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智能保險能否開啟交通監(jiān)管新時代？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2017-09-14 14:38 瀏覽：7193 次
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［編者按］ 　　最近，“阿爾法保險”成為保險行業(yè)的一個熱詞，業(yè)內(nèi)人士在大量轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)文章。對于“阿爾法保險”可以形成一個大致的輪廓：不是一種新型的保險行業(yè)或者保險產(chǎn)品，但是的確能夠給保險行業(yè)代來革命性變革。   　　本文研究“阿爾法保險”對智能交通監(jiān)管的影響，表面上看，是研究交通行為監(jiān)管問題，其本質(zhì)還是研究車...

　　最近，“阿爾法保險”成為保險行業(yè)的一個熱詞，業(yè)內(nèi)人士在大量轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)文章。對于“阿爾法保險”可以形成一個大致的輪廓：不是一種新型的保險行業(yè)或者保險產(chǎn)品，但是的確能夠給保險行業(yè)代來革命性變革。
 
　　本文研究“阿爾法保險”對智能交通監(jiān)管的影響，表面上看，是研究交通行為監(jiān)管問題，其本質(zhì)還是研究車險經(jīng)營與保險風(fēng)險管控問題。
 
　　“阿爾法保險”的核心是人工智能，研究“阿爾法保險”開啟智能交通新時代的核心定格在提升交通監(jiān)管的智能化水平，既減少了交通事故的發(fā)生，也為車險經(jīng)營營造一種良性循環(huán)的環(huán)境，也體現(xiàn)了保險行業(yè)自身的功能。
 
　　現(xiàn)行的交通監(jiān)管具有滯后、低效、連帶性三大弊端。
 
　　一是滯后。在人工監(jiān)管交通模式下，往往是交通事故發(fā)生以后，才能夠到達知曉事故已經(jīng)發(fā)生，才能到達現(xiàn)場進行施救。如果事故發(fā)生在偏僻地段，出現(xiàn)缺乏事故現(xiàn)場目擊者，且當(dāng)事人無法報案的情形，由于錯過救援的黃金時段，往往誘發(fā)次生事故，加重交通事故后果。
 
　　二是低效。分析交通每個事故根源，盡管說各個事故表現(xiàn)不同，但是歸納起來，不外乎超員、超載、超速、超時（即駕駛員連續(xù)駕駛時間超過相關(guān)規(guī)定的連續(xù)時間）等“四超”因素。在傳統(tǒng)的交通監(jiān)管模式下，針對引發(fā)交通事故“四超”因素，往往采取人工上路檢查的方法。在執(zhí)法力量一定的前提下，警員向一線投放勢必會影響在研究制度建設(shè)等方面警員的配備，綜合評價效果未必是最優(yōu)。
 
　　三是連帶。在傳統(tǒng)的交通監(jiān)管模式下，一般發(fā)生的一定后果的交通事故，直接后果是造成乘客以及駕乘人員嚴重傷亡，造成嚴重的財產(chǎn)損失，間接后果是對相關(guān)運輸企業(yè)的負責(zé)人和相關(guān)監(jiān)管部門負責(zé)人進行問責(zé)。站在社會治理的視角，交通監(jiān)管的后果應(yīng)該是乘客安全往來、運輸公司在安全的前提下實現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟效益、交通以及交警等監(jiān)管部門的人員盡職盡責(zé)地在工作崗位上多贏共贏的大圓滿結(jié)局，而不是類似上文事故一出現(xiàn)的乘客傷亡、司機遇難、運輸公司高管身陷囹吾、很多相關(guān)部門負責(zé)人被問責(zé)的多輸、公輸?shù)膼盒匝h(huán)的局面。對于保險公司經(jīng)營來說，會基于保險金額差異給予相應(yīng)的賠付，如果出現(xiàn)投保不足，不理解的公眾會責(zé)怪保險公司；反之，有的保險公司在業(yè)務(wù)宣傳中，建議保險消費者增加保險金額。
 
　　阿爾法智能監(jiān)管的兩大風(fēng)口：技術(shù) 政策
 
　　在提出智能交通監(jiān)管概念和理念之前，智能交通監(jiān)管已經(jīng)出現(xiàn)端倪。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特別是移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展、智能手機普及并且資費大幅度下降的產(chǎn)物。盡管說技術(shù)是成熟的，但推動智能交通監(jiān)管，在依法行政、依法監(jiān)管的理念下，開展此項工作，需要通過完善法律制度來完成。歸納起來，智能交通監(jiān)管發(fā)展需要技術(shù)和制度兩大風(fēng)口。
 
　　一是技術(shù)風(fēng)口。伴隨著GPS以及我國自主研發(fā)的北斗導(dǎo)航系統(tǒng)，為汽車安裝具有定位功能的行車記錄儀奠定了基礎(chǔ)。中國移動、聯(lián)通、電信等移動網(wǎng)絡(luò)運營商，出于業(yè)務(wù)競爭的需要，移動通話的資費持續(xù)向好于消費者的車主。在很多品牌的汽車上，在出廠前已經(jīng)安裝了行車記錄儀、倒車雷達等電子設(shè)備，其中極少數(shù)高檔汽車安裝了更先進的電子設(shè)備，例如可以檢測輪胎胎壓等電子設(shè)備。上述電子產(chǎn)品在汽車上的應(yīng)用，能夠輔助駕駛員進行安全駕駛。依靠上述電子設(shè)備，為智能交通監(jiān)管采集第一手、第一線信息，為建立后續(xù)監(jiān)管系統(tǒng)奠定基礎(chǔ)。
 
