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　　現(xiàn)在“保險(xiǎn)”這個(gè)詞已經(jīng)廣為人知了，但對于理賠，可能很多朋友還是一臉懵，今天小編特地為大家整理了30個(gè)常見的理賠問題，希望能為大家解惑一二。

　　1.發(fā)生人身意外或者疾病保險(xiǎn)事故后，需重點(diǎn)注意什么？

　　注意去二級或者二級以上公立醫(yī)院或者相應(yīng)保險(xiǎn)公司定點(diǎn)醫(yī)院。（部分重疾險(xiǎn)要求去三級或者三級以上公立醫(yī)院，投保時(shí)注意看條款約定）。并注意盡量使用醫(yī)保支付內(nèi)費(fèi)用，保留好醫(yī)院原件票據(jù)。

　　2.出了事故我該何時(shí)，以及如何報(bào)案？

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。請盡快撥打保險(xiǎn)公司客服電話或者您購買保險(xiǎn)所在的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或者告訴您的保險(xiǎn)代理人。若因未能及時(shí)報(bào)案而導(dǎo)致相關(guān)證據(jù)滅失，事故性質(zhì)無法認(rèn)定的，將有可能無法獲得賠償。

　　3.報(bào)案是否等于“保險(xiǎn)索賠”的開始？ 

　　不等于。報(bào)案只是“客戶”應(yīng)盡的通知義務(wù)。保險(xiǎn)公司接到申請人提供的完整索賠資料后，受理并予以立案，“保險(xiǎn)索賠”才真正開始。即客戶提交完整索賠資料，公司“立案”才是“保險(xiǎn)索賠”的開始。

　　4.猝死是否屬于意外保險(xiǎn)理賠責(zé)任？

　　一般不屬于，有條款特殊約定除外。

　　5.意外險(xiǎn)中，免責(zé)條款中的“猝死”怎么解釋？

　　指由潛在疾病、身體機(jī)能障礙或其他非外來性原因所導(dǎo)致的、在出現(xiàn)急性癥狀后發(fā)生的突然死亡，以醫(yī)院的診斷或公安、司法機(jī)關(guān)的鑒定為準(zhǔn)。

　　6.意外流產(chǎn)，是否屬于意外保險(xiǎn)理賠責(zé)任？

　　除非您買的是專門的孕嬰保險(xiǎn)，不然跟女人妊娠流產(chǎn)等有關(guān)的都屬于除外責(zé)任。

　　7.酒后駕駛，或者無證駕駛機(jī)動(dòng)車，發(fā)生交通意外，是否可以理賠？

　　不可以。請做一個(gè)遵紀(jì)守法的好公民，謝謝！

　　8.意外險(xiǎn)中，免責(zé)條款中的“酒后駕駛”的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

　　公安機(jī)關(guān)交通管理部門依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定認(rèn)定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛，或依據(jù)《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》、醫(yī)院病史記錄等明確記載其醉酒或其每百毫升血液中的酒精含量達(dá)到或超過一定的標(biāo)準(zhǔn)。

　　9.吸食或注射毒品屬于條款責(zé)任免除情形，毒品包括哪些？

　　指中華人民共和國刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、嗎啡、大麻、可 卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具并遵醫(yī)囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。

　　10.保險(xiǎn)行業(yè)的“意外傷害”如何定義？

　　意外傷害指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。比如貓爪狗咬，摔傷，車禍等都屬于意外，而意外懷孕、突發(fā)中風(fēng)等不屬于此列。

　　11.買了很多不同保險(xiǎn)公司的不同產(chǎn)品，理賠會有沖突嗎？

　　這個(gè)需看買的什么類型的產(chǎn)品。比如，一個(gè)人買了很多壽險(xiǎn)，不幸身故或者殘疾了，那么這些保險(xiǎn)公司都需要按照合同約定保額賠，因?yàn)樯鼰o價(jià)。但是，有2個(gè)例外：1，醫(yī)療險(xiǎn)這類產(chǎn)品不能重復(fù)報(bào)銷，報(bào)完一家后，后一家只在剩余的費(fèi)用里按照條款約定核算。2，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的賠償原則是賠到你財(cái)產(chǎn)的額度，不能得利。

　　12.對于初次報(bào)銷的醫(yī)療發(fā)票有什么要求？

　　一般需提供發(fā)票收據(jù)聯(lián)或者報(bào)銷聯(lián)原件，不能使用病人留存聯(lián)，或者證明聯(lián)。

　　13.遺失了發(fā)票原件，醫(yī)院出具的證明可作為報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的憑證嗎？

