎng)老試點城市基本都出現(xiàn)了相關業(yè)務遇冷的現(xiàn)象。在保險市場，除了幸福人壽外，并沒有其他險企跟進。
因此，產品不斷修改，和最初推行的產品最后將房屋產權“收走”不同，主要針對年齡在60-85周歲之間、擁有房屋完全產權的老年人。老人可以自愿將房產抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處分權，并按照約定條件領取養(yǎng)老保險金直至身故。
由于在這種反向抵押養(yǎng)老保險方式中，老人仍擁有房屋產權，并可以在身故后轉移給繼承人，獲得了一些人的認可。截至目前，全國4個試點城市有近百戶投保。相比較而言，北京地區(qū)推進較為順利,簽約家庭數(shù)量占首批試點城市簽約總量的40%。
反思：傳統(tǒng)觀念與不確定風險成羈絆
一邊是龐大的養(yǎng)老需求及市場，一邊是老人們難以接受的房產抵押，以房養(yǎng)老該如何打破市場的堅冰，真正被人們認可？
北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，自近年以房養(yǎng)老概念提出以來，多方都曾就此做過調查，結果顯示，大多數(shù)被調查老人及其子女暫時不接受這種養(yǎng)老形式。上海民政部門調查顯示，高達90%的老人擬將房產留給子孫，愿意倒按揭即以房養(yǎng)老的不到10%。一位不愿具名的專家向北京商報記者坦言，除了上海，通過對于我國更廣泛地區(qū)調查后發(fā)現(xiàn)，其實存在養(yǎng)老需求的老人中，有房的并不在少數(shù)，但幾乎很少有老人愿意以房養(yǎng)老，談及拒絕的原因，老人們首要提出的就是希望將房產留給子女。
保監(jiān)會副主席黃洪也表示，由于該項業(yè)務是一項將反向抵押和養(yǎng)老年金保險相結合的創(chuàng)新型業(yè)務，除傳統(tǒng)保險業(yè)務所需面對的長壽風險和利率風險外，還需要應對房地產市場波動、房產處置等風險挑戰(zhàn)，每單業(yè)務的成本和承保周期都遠超過傳統(tǒng)保險業(yè)務。
在南開大學風險管理與保險系教授朱銘來看來，國內“保險版”以房養(yǎng)老面臨著曲高和寡的窘境，主要是由于老人的長壽風險、房價波動等因素存在較大不確定性，以房養(yǎng)老產品本身的設計、定價等方面，還存在一定的空白需要監(jiān)管部門進一步完善。
【免責聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網收集而來，如內容侵犯了您的版權，請盡快與我們取得聯(lián)系，我們會及時刪除侵權內容，謝謝合作！
【下一篇】麥當勞曝食品丑聞 麥麥你的食品安全險有嗎？
【上一篇】向60歲以上老人賣保險 現(xiàn)場要有錄音錄像
預約成功
{item.des}