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保險(xiǎn)科技的突破口：技術(shù)+場(chǎng)景+連接

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2017-09-29 11:06 瀏覽：4056 次
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［編者按］ 　　在保險(xiǎn)科技炙手可熱的當(dāng)下乃至未來(lái)，如何更好地將科技與保險(xiǎn)結(jié)合，以及實(shí)現(xiàn)突破性進(jìn)展？9月17日，清華五道口金融學(xué)院主辦的金融科技峰會(huì)·保險(xiǎn)科技分論壇上，參會(huì)嘉賓就保險(xiǎn)科技的突破口發(fā)表了各自看法。   　　保險(xiǎn)科技未來(lái)將融入生活場(chǎng)景   　　慧擇網(wǎng)首席執(zhí)行官馬存軍在發(fā)言中笑稱，保險(xiǎn)科技有了第一個(gè)突破口，那就是保險(xiǎn)科技在這次論壇...

　　在保險(xiǎn)科技炙手可熱的當(dāng)下乃至未來(lái)，如何更好地將科技與保險(xiǎn)結(jié)合，以及實(shí)現(xiàn)突破性進(jìn)展？9月17日，清華五道口金融學(xué)院主辦的金融科技峰會(huì)·保險(xiǎn)科技分論壇上，參會(huì)嘉賓就保險(xiǎn)科技的突破口發(fā)表了各自看法。
 
　　保險(xiǎn)科技未來(lái)將融入生活場(chǎng)景
 
　　慧擇網(wǎng)首席執(zhí)行官馬存軍在發(fā)言中笑稱，保險(xiǎn)科技有了第一個(gè)突破口，那就是保險(xiǎn)科技在這次論壇上和過(guò)去歷次的論壇上，都是排在金融消費(fèi)后面，這次成功地突破了，排在了消費(fèi)金融的前面，這就是巨大的突破。
 
　　而對(duì)于非技術(shù)派出身的馬存軍看來(lái)，就如同凱文·凱利問(wèn)的那句話，“科技想要什么我真的搞不明白，我整天想的是用戶想要什么。”，而馬存軍所考慮的就是保險(xiǎn)科技到底能給用戶帶來(lái)什么。
 
　　“我對(duì)技術(shù)充滿了好奇，我也很喜歡新技術(shù)。記得在2007年的時(shí)候，我記得當(dāng)時(shí)是千辛萬(wàn)苦拿到了第一部蘋(píng)果手機(jī)，我當(dāng)時(shí)非常的興奮。我拿著這個(gè)手機(jī)坐上飛機(jī)就跑到杭州跟我的兄弟們說(shuō)，要趕快來(lái)做APP，這是未來(lái)的方向。然而我們就在一起討論了一晚上，最后的結(jié)果是什么呢？用戶為什么使用它呢？我們發(fā)現(xiàn)，在全中國(guó)只有兩類(lèi)人一天到晚會(huì)考慮保險(xiǎn)：一是賣(mài)保險(xiǎn)的，二是準(zhǔn)備騙保的。真正買(mǎi)保險(xiǎn)的一年到頭就想那么一兩次，這個(gè)頻率太低了，更何況一個(gè)APP呢，所以我就很沮喪地回到了深圳。”馬存軍講述了慧擇初創(chuàng)時(shí)的經(jīng)歷，“我們的APP在2015年才上線，因?yàn)槲覀兊?015年才真正看到APP對(duì)用戶來(lái)說(shuō)會(huì)帶來(lái)什么，包括保險(xiǎn)科技。我相信由于保險(xiǎn)科技的發(fā)展，能夠讓保險(xiǎn)進(jìn)化的如同水電煤氣，成為你生活的基礎(chǔ)。就如同保險(xiǎn)到現(xiàn)在幾百年的發(fā)展，已經(jīng)在西方成為商業(yè)的基礎(chǔ)一樣。由于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較高冷，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)只有到買(mǎi)的時(shí)候，才能觸動(dòng)某種事件。所以，保險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品，用戶還是覺(jué)得離自己比較遙遠(yuǎn)。而保險(xiǎn)科技帶來(lái)了這種希望。未來(lái)，在各種應(yīng)用場(chǎng)景下，有可能你的家門(mén)鎖上面本身就帶有一份保險(xiǎn)，今后你的家庭所有的保障都集中在里面，由于科技信息鏈接的發(fā)展，保險(xiǎn)服務(wù)向科技融入，最終使得保險(xiǎn)時(shí)刻在你身邊。”
 