　　醫(yī)院證明不能作為索賠憑證。發(fā)票原件請務(wù)必妥善保存，如果遺失，請仔細(xì)尋找。醫(yī)療險(xiǎn)的索賠時(shí)效是事故發(fā)生之日起2年，2年內(nèi)找到發(fā)票，都可以來申請理賠。

　　14.關(guān)于門診費(fèi)用報(bào)銷，需提供哪些醫(yī)療材料？

　　門診費(fèi)用原始收據(jù)，門診病歷，處方單或者費(fèi)用明細(xì)清單，檢查報(bào)告單。

　　15.住院醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷，需要哪些醫(yī)療材料？

　　住院費(fèi)用原始收據(jù)（如有其他地方報(bào)銷過，還需提供報(bào)銷結(jié)算單原件）、住院費(fèi)用匯總清單、診斷證明書、出院記錄（部分案件要求提供完整住院病歷，完整住院病歷一般是在出院后半個(gè)月左右去醫(yī)院病案室打印蓋章）。

　　16.申請“重大疾病”理賠時(shí)，需要準(zhǔn)備哪些醫(yī)院材料？

　　1、被保人在本公司條款約定醫(yī)院出具的診療記錄，如門診和住院病歷，診斷證明、病理檢查報(bào)告，影像學(xué)報(bào)告、血液檢驗(yàn)報(bào)告、心電圖等，以及本公司對被保險(xiǎn)人患重大疾病鑒定所需的其他有關(guān)文件等。2、醫(yī)院或醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的收費(fèi)收據(jù)、清單等。

　　17.身故保險(xiǎn)金索賠時(shí)，主要材料是“死亡三證”，是哪三證？

　　死亡證明材料（如醫(yī)學(xué)死亡證明、法醫(yī)出具的尸檢報(bào)告）、喪葬證明（或火化證明）、戶口注銷證明。

　　18.關(guān)系證明都有哪些？

　　1.戶口簿（含首頁、戶主頁以及個(gè)人戶口頁，另“與戶主關(guān)系”非空白）、結(jié)婚證、醫(yī)學(xué)出生證明、獨(dú)生子女證；

　　2.各級政府或公安機(jī)關(guān)出具的關(guān)系證明文件；

　　3.公證處出具的親屬關(guān)系公證。

　　19.有次我已經(jīng)提交了理賠資料，為什么后面又通知我補(bǔ)充資料？

　　您所提供的是理賠所需的基本資料，必要時(shí)保險(xiǎn)公司會請您補(bǔ)充提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。以盡快核定事故性質(zhì)、及時(shí)做出賠付決定。

　　20.什么叫免賠額，為什么要規(guī)定免賠額？

　　免賠額是指在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的額度。免賠額的規(guī)定主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出， 提高被保險(xiǎn)人的責(zé)任心和注意力，避免不應(yīng)發(fā)生的損失發(fā)生，同時(shí)也可以降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本。(這個(gè)規(guī)定是國際和國內(nèi)保險(xiǎn)公司的通行做法。)

　　21.非指定醫(yī)院住院治療，如何申請理賠？

　　投保保險(xiǎn)公司醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型或津貼型險(xiǎn)種的，被保險(xiǎn)人因意外或因急性病，在非合同約定醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療的，在申請理賠時(shí)，除提供正常理賠資料外，還需提供情況說明(說明被保險(xiǎn)人在非指定醫(yī)院住院的原因)，保險(xiǎn)公司會根據(jù)被保人的實(shí)際情況進(jìn)行裁定。

　　22.如果我現(xiàn)在沒有時(shí)間或者身體不方便，暫時(shí)不能申請理賠，請問申請有時(shí)效限制嗎？

　　非壽險(xiǎn)(重疾、殘疾、醫(yī)療)的理賠申請時(shí)效為2年，壽險(xiǎn)理賠申請時(shí)效為5年。理賠時(shí)效是以事故發(fā)生之日開始計(jì)算。

　　23.我出院的時(shí)候社會醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷了一部分，剩下的費(fèi)用可以到公司理賠嗎？

　　如果您所支出的醫(yī)療費(fèi)在社會醫(yī)療報(bào)銷尚未足額獲得賠付（不包括非醫(yī)保支付項(xiàng)目），在提供相關(guān)發(fā)票及報(bào)銷結(jié)算單（其一必須為原件）后，可以向保險(xiǎn)公司提出索賠申請。

