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［編者按］ 現(xiàn)在“保險”這個詞已經廣為人知了，但對于理賠，可能很多朋友還是一臉懵，今天小編特地為大家整理了30個常見的理賠問題，希望能為大家解惑一二。 1.發(fā)生人身意外或者疾病保險事故后，需重點注意什么？ 注意去二級或者二級以上公立醫(yī)院或者相應保險公司定點醫(yī)院。（部分重疾險要求去三級或者三級以上公立醫(yī)院，投保時注意看條款約定）。并注意盡量使用醫(yī)保支付內...
現(xiàn)在“保險”這個詞已經廣為人知了，但對于理賠，可能很多朋友還是一臉懵，今天小編特地為大家整理了30個常見的理賠問題，希望能為大家解惑一二。
1.發(fā)生人身意外或者疾病保險事故后，需重點注意什么？
注意去二級或者二級以上公立醫(yī)院或者相應保險公司定點醫(yī)院。（部分重疾險要求去三級或者三級以上公立醫(yī)院，投保時注意看條款約定）。并注意盡量使用醫(yī)保支付內費用，保留好醫(yī)院原件票據(jù)。
2.出了事故我該何時，以及如何報案？
根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。請盡快撥打保險公司客服電話或者您購買保險所在的保險經紀公司，或者告訴您的保險代理人。若因未能及時報案而導致相關證據(jù)滅失，事故性質無法認定的，將有可能無法獲得賠償。
3.報案是否等于“保險索賠”的開始？
不等于。報案只是“客戶”應盡的通知義務。保險公司接到申請人提供的完整索賠資料后，受理并予以立案，“保險索賠”才真正開始。即客戶提交完整索賠資料，公司“立案”才是“保險索賠”的開始。
4.猝死是否屬于意外保險理賠責任？
一般不屬于，有條款特殊約定除外。
5.意外險中，免責條款中的“猝死”怎么解釋？
指由潛在疾病、身體機能障礙或其他非外來性原因所導致的、在出現(xiàn)急性癥狀后發(fā)生的突然死亡，以醫(yī)院的診斷或公安、司法機關的鑒定為準。
6.意外流產，是否屬于意外保險理賠責任？
除非您買的是專門的孕嬰保險，不然跟女人妊娠流產等有關的都屬于除外責任。
7.酒后駕駛，或者無證駕駛機動車，發(fā)生交通意外，是否可以理賠？
不可以。請做一個遵紀守法的好公民，謝謝！
8.意外險中，免責條款中的“酒后駕駛”的標準是什么？
公安機關交通管理部門依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定認定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛，或依據(jù)《交通事故責任認定書》、醫(yī)院病史記錄等明確記載其醉酒或其每百毫升血液中的酒精含量達到或超過一定的標準。
9.吸食或注射毒品屬于條款責任免除情形，毒品包括哪些？
指中華人民共和國刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、嗎啡、大麻、可 卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具并遵醫(yī)囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。
10.保險行業(yè)的“意外傷害”如何定義？
意外傷害指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。比如貓爪狗咬，摔傷，車禍等都屬于意外，而意外懷孕、突發(fā)中風等不屬于此列。
11.買了很多不同保險公司的不同產品，理賠會有沖突嗎？
這個需看買的什么類型的產品。比如，一個人買了很多壽險，不幸身故或者殘疾了，那么這些保險公司都需要按照合同約定保額賠，因為生命無價。但是，有2個例外：1，醫(yī)療險這類產品不能重復報銷，報完一家后，后一家只在剩余的費用里按照條款約定核算。2，財產險的賠償原則是賠到你財產的額度，不能得利。
12.對于初次報銷的醫(yī)療發(fā)票有什么要求？
一般需提供發(fā)票收據(jù)聯(lián)或者報銷聯(lián)原件，不能使用病人留存聯(lián)，或者證明聯(lián)。
13.遺失了發(fā)票原件，醫(yī)院出具的證明可作為報銷醫(yī)藥費的憑證嗎？
醫(yī)院證明不能作為索賠憑證。發(fā)票原件請務必妥善保存，如果遺失，請仔細尋找。醫(yī)療險的索賠時效是事故發(fā)生之日起2年，2年內找到發(fā)票，都可以來申請理賠。
14.關于門診費用報銷，需提供哪些醫(yī)療材料？
門診費用原始收據(jù)，門診病歷，處方單或者費用明細清單，檢查報告單。
15.住院醫(yī)療費報銷，需要哪些醫(yī)療材料？
住院費用原始收據(jù)（如有其他地方報銷過，還需提供報銷結算單原件）、住院費用匯總清單、診斷證明書、出院記錄（部分案件要求提供完整住院病歷，完整住院病歷一般是在出院后半個月左右去醫(yī)院病案室打印蓋章）。
16.申請“重大疾病”理賠時，需要準備哪些醫(yī)院材料？
1、被保人在本公司條款約定醫(yī)院出具的診療記錄，如門診和住院病歷，診斷證明、病理檢查報告，影像學報告、血液檢驗報告、心電圖等，以及本公司對被保險人患重大疾病鑒定所需的其他有關文件等。2、醫(yī)院或醫(yī)療機構出具的收費收據(jù)、清單等。
17.身故保險金索賠時，主要材料是“死亡三證”，是哪三證？
死亡證明材料（如醫(yī)學死亡證明、法醫(yī)出具的尸檢報告）、喪葬證明（或火化證明）、戶口注銷證明。
