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家財保險投保攻略 教你如何不花冤枉錢

來源：中民 發(fā)布時間：2011-04-08 16:00 瀏覽：4684 次
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［編者按］     許多消費者在投保人身保險的同時，也開始準備投保家庭財產(chǎn)保險。那么，投保家財險應(yīng)該注意哪些問題呢？目前，各大保險公司推出的家財險種類繁多，隨著人們自我財產(chǎn)保護意識的增強，保費較低廉的家財險成了很多家庭必選的投資保障品種。       但是，保險專家提醒市民：重復投保家財險是白花冤枉錢。 &nb...

    許多消費者在投保人身保險的同時，也開始準備投保家庭財產(chǎn)保險。那么，投保家財險應(yīng)該注意哪些問題呢？目前，各大保險公司推出的家財險種類繁多，隨著人們自我財產(chǎn)保護意識的增強，保費較低廉的家財險成了很多家庭必選的投資保障品種。

 
    但是，保險專家提醒市民：重復投保家財險是白花冤枉錢。
 
    保險公司對于家財險投保通常規(guī)定：“若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或者他人以其名義投保，不論該保險賠償與否，公司僅負責按比例分攤賠償?shù)呢熑巍?rdquo;比如說，像邢先生這樣，在三家保險公司分別投保了三份10萬元額度的家財險。一旦出險，如因為爆水管而導致家庭裝修的部分損壞，在保險公司認定賠償額度后，比如3萬元，邢先生并不能從三家保險公司各拿到3萬元賠償，而是三家保險公司按照比例分別賠償。也就是說，邢先生雖然花了三份保險的錢，卻只能拿到3萬元的賠償金，最后獲賠金額不會超過構(gòu)成有效索賠的損失總額。
 
   家財保險投保知識
 
    家里的財產(chǎn)值多少錢，保家財險時就保多少錢，而不應(yīng)該多保。對于一張保單下的超額投保，一旦出險，保險公司通常會采取兩種方式處理：一是只按保險事故發(fā)生時的實際價值損失計算，超過部分保額無效，而且保費也不會退還(包括由于保險財產(chǎn)市價下降，以致保險事故發(fā)生時，保額大于保險價值的情況)；二是一旦保險公司發(fā)現(xiàn)投保人企圖為獲得不正當利益而惡意超額投保，那就會將保險合同視為無效合同。
 
    那么，如何才能做到不超額且不重復投保呢？最好的辦法就是，投保人一定要認真考慮家庭財產(chǎn)的價值，不妨先向保險公司進行咨詢，了解自己如果投保家財險，多少為超保，哪些為重復投保，如此就能做到“按需投保”，以免因多花冤枉保費。
 
　　標的變化及時通知保險公司有人認為投保家財險后，即使有些財產(chǎn)發(fā)生了變化，終究還是自己的財產(chǎn)，遭遇意外，保險公司一樣會理賠。其實，這種想法亦不正確?！侗ｋU法》規(guī)定：“對于家財險，保險合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。”
 
　　鑒于此，一旦投保的家庭財產(chǎn)出現(xiàn)變更，投保人務(wù)必要到保險公司對保單進行保障財產(chǎn)內(nèi)容的變更，將原來投保家財險時的投保標的，換為現(xiàn)在的新標的，否則前期投保等于白花了錢。
 
　　投保后仍應(yīng)“保財”安全一些投保人在投保家財險后，認為家庭財產(chǎn)的安全已經(jīng)交給保險公司，自己可以高枕無憂。其實，《保險法》規(guī)定：“財產(chǎn)保險合同規(guī)定，投保人有維護財產(chǎn)安全的義務(wù)。”
 
　　因此，當自然災(zāi)害或意外發(fā)生時，對于投保人而言，對投保的家庭財產(chǎn)是有義務(wù)進行有效施救的，只有將財產(chǎn)的損失降到最低限度，保險公司在進行理賠時，爭議才會降到最低。當然，對于因有效施救而產(chǎn)生的相關(guān)費用，保險公司也會對投保人進行補償。
 
　　值得注意的是，投保家財險后，對于所投保物品的原始發(fā)票一定要妥善保管，一旦這些投保物品出現(xiàn)意外，投保人應(yīng)列出損失清單及時向保險公司提出理賠申請，讓核保定損人員現(xiàn)場清點確認定損，從而讓損失的財產(chǎn)盡快得到理賠。

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