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坐鄰居的順風車 出了事保險賠嗎？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2017-08-07 15:53 瀏覽：3965 次
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［編者按］ 　　不少小區(qū)興起社區(qū)順風車，價格便宜還免去等車、擠地鐵的煩惱，問題是交通方便了，可若出了事故保險能買單嗎？   　　一些離市區(qū)較遠的小區(qū)逐漸興起社區(qū)順風車：車主將車輛空位信息發(fā)出，或無償，或僅需較少的費用，鄰居即可根據(jù)時段、途經(jīng)地點等信息，選擇報名乘坐。   　　不需要掐點趕樓巴、擠地鐵，車主與乘客還都是小區(qū)里的鄰里，安全信得過，廣州番禺某...

　　不少小區(qū)興起社區(qū)順風車，價格便宜還免去等車、擠地鐵的煩惱，問題是交通方便了，可若出了事故保險能買單嗎？
 
　　一些離市區(qū)較遠的小區(qū)逐漸興起社區(qū)順風車：車主將車輛空位信息發(fā)出，或無償，或僅需較少的費用，鄰居即可根據(jù)時段、途經(jīng)地點等信息，選擇報名乘坐。
 
　　不需要掐點趕樓巴、擠地鐵，車主與乘客還都是小區(qū)里的鄰里，安全信得過，廣州番禺某小區(qū)為此還推出了相關(guān)的平臺。
 
　　可這鄰里順風車畢竟不是專職商用載客，就算車主小心翼翼安全駕駛心里仍不免擔心，如遇意外，保險能為這些乘客買單么？
 
　　通常情況下的出險理賠
 
　　車險的三大項目：交強險、車損險、三責險，這其中只有交強險與三責險是涉及到被保車輛以外的人身、財物損失保障的，但他們只保第三者所遭受的人身與財物損失。
 
　　何謂“第三者”？
 
　　車險通常意義上所指的第三者，指的是被保車輛、被保車輛上的人與財物之外的，因被保車輛造成損失的人或物。
 
　　打個比方，如車主撞進人行道，被撞傷的路人、撞壞的路燈，甚至是撞壞的植物，都屬于“第三者”。
 
　　所以僅依靠這三個保險，被保車輛上的乘客人身、財物損失是無法通過保險獲賠的。
 
　　好在有一個保險叫車上人員安全險，它的保障正如它的名字，保發(fā)生意外事故導致的被保車輛上人員的人身傷亡，包括司機與乘客。
 
　　但如車上人員事故時被甩出車外，那就不保了。簡單來說，只要發(fā)生了事故，人員在車內(nèi)就能賠，在車外的話不賠。
 
　　因“乘客在車下時所受的人身傷亡”被列入其免責條款，于是在保險業(yè)也流傳著“出車輛出了事快把朕抬回車上”的一個梗。
 
　　車上人員安全險不是投保車險時的必選項目，很多私家車主并未購買，如真出險，被保車輛上的人還真不能從車險獲賠，只能依靠自己買的意外險、醫(yī)療險、壽險等保險。
 
　　社區(qū)順風車的車險理賠隱患
 
　　實際上，即使車主投保了車上人員安全險也未必能順利獲賠，其原因在于載人車輛的使用性質(zhì)。
 
　　這一點跟滴滴專車、快車、順風車一直以來的保險理賠困局一樣，車輛本為私家車，但加入網(wǎng)約車平臺后，即使作為兼職但車輛的使用性質(zhì)已涉及商業(yè)運營，而商業(yè)運營的車輛所繳納的車險費用與自駕私用的車輛是不一樣的。
 
　　商業(yè)運營車輛風險遠高于私家車，根據(jù)風險與保費相匹配的原則，保費自然高于私家車，保監(jiān)會也明確規(guī)定，私家車用作商業(yè)運營，所投保的個人車險可不予理賠。
 
　　合規(guī)的做法是車輛使用性質(zhì)改變時應(yīng)及時通知保險公司，按規(guī)定完成被保車輛的性質(zhì)變更手續(xù)，如補交保費。
 
　　但現(xiàn)實是這些車主為了省錢，選擇性無視相關(guān)規(guī)定，出了險依然沒法理賠。
 
　　滴滴平臺為了解決相關(guān)問題，采取了為用戶投保的方式，只要用戶訂單成功就能擁有相關(guān)保障，乘車期間的事故可由保險買單?？筛鶕?jù)滴滴車主的反饋，這項保險并沒有起作用。
 
　　社區(qū)順風車是否屬于商用性質(zhì)？
 
　　文首提到的社區(qū)順風車平臺內(nèi)參與的車輛，毫無疑問在收取費用載客時屬于商用性質(zhì)，理賠妥妥被拒的。
 
　　同樣的，其他沒有運營平臺僅于業(yè)主群或者其他渠道分享信息的順風車，如果收取了費用的話，也會有商用的嫌疑。
 
　　不要以為車主好心無償載人就能松口氣，如果乘坐車輛在網(wǎng)約車平臺有登記的話，也會被懷疑出險時是商業(yè)載客，車險沒有變更車輛使用性質(zhì)的話一樣沒得賠。
 
　　世界變化太快，相關(guān)的保障卻始終無法跟上節(jié)奏，網(wǎng)約車興起已久，但無論車主的車險問題還是乘客的保險保障，都無法交出一份滿意的答卷。
 
　　在這個等待期中，還是先給自己上份意外險比較靠譜。

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