　　用保險(xiǎn)科技重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈
 
　　信美人壽相互保險(xiǎn)社董事長(zhǎng)楊帆認(rèn)為，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代更快地普及的時(shí)候，保險(xiǎn)變得更簡(jiǎn)單、更透明、更便捷的時(shí)候，金融云可以協(xié)助你去支撐海量的交易。
 
　　“相互制天生帶有著公益的屬性，所以我們把我們?yōu)闀?huì)員建立的愛(ài)心救助賬戶放到了區(qū)塊鏈上面。就是你一旦保險(xiǎn)賠付之外，你仍然還有困難的話，所有的會(huì)員承諾我們?cè)敢饽靡还P錢(qián)去幫助你把孩子養(yǎng)大，讓你的孩子可以上學(xué)，這是所有會(huì)員的一個(gè)共同承諾，這個(gè)承諾我們把它放在了區(qū)塊鏈上面。”楊帆介紹。
 
　　InsurTech如何通過(guò)強(qiáng)化服務(wù)能力來(lái)賦能？車(chē)車(chē)車(chē)險(xiǎn)首席執(zhí)行官?gòu)埨诒硎?，從保險(xiǎn)的價(jià)值鏈上來(lái)看，可以分四個(gè)環(huán)節(jié)：環(huán)節(jié)一，產(chǎn)品設(shè)計(jì)。過(guò)去基于精算，傳統(tǒng)的一些單一的保單，包括免賠額等等，都相對(duì)來(lái)說(shuō)比較高。但是新的通過(guò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)還有一些區(qū)塊鏈的技術(shù)，可以使得保險(xiǎn)的產(chǎn)品能夠定制化，使得單一的保單能夠更加豐富，按需來(lái)付費(fèi)。環(huán)節(jié)二，定價(jià)與承保。過(guò)去是基于以前的死亡表，或者說(shuō)以前車(chē)險(xiǎn)的賠付率來(lái)定價(jià)。但是現(xiàn)在新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是實(shí)時(shí)的。環(huán)節(jié)三，在線分銷(xiāo)。以前可能通過(guò)人工的顧問(wèn)，保險(xiǎn)代理人，還有電話銷(xiāo)售。以及我們經(jīng)常能夠接到的一些APP的推送、騷擾電話等等，這都是傳統(tǒng)的銷(xiāo)售方式，但是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的銷(xiāo)售渠道非常多，包括通過(guò)微信的社群營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)一些場(chǎng)景的嵌入，都會(huì)有一些新的觸達(dá)消費(fèi)者的形式。環(huán)節(jié)四，理賠的管理。過(guò)去可能需要人工現(xiàn)場(chǎng)查勘定損，然后進(jìn)行理算核賠。但是現(xiàn)在新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以使得利用移動(dòng)端自助地進(jìn)行查勘、進(jìn)行秒賠，幾秒鐘可以完成以前過(guò)去理賠的過(guò)程。這就是真正地用InsurTech，用保險(xiǎn)科技的手段來(lái)重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈。
 
　　“連接”的意義和價(jià)值
 
　　大特保創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官周磊，用三個(gè)“連接”來(lái)概括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)及科技的價(jià)值：第一，如何連接用戶的需求和承保能力。特別是用戶在改變，現(xiàn)在我們面臨越來(lái)越多線上C端的用戶，以及通過(guò)第三方平臺(tái)整合、聚集的特定人群?；谶@種情況，我們?nèi)绾蚊鎸?duì)這樣一些不同人群的差異化需求，去通過(guò)保險(xiǎn)的定制，去匹配千人千面。除了產(chǎn)品，在不同的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)上，未來(lái)的趨勢(shì)是提供一站式綜合服務(wù)，那我們就會(huì)結(jié)合不同平臺(tái)用戶的風(fēng)險(xiǎn)和需求，基于保險(xiǎn)定制一套綜合的增值服務(wù)，增加用戶黏性和留存。第二，如何連接傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的供給能力、承保能力，更好的匹配線上用戶的需求。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在面臨轉(zhuǎn)型期的時(shí)候，面臨的挑戰(zhàn)和困難在三個(gè)方面：產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)和技術(shù)支持。相應(yīng)地，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的連接價(jià)值也主要體現(xiàn)在這三方面。第三，對(duì)于一個(gè)聚焦在健康險(xiǎn)的公司來(lái)說(shuō)，醫(yī)保和健康應(yīng)該是個(gè)閉環(huán)，從醫(yī)到藥到健到保，應(yīng)該是一個(gè)生態(tài)，保險(xiǎn)如何作為一個(gè)支付方跟醫(yī)療和健康行業(yè)打通，這其實(shí)也是很多企業(yè)面臨的第三個(gè)維度的連接。

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