　　24.我的單位報(bào)銷了部分醫(yī)藥費(fèi)，發(fā)票原件留在單位了，保險(xiǎn)公司還能報(bào)銷嗎？

　　如果您所支出的醫(yī)療費(fèi)尚未足額獲得賠付（不包括非醫(yī)保支付項(xiàng)目）, 在出具加蓋單位財(cái)務(wù)章的發(fā)票復(fù)印件及報(bào)銷金額證明后可向保險(xiǎn)公司提出索賠申請。

　　25.我這次因?yàn)槟X梗塞住院了，那么賠了這次，下一年還能否續(xù)保或者購買其他類似產(chǎn)品？

　　對于一年期的住院醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會根據(jù)被保人的身體狀況決定下一年能否接受其續(xù)保。對于網(wǎng)銷產(chǎn)品，在購買時(shí)會有被保人健康告知跳出頁面，對購買者進(jìn)行健康詢問，能符合相關(guān)要求者即可投保。

　　26.我的孩子因?yàn)榛枷忍煨孕呐K病住院，能獲得賠付嗎？

　　不能，先天性疾病屬于條款約定責(zé)任免除情形。

　　27.車險(xiǎn)理賠的流程？

　　所有的保險(xiǎn)公司都要求在出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，報(bào)案后保險(xiǎn)公司會有定損人員到現(xiàn)場進(jìn)行定損，判斷你的出險(xiǎn)情況是否與你說的相符，如果真實(shí)，就會認(rèn)可你所說的。車出險(xiǎn)后不推薦移動(dòng)車輛位置，有時(shí)候可能影響定損。

　　保險(xiǎn)公司的理賠流程一般是：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付。

　　28.強(qiáng)險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)責(zé)任范圍是什么？

　　已投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率與免賠額；而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)設(shè)計(jì)有相應(yīng)的免賠率、免配額或責(zé)任免除事項(xiàng)。

　　29.投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故后應(yīng)如何進(jìn)行索賠？

　　1.發(fā)生交通事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取必要的施救和保護(hù)措施，防止損失擴(kuò)大；

　　2.向公安機(jī)關(guān)交通管理部門和保險(xiǎn)公司報(bào)告事故基本情況；

　　3.如涉及對事故受害人的搶救，保險(xiǎn)公司將按照法律，法規(guī)的要求以及保險(xiǎn)條款的規(guī)定，及時(shí)對受害人墊付或支付搶救費(fèi)用。搶救費(fèi)用超過責(zé)任限額的，由道路交通事故社會救助基金先行負(fù)責(zé)墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償；

　　4.保險(xiǎn)公司受理報(bào)案后，會進(jìn)行事故查勘，并會根據(jù)事故的類型，向被保險(xiǎn)人說明在索賠時(shí)需要提供的各方證明材料，手續(xù)等。保險(xiǎn)公司在事故調(diào)查過程中，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)給予配合。

　　5.在交通事故處理完畢后，被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)公司要求提供的索賠資料，手續(xù)等提交保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將按照保險(xiǎn)合同的約定，在審核各方單據(jù)后，履行賠償責(zé)任。

　　30.境外游保險(xiǎn)購買及理賠須注意什么？

　　1.熟讀條款，了解保障范圍，根據(jù)自己旅程設(shè)置挑選不同產(chǎn)品；

　　2.投保之后，要把保單放在家中的固定位置，并告知家人；

　　3.出游時(shí)，隨身攜帶保單編號以及24小時(shí)保險(xiǎn)公司緊急援助電話；

　　4.遇到航班延誤等情況，應(yīng)該在機(jī)場開出航班延誤證明，保證事后理賠。延誤證明需注明延誤原因和時(shí)間；

　　5.遇到財(cái)物丟失，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)警，獲取報(bào)警憑證，盡快去中國駐當(dāng)?shù)厥诡I(lǐng)館補(bǔ)辦旅行證件，并且及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。一般而言，在事故發(fā)生日起兩年內(nèi)均可申請理賠，但時(shí)間越長，取證難度越大，保險(xiǎn)公司可能因此加收額外取證費(fèi)用；

　　6.遇到生病或者意外傷害等緊急情況時(shí)，要冷靜并第一時(shí)間撥打24小時(shí)救助熱線，治療之后拿齊各種證明；

　　7.如果發(fā)生特大的事故，應(yīng)馬上報(bào)警并通知救護(hù)機(jī)構(gòu)，而購買包括緊急救援保障保險(xiǎn)的客戶，可以通知該救援機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司尋求幫助。