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“大數(shù)據(jù)”對保險業(yè)的利好 助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2017-09-13 09:51 瀏覽：4207 次
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［編者按］ 　　大數(shù)據(jù)通過技術(shù)手段對海量數(shù)據(jù)的快速收集與挖掘、及時研判與共享，成為支持科學(xué)決策和準確預(yù)判的有力手段。目前已是國家和地區(qū)發(fā)展的主要指標，它已經(jīng)滲透到金融、健康、住房、交通、教育等重大領(lǐng)域，正在影響著企業(yè)的決策和市場的游戲規(guī)則，誰掌握了數(shù)據(jù)，誰就掌握了競爭的制高點。    　　現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)要在經(jīng)濟“新常態(tài)”中研究和實施&ldquo...

　　大數(shù)據(jù)通過技術(shù)手段對海量數(shù)據(jù)的快速收集與挖掘、及時研判與共享，成為支持科學(xué)決策和準確預(yù)判的有力手段。目前已是國家和地區(qū)發(fā)展的主要指標，它已經(jīng)滲透到金融、健康、住房、交通、教育等重大領(lǐng)域，正在影響著企業(yè)的決策和市場的游戲規(guī)則，誰掌握了數(shù)據(jù)，誰就掌握了競爭的制高點。 
 
　　現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)要在經(jīng)濟“新常態(tài)”中研究和實施“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略，關(guān)鍵要知曉大數(shù)據(jù)在保險業(yè)的利好。
 
　　1. 助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化
 
　　采取科學(xué)的預(yù)測方法，通過建立數(shù)學(xué)模型，使企業(yè)管理者掌握和了解保險行業(yè)潛在的市場需求，未來一段時間每個細分市場的產(chǎn)品銷售量和產(chǎn)品價格走勢等，從而使企業(yè)能夠通過價格的杠桿來調(diào)節(jié)市場的供需平衡，并針對不同的細分市場來實行動態(tài)定價和差別定價。需求預(yù)測的好處在于可提高企業(yè)管理者對保險行業(yè)市場判斷的前瞻性，并在不同的市場波動周期以合適的產(chǎn)品和價格投放市場，獲得潛在的收益。細分市場為企業(yè)預(yù)測銷售量和實行差別定價提供了條件，其科學(xué)性體現(xiàn)在通過保險行業(yè)市場需求預(yù)測來制定和更新價格，最大化各個細分市場的收益。敏感度分析是通過需求價格彈性分析技術(shù)，對不同細分市場的價格進行優(yōu)化，最大限度地挖掘市場潛在的收入。大數(shù)據(jù)在此能有效助力保險公司行業(yè)化能力提升，不僅體現(xiàn)在其經(jīng)濟性上，還體現(xiàn)在其對保險公司將工作流程有效改進上。 
 
　　2. 客戶視角營銷
 
　　以保險行業(yè)在對顧客的消費行為和趣向分析方面為例，如果企業(yè)平時善于積累、收集和整理消費者消費行為方面的信息數(shù)據(jù)，如消費者購買產(chǎn)品的花費、選擇的產(chǎn)品渠道、偏好產(chǎn)品的類型、產(chǎn)品使用周期、購買產(chǎn)品的目的、消費者家庭背景、工作和生活環(huán)境、個人消費觀和價值觀等，建立消費者大數(shù)據(jù)庫，便可通過統(tǒng)計和分析來掌握消費者的消費行為、興趣偏好和產(chǎn)品的市場口碑現(xiàn)狀，再根據(jù)這些總結(jié)出來的行為、興趣愛好和產(chǎn)品口碑現(xiàn)狀制定有針對性的營銷方案和營銷戰(zhàn)略，投消費者所好，那么其帶來的營銷效應(yīng)是可想而知的。因此，可以說大數(shù)據(jù)中蘊含著出奇制勝的力量，如果企業(yè)管理者善于在市場營銷加以運用，將成為保險行業(yè)市場競爭中立于不敗之地的利器。 
 
　　3. 核保管理
 
　　保險公司可使用大數(shù)據(jù)預(yù)測進行核?；顒樱杂辛p少不必要的虛假核保信息，主要手段可以是通過在已有的客戶數(shù)據(jù)前提下，再結(jié)合其他外部獲取數(shù)據(jù)源，對其進行必要性的甄別，以最終確定是否成功核保?；谏鐣襟w的大數(shù)據(jù)可對保險業(yè)務(wù)進行及時有效的監(jiān)督，同時為核保提供有效的保障。 
 
　　4. 危機管理
 
　　保險公司可利用大數(shù)據(jù)分析進行保費條款業(yè)務(wù)設(shè)計，尤其在諸如融入歷史因素、政策變化因素、再保因素等的災(zāi)難型險種業(yè)務(wù)中。保險公司可依據(jù)個人住址、消防中心距離等其他因素對災(zāi)難保險業(yè)務(wù)的價位進行區(qū)分設(shè)計，更利于保險業(yè)務(wù)收入增長。同時，保險公司也可使用大數(shù)據(jù)為其現(xiàn)有保險業(yè)務(wù)模式進行升級，按需可隨時進行市場價格策略調(diào)整。 
 
　　保險業(yè)利用大數(shù)據(jù)來發(fā)展，同時，大數(shù)據(jù)也為險企解釋風(fēng)險的技術(shù)帶來革命性的變化。從保險業(yè)來看，傳統(tǒng)的精算技術(shù)只在一定緯度量化風(fēng)險，很難充分反映風(fēng)險的復(fù)雜性。而互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代，則前所未有地創(chuàng)造了風(fēng)控每個投保標的的可能，從未有過如此多緯度、低成本的數(shù)據(jù)，如此系統(tǒng)、新鮮地提供給保險業(yè)。過去成千上百的人都被放在同一風(fēng)險水平之上，但事實上這是不可能的，大多數(shù)人都在支付多一筆的保費。傳統(tǒng)精算研究的是評估數(shù)，很少涉及個案，保險公司賣車險的時候，考慮的因素有年齡、性別、婚姻狀況、駕駛記錄、收入、職業(yè)、教育、背景等等，但是，通過大數(shù)據(jù)分析，可以解決現(xiàn)有的風(fēng)險控制問題，為客戶制定個性化的保單，運用社交網(wǎng)絡(luò)，改善產(chǎn)品和服務(wù)，影響目標客戶，通過對已有信息的分析，保險公司可以獲得更準確的定價模型，提供個性化的解決方案，不再像現(xiàn)在一樣，所有人都面對相同的風(fēng)險測量準則。
 
　　大數(shù)據(jù)，并不是一個神秘的字眼，只要保險企業(yè)平時善于積累和運用自動化工具收集、挖掘、統(tǒng)計和分析這些數(shù)據(jù)，將會有效提高自身市場競爭力和收益能力，贏得良好的效益。 
 
　　在數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，開展數(shù)字化供應(yīng)鏈的模式創(chuàng)新和流程再造，實現(xiàn)最大程度的協(xié)同和資源共享，充分發(fā)揮保險全牌照優(yōu)勢，為客戶提供更加快捷、優(yōu)質(zhì)、全渠道一站式的保險產(chǎn)品和服務(wù)，做行業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展的引領(lǐng)者。

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