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家財保險投保攻略 教你如何不花冤枉錢

來源:中民 發(fā)布時間:2011-04-08 16:00 瀏覽:4684 次
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[編者按]     許多消費者在投保人身保險的同時,也開始準備投保家庭財產(chǎn)保險。那么,投保家財險應(yīng)該注意哪些問題呢?目前,各大保險公司推出的家財險種類繁多,隨著人們自我財產(chǎn)保護意識的增強,保費較低廉的家財險成了很多家庭必選的投資保障品種。       但是,保險專家提醒市民:重復投保家財險是白花冤枉錢。 &nb...

    許多消費者在投保人身保險的同時,也開始準備投保家庭財產(chǎn)保險。那么,投保家財險應(yīng)該注意哪些問題呢?目前,各大保險公司推出的家財險種類繁多,隨著人們自我財產(chǎn)保護意識的增強,保費較低廉的家財險成了很多家庭必選的投資保障品種。

 
    但是,保險專家提醒市民:重復投保家財險是白花冤枉錢。
 
    保險公司對于家財險投保通常規(guī)定:“若另有其他保障相同的保險存在,不論是否由被保險人或者他人以其名義投保,不論該保險賠償與否,公司僅負責按比例分攤賠償?shù)呢熑巍?rdquo;比如說,像邢先生這樣,在三家保險公司分別投保了三份10萬元額度的家財險。一旦出險,如因為爆水管而導致家庭裝修的部分損壞,在保險公司認定賠償額度后,比如3萬元,邢先生并不能從三家保險公司各拿到3萬元賠償,而是三家保險公司按照比例分別賠償。也就是說,邢先生雖然花了三份保險的錢,卻只能拿到3萬元的賠償金,最后獲賠金額不會超過構(gòu)成有效索賠的損失總額。
 
   家財保險投保知識
 
    家里的財產(chǎn)值多少錢,保家財險時就保多少錢,而不應(yīng)該多保。對于一張保單下的超額投保,一旦出險,保險公司通常會采取兩種方式處理:一是只按保險事故發(fā)生時的實際價值損失計算,超過部分保額無效,而且保費也不會退還(包括由于保險財產(chǎn)市價下降,以致保險事故發(fā)生時,保額大于保險價值的情況);二是一旦保險公司發(fā)現(xiàn)投保人企圖為獲得不正當利益而惡意超額投保,那就會將保險合同視為無效合同。
 
    那么,如何才能做到不超額且不重復投保呢?最好的辦法就是,投保人一定要認真考慮家庭財產(chǎn)的價值,不妨先向保險公司進行咨詢,了解自己如果投保家財險,多少為超保,哪些為重復投保,如此就能做到“按需投保”,以免因多花冤枉保費。
 
  標的變化及時通知保險公司有人認為投保家財險后,即使有些財產(chǎn)發(fā)生了變化,終究還是自己的財產(chǎn),遭遇意外,保險公司一樣會理賠。其實,這種想法亦不正確?!侗kU法》規(guī)定:“對于家財險,保險合同內(nèi)容的變更,投保人必須得到保險公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。”
 
  鑒于此,一旦投保的家庭財產(chǎn)出現(xiàn)變更,投保人務(wù)必要到保險公司對保單進行保障財產(chǎn)內(nèi)容的變更,將原來投保家財險時的投保標的,換為現(xiàn)在的新標的,否則前期投保等于白花了錢。
 
  投保后仍應(yīng)“保財”安全一些投保人在投保家財險后,認為家庭財產(chǎn)的安全已經(jīng)交給保險公司,自己可以高枕無憂。其實,《保險法》規(guī)定:“財產(chǎn)保險合同規(guī)定,投保人有維護財產(chǎn)安全的義務(wù)。”
 
  因此,當自然災(zāi)害或意外發(fā)生時,對于投保人而言,對投保的家庭財產(chǎn)是有義務(wù)進行有效施救的,只有將財產(chǎn)的損失降到最低限度,保險公司在進行理賠時,爭議才會降到最低。當然,對于因有效施救而產(chǎn)生的相關(guān)費用,保險公司也會對投保人進行補償。
 
  值得注意的是,投保家財險后,對于所投保物品的原始發(fā)票一定要妥善保管,一旦這些投保物品出現(xiàn)意外,投保人應(yīng)列出損失清單及時向保險公司提出理賠申請,讓核保定損人員現(xiàn)場清點確認定損,從而讓損失的財產(chǎn)盡快得到理賠。

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