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家財(cái)保險(xiǎn)投保攻略 教你如何不花冤枉錢

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2011-04-08 16:00 瀏覽：4686 次
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［編者按］     許多消費(fèi)者在投保人身保險(xiǎn)的同時(shí)，也開始準(zhǔn)備投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。那么，投保家財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該注意哪些問題呢？目前，各大保險(xiǎn)公司推出的家財(cái)險(xiǎn)種類繁多，隨著人們自我財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，保費(fèi)較低廉的家財(cái)險(xiǎn)成了很多家庭必選的投資保障品種。       但是，保險(xiǎn)專家提醒市民：重復(fù)投保家財(cái)險(xiǎn)是白花冤枉錢。 &nb...

    許多消費(fèi)者在投保人身保險(xiǎn)的同時(shí)，也開始準(zhǔn)備投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。那么，投保家財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該注意哪些問題呢？目前，各大保險(xiǎn)公司推出的家財(cái)險(xiǎn)種類繁多，隨著人們自我財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，保費(fèi)較低廉的家財(cái)險(xiǎn)成了很多家庭必選的投資保障品種。

 
    但是，保險(xiǎn)專家提醒市民：重復(fù)投保家財(cái)險(xiǎn)是白花冤枉錢。
 
    保險(xiǎn)公司對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)投保通常規(guī)定：“若另有其他保障相同的保險(xiǎn)存在，不論是否由被保險(xiǎn)人或者他人以其名義投保，不論該保險(xiǎn)賠償與否，公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。”比如說，像邢先生這樣，在三家保險(xiǎn)公司分別投保了三份10萬元額度的家財(cái)險(xiǎn)。一旦出險(xiǎn)，如因?yàn)楸芏鴮?dǎo)致家庭裝修的部分損壞，在保險(xiǎn)公司認(rèn)定賠償額度后，比如3萬元，邢先生并不能從三家保險(xiǎn)公司各拿到3萬元賠償，而是三家保險(xiǎn)公司按照比例分別賠償。也就是說，邢先生雖然花了三份保險(xiǎn)的錢，卻只能拿到3萬元的賠償金，最后獲賠金額不會(huì)超過構(gòu)成有效索賠的損失總額。
 
   家財(cái)保險(xiǎn)投保知識(shí)
 
    家里的財(cái)產(chǎn)值多少錢，保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)就保多少錢，而不應(yīng)該多保。對(duì)于一張保單下的超額投保，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)采取兩種方式處理：一是只按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值損失計(jì)算，超過部分保額無效，而且保費(fèi)也不會(huì)退還(包括由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)市價(jià)下降，以致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保額大于保險(xiǎn)價(jià)值的情況)；二是一旦保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人企圖為獲得不正當(dāng)利益而惡意超額投保，那就會(huì)將保險(xiǎn)合同視為無效合同。
 
    那么，如何才能做到不超額且不重復(fù)投保呢？最好的辦法就是，投保人一定要認(rèn)真考慮家庭財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，不妨先向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢，了解自己如果投保家財(cái)險(xiǎn)，多少為超保，哪些為重復(fù)投保，如此就能做到“按需投保”，以免因多花冤枉保費(fèi)。
 
　　標(biāo)的變化及時(shí)通知保險(xiǎn)公司有人認(rèn)為投保家財(cái)險(xiǎn)后，即使有些財(cái)產(chǎn)發(fā)生了變化，終究還是自己的財(cái)產(chǎn)，遭遇意外，保險(xiǎn)公司一樣會(huì)理賠。其實(shí)，這種想法亦不正確?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險(xiǎn)公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。”
 
　　鑒于此，一旦投保的家庭財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)變更，投保人務(wù)必要到保險(xiǎn)公司對(duì)保單進(jìn)行保障財(cái)產(chǎn)內(nèi)容的變更，將原來投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)的投保標(biāo)的，換為現(xiàn)在的新標(biāo)的，否則前期投保等于白花了錢。
 
　　投保后仍應(yīng)“保財(cái)”安全一些投保人在投保家財(cái)險(xiǎn)后，認(rèn)為家庭財(cái)產(chǎn)的安全已經(jīng)交給保險(xiǎn)公司，自己可以高枕無憂。其實(shí)，《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，投保人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。”
 
　　因此，當(dāng)自然災(zāi)害或意外發(fā)生時(shí)，對(duì)于投保人而言，對(duì)投保的家庭財(cái)產(chǎn)是有義務(wù)進(jìn)行有效施救的，只有將財(cái)產(chǎn)的損失降到最低限度，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行理賠時(shí)，爭(zhēng)議才會(huì)降到最低。當(dāng)然，對(duì)于因有效施救而產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也會(huì)對(duì)投保人進(jìn)行補(bǔ)償。
 
　　值得注意的是，投保家財(cái)險(xiǎn)后，對(duì)于所投保物品的原始發(fā)票一定要妥善保管，一旦這些投保物品出現(xiàn)意外，投保人應(yīng)列出損失清單及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，讓核保定損人員現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)確認(rèn)定損，從而讓損失的財(cái)產(chǎn)盡快得到理賠。

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