18.關系證明都有哪些？
1.戶口簿（含首頁、戶主頁以及個人戶口頁，另“與戶主關系”非空白）、結婚證、醫(yī)學出生證明、獨生子女證；
2.各級政府或公安機關出具的關系證明文件；
3.公證處出具的親屬關系公證。
19.有次我已經提交了理賠資料，為什么后面又通知我補充資料？
您所提供的是理賠所需的基本資料，必要時保險公司會請您補充提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。以盡快核定事故性質、及時做出賠付決定。
20.什么叫免賠額，為什么要規(guī)定免賠額？
免賠額是指在保險合同中規(guī)定的損失在一定限度內保險人不負賠償責任的額度。免賠額的規(guī)定主要是為了減少一些頻繁發(fā)生的小額賠付支出， 提高被保險人的責任心和注意力，避免不應發(fā)生的損失發(fā)生，同時也可以降低保險公司的經營成本。(這個規(guī)定是國際和國內保險公司的通行做法。)
21.非指定醫(yī)院住院治療，如何申請理賠？
投保保險公司醫(yī)療費用報銷型或津貼型險種的，被保險人因意外或因急性病，在非合同約定醫(yī)療機構治療的，在申請理賠時，除提供正常理賠資料外，還需提供情況說明(說明被保險人在非指定醫(yī)院住院的原因)，保險公司會根據(jù)被保人的實際情況進行裁定。
22.如果我現(xiàn)在沒有時間或者身體不方便，暫時不能申請理賠，請問申請有時效限制嗎？
非壽險(重疾、殘疾、醫(yī)療)的理賠申請時效為2年，壽險理賠申請時效為5年。理賠時效是以事故發(fā)生之日開始計算。
23.我出院的時候社會醫(yī)療保險報銷了一部分，剩下的費用可以到公司理賠嗎？
如果您所支出的醫(yī)療費在社會醫(yī)療報銷尚未足額獲得賠付（不包括非醫(yī)保支付項目），在提供相關發(fā)票及報銷結算單（其一必須為原件）后，可以向保險公司提出索賠申請。
24.我的單位報銷了部分醫(yī)藥費，發(fā)票原件留在單位了，保險公司還能報銷嗎？
如果您所支出的醫(yī)療費尚未足額獲得賠付（不包括非醫(yī)保支付項目）, 在出具加蓋單位財務章的發(fā)票復印件及報銷金額證明后可向保險公司提出索賠申請。
25.我這次因為腦梗塞住院了，那么賠了這次，下一年還能否續(xù)保或者購買其他類似產品？
對于一年期的住院醫(yī)療險，保險公司會根據(jù)被保人的身體狀況決定下一年能否接受其續(xù)保。對于網銷產品，在購買時會有被保人健康告知跳出頁面，對購買者進行健康詢問，能符合相關要求者即可投保。
26.我的孩子因為患先天性心臟病住院，能獲得賠付嗎？
不能，先天性疾病屬于條款約定責任免除情形。
27.車險理賠的流程？
所有的保險公司都要求在出險后48小時內報案，報案后保險公司會有定損人員到現(xiàn)場進行定損，判斷你的出險情況是否與你說的相符，如果真實，就會認可你所說的。車出險后不推薦移動車輛位置，有時候可能影響定損。
保險公司的理賠流程一般是：出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付。
28.強險的主要保險責任范圍是什么？
已投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償。交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險，且不設免賠率與免賠額；而商業(yè)三責險設計有相應的免賠率、免配額或責任免除事項。
29.投保了交強險的機動車發(fā)生事故后應如何進行索賠？
1.發(fā)生交通事故后，被保險人應當及時采取必要的施救和保護措施，防止損失擴大；
2.向公安機關交通管理部門和保險公司報告事故基本情況；
3.如涉及對事故受害人的搶救，保險公司將按照法律，法規(guī)的要求以及保險條款的規(guī)定，及時對受害人墊付或支付搶救費用。搶救費用超過責任限額的，由道路交通事故社會救助基金先行負責墊付，救助基金管理機構有權向道路交通事故責任人追償；
4.保險公司受理報案后，會進行事故查勘，并會根據(jù)事故的類型，向被保險人說明在索賠時需要提供的各方證明材料，手續(xù)等。保險公司在事故調查過程中，被保險人應當給予配合。
5.在交通事故處理完畢后，被保險人將保險公司要求提供的索賠資料，手續(xù)等提交保險公司，保險公司將按照保險合同的約定，在審核各方單據(jù)后，履行賠償責任。
30.境外游保險購買及理賠須注意什么？
1.熟讀條款，了解保障范圍，根據(jù)自己旅程設置挑選不同產品；
2.投保之后，要把保單放在家中的固定位置，并告知家人；
3.出游時，隨身攜帶保單編號以及24小時保險公司緊急援助電話；
4.遇到航班延誤等情況，應該在機場開出航班延誤證明，保證事后理賠。延誤證明需注明延誤原因和時間；
5.遇到財物丟失，應在24小時內向當?shù)鼐綀缶?，獲取報警憑證，盡快去中國駐當?shù)厥诡I館補辦旅行證件，并且及時通知保險公司。一般而言，在事故發(fā)生日起兩年內均可申請理賠，但時間越長，取證難度越大，保險公司可能因此加收額外取證費用；
6.遇到生病或者意外傷害等緊急情況時，要冷靜并第一時間撥打24小時救助熱線，治療之后拿齊各種證明；
7.如果發(fā)生特大的事故，應馬上報警并通知救護機構，而購買包括緊急救援保障保險的客戶，可以通知該救援機構或保險公司尋求幫助。
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