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地震險停售家財險免責(zé) 誰來保護我們的家財？

來源：理財周報 發(fā)布時間：2011-04-08 11:19 瀏覽：3152 次
關(guān)注中民+

［編者按］       2011年3月13日，日本氣象廳將東日本大地震震級上修為里氏9.0級，為世界觀測史上最高震級。地震引起了超大海嘯，宮城縣女川港甚至遭遇15米高海浪的施虐，海嘯所到之處吞噬著一切，無論人們是貧是富、建筑是好是差，在巨災(zāi)面前都顯得如此渺小。       數(shù)以萬計的居民失去了親人的溫...

 

    2011年3月13日，日本氣象廳將東日本大地震震級上修為里氏9.0級，為世界觀測史上最高震級。地震引起了超大海嘯，宮城縣女川港甚至遭遇15米高海浪的施虐，海嘯所到之處吞噬著一切，無論人們是貧是富、建筑是好是差，在巨災(zāi)面前都顯得如此渺小。
 
    數(shù)以萬計的居民失去了親人的溫暖，失去了房屋的庇護，所幸的是日本各大保險公司相繼表明將解除保險合同當(dāng)中的免責(zé)條款，災(zāi)民心里多少得到一絲安慰。
 
    現(xiàn)實給人的警示往往是最有效的，災(zāi)難面前人類的脆弱讓更多人想要尋求保險公司保障。地震海嘯如果來臨，人員傷亡、房屋倒塌、車輛被毀，這些都有保障么？
 
    家財險？免責(zé)！地震險？停售！
 
    家庭財產(chǎn)無保障
 
    日本海嘯退去后留下一片狼藉，災(zāi)后重建時政府救助必不可少，而保險公司針對房屋等家庭財產(chǎn)的賠付對于災(zāi)民來說也顯得尤為重要。
 
    由于在地震高發(fā)地段，日本經(jīng)過多年的發(fā)展地震保險體系已經(jīng)相對完善，災(zāi)害中被毀房屋等都在保障范圍內(nèi)。
 
     觸目驚心的日本地震海嘯畫面讓國內(nèi)很多人考慮為自己家庭財產(chǎn)購買一份保險，希望在地震后有一份保障?，F(xiàn)實情況讓人很“沮喪”，國內(nèi)的家庭財產(chǎn)保險中，地震海嘯都屬于免責(zé)范圍，而之前可以附加的地震險也已經(jīng)停售。
 
    理財周報記者咨詢了多家保險公司，均被告知保險公司目前家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品的保險責(zé)任不包括地震海嘯，保險公司對于地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失不負賠償責(zé)任。
 
    “目前財產(chǎn)險都是列明式保險責(zé)任，理賠時只針對列舉出來的保險責(zé)任進行賠付，即使有些公司沒有把地震海嘯等免責(zé)范圍內(nèi)標示出來，也往往會因為沒有在保險責(zé)任中列明而在風(fēng)險發(fā)生時拒賠。”北京市東城區(qū)一位太平洋財險的工作人員告訴記者。
 
    “家財險”主險中不保障地震、海嘯災(zāi)害，是否可以購買附加的地震保險呢？保險公司給出的答案同樣令人失望。
 
    平安財險北京的一位業(yè)務(wù)員告訴理財周報記者。“2010年后，我們公司的地震險已經(jīng)不讓賣了，其他保險公司目前應(yīng)該也是沒有地震附加險。”
 
    地震來了，壽險都管
 
    與家財險不同的是，大多數(shù)壽險產(chǎn)品的保障范圍都包括地震、海嘯等災(zāi)害帶來的風(fēng)險。
 
    玉樹地震中，由于災(zāi)區(qū)群眾投保率很低，很多人都沒有保障，相比而言四川武勝縣肖女士在悲痛中有些許的寬慰。肖女士在玉樹打工的丈夫2009年4月17日購買了兩份中國人保意外傷害保險，保費共為200元。因為玉樹地震中丈夫遇難，肖女士得到中國人保4萬元的保險賠付金。
 
    平安保險理財經(jīng)理陳英告訴理財周報記者，“目前壽險產(chǎn)品中地震、海嘯基本都不在免責(zé)范圍里，巨災(zāi)發(fā)生時意外險、健康險或者是普通壽險對于被保險人發(fā)生傷亡情況都是要賠付的。”
 
    對于不同意外險在諸如地震等巨災(zāi)中的賠付陳英提示說，“并不是所有意外險都能保障被保險人在地震中的傷亡。以平安意外險為例，只有投保了綜合意外險才能獲得賠付，如果只是購買了交通意外險，地震時人員在建筑等地造成傷亡是沒有賠償金的。”
 
    而對于非意外險壽險產(chǎn)品，地震或者海嘯造成的傷亡一般歸為普通的意外傷害，被保險人發(fā)生風(fēng)險都有相應(yīng)賠付。比如新華保險產(chǎn)品“榮耀人生兩全保險(分紅型)”的被保險人如果因意外傷害導(dǎo)致身故或者全殘，保險公司給付基本保額的兩倍保險金。
 
    陳英表示，對于有些壽險產(chǎn)品被保險人身故的保險金是固定的，地震或者其他意外造成的身故是如此。平安“鑫祥兩全保險(分紅型)”等產(chǎn)品，屬于這種情況。

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