　　二是政策風(fēng)口?，F(xiàn)行的一些監(jiān)管規(guī)定中，已經(jīng)對汽車安裝電子設(shè)備提出了明確的要求。交通警察可以對機動車行駛速度、連續(xù)駕駛時間以及其他行駛狀態(tài)信息進行檢查。
 
　　在現(xiàn)有的交通管理法治建設(shè)的程度下和電子技術(shù)設(shè)備發(fā)展情況下，如果實現(xiàn)對更多的營運車輛安裝點在設(shè)備，如果實現(xiàn)交通、交警等監(jiān)管部門電子營運監(jiān)控設(shè)備的安裝并有效運行，就能夠?qū)崿F(xiàn)監(jiān)管部門在足不出戶的前提下，實時知曉運營車輛是否存在超員、超載、超速、超時（即駕駛員連續(xù)駕駛時間超過相關(guān)規(guī)定的連續(xù)時間）等“四超”因素，不但能夠和預(yù)防更多交通事故的發(fā)生，而且有利于交通事故原因的調(diào)查，使調(diào)查工作高效、準(zhǔn)確。
 
　　智能交通監(jiān)管的三大切點：理念 制度 探索
 
　　從當(dāng)前的人工監(jiān)管模式向人工智能監(jiān)管為核心的智能交通監(jiān)管轉(zhuǎn)型升級，不能一蹴而就，立竿見影，需要在更新監(jiān)管理念、完善制度和依靠技術(shù)基礎(chǔ)上循序漸進、整體推進。
 
　　一是改變理念，預(yù)防為先。以交通事故為代表的各類安全生產(chǎn)事故發(fā)生以后，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)備案負事故現(xiàn)場一線，指導(dǎo)救援和善后處理，發(fā)揮了積極作用。通過公開資料可以看到，在有些交通事故救援現(xiàn)場出現(xiàn)的一些工作人員，在事后問責(zé)過程中，成為被問責(zé)的對象。在此種情形下，業(yè)已造成的交通事故不但給受害的乘客造成生命何財產(chǎn)損失，而且會對相關(guān)失責(zé)人員進行黨紀(jì)政紀(jì)甚至刑事問責(zé)。通過實施以人工智能監(jiān)管為核心智能交通監(jiān)管模式，可以在最大限度下保障乘客的安全，減少交通事故的發(fā)生或者交通事故的程度；也可以讓運輸機構(gòu)實現(xiàn)預(yù)想的經(jīng)濟效益、社會效益的雙豐收。
 
　　從保險行業(yè)自身來說，要充分發(fā)揮識別風(fēng)險、歸集風(fēng)險、預(yù)防風(fēng)險和化解風(fēng)險，要對各類風(fēng)險進行認真研究，同時對推進人工智能監(jiān)管模式開展研究，形成豐富、完備的理論體系，積極向相關(guān)部門進行獻言獻策。
 
　　二是完善制度，有法可依。從風(fēng)險管理的視角看，交通、交警等管理部門開展風(fēng)險管理的終極目的是減少風(fēng)險事故的發(fā)生，所以從部門職責(zé)出發(fā)，管理部門也會主動采取更加科學(xué)、有效的管理措施，也會對運輸企業(yè)以及駕乘人員進行嚴格要求，此種管理是一種縱向的行政管理關(guān)系。
 
　　從風(fēng)險管理的視角看，保險公司開展風(fēng)險預(yù)防的目的也是減少風(fēng)險事故的發(fā)生，所以出于自身經(jīng)濟效益出發(fā)，會主動采取科學(xué)、有效的措施，通過保費價格杠桿手段，對投保的運輸企業(yè)以及駕乘人員進行嚴格要求，此種管理是一種橫向的合同合作關(guān)系。
 
　　縱向的管理關(guān)系和橫向的合同關(guān)系之間，既具有相輔相成、相得益彰作用，也具有各自獨立、相互排斥的功能。在依法治國、依法行政、依法監(jiān)管的背景下，只有通過制度的“立改廢”，才能建立人工智能模式下的監(jiān)管體系。
 
　　三是積極探索，推進聯(lián)動。推動以人工智能交通管理為核心的智能交通監(jiān)管模式，盡管是一件多贏、共贏的事情，推動的主體又是相關(guān)領(lǐng)域的管理機構(gòu)。保險行業(yè)以推動阿爾法保險為契機，嘗試兩項工作：1.認真開展理論研究，為推動以人工智能為核心的阿爾法交通監(jiān)管提供智力、輿論支持。2.積極探索差異化車險費率。在現(xiàn)階段的車險經(jīng)營過程中，車險的價格與投保運輸公司是否采取安全措施沒有關(guān)聯(lián)。為了引導(dǎo)汽車運輸公司主動去安裝電子安全設(shè)備，可以積極探索車險價格與安裝安全設(shè)備進行掛鉤。
 
　　“阿爾法保險”的持續(xù)推進，對于保險行業(yè)的影響，用天翻地覆形容是一個大概率事件，尤其是在當(dāng)前貫徹全國金融工作會議精神、促進保險回歸本源的背景下。從“阿爾法保險”到智能交通監(jiān)管，能夠提升交通行為監(jiān)管的科學(xué)性、有效性、前瞻性，能夠?qū)崿F(xiàn)乘客、運輸公司與司機等運輸從業(yè)人員、交通行為管理部門多贏、共贏，能夠提高整個社會治理水平，為人民群眾生產(chǎn)發(fā)展、人民安居樂業(yè)營造更好的環(huán)境。開啟以人工智能為核心的智能交通監(jiān)管新時代是眾望所歸。

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