中民為您解讀保險責(zé)任終止和保險合同終止的區(qū)別
［編者按］ 隨著人們生活水平的日益提高，以及對生命安全意識的增強(qiáng)，購買各種保險產(chǎn)品已經(jīng)成為大多數(shù)家庭的選擇。而您了解有關(guān)保險責(zé)任終止和保險合同終止的區(qū)別嗎？投保需要注意的常見事項有哪些？您想知道怎么才能買到真正適合自己的保險產(chǎn)品嗎？中民將為您一一介紹。 保險責(zé)任終止和保險合同終止的區(qū)別 首先，二者是不同的概念。保險責(zé)任終止是指保險人...
隨著人們生活水平的日益提高，以及對生命安全意識的增強(qiáng)，購買各種保險產(chǎn)品已經(jīng)成為大多數(shù)家庭的選擇。而您了解有關(guān)保險責(zé)任終止和保險合同終止的區(qū)別嗎？投保需要注意的常見事項有哪些？您想知道怎么才能買到真正適合自己的保險產(chǎn)品嗎？中民將為您一一介紹。
保險責(zé)任終止和保險合同終止的區(qū)別
首先，二者是不同的概念。保險責(zé)任終止是指保險人承擔(dān)的保險賠償責(zé)任終止。而保險合同終止是指保險合同成立后因法定或約定事由發(fā)生,使合同確定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消滅,法律效力完全消失的事實。
1、涵蓋范圍大小不同
保險責(zé)任終止是針對某一項具體責(zé)任的終止，而保險合同含有多個保險責(zé)任，比如終身重疾保險中，就常有身故保險責(zé)任、重大疾病保險責(zé)任和高殘保險責(zé)任等多項責(zé)任。
2、保險責(zé)任終止≠保險合同終止
有這么一個案例，被保險人投保旅游綜合意外傷害保險，因昏迷、敗血性休克在醫(yī)院死亡。保險公司按照約定的保險金額給付被保險人醫(yī)療、身故保險金，被保險人責(zé)任終止。在該案例中，被保險人身故，賠付之后保險責(zé)任即終止，保險合同也就終止了。
那么在沒有身故的賠付案例中，保險合同是否繼續(xù)有效？比如健康險里的終身重疾險，如果在合同有效期內(nèi)首次發(fā)生重大疾病，保險公司按照約定的保險金額給付重大疾病保險金后，保險合同中對于重大疾病保險金給付的保險責(zé)任就會終止，但是保險合同繼續(xù)有效，被保險人身故或高殘時再給付身故保險金或高殘保險金后，保險合同才終止。
所以我們可以知道：保險合同終止，保險責(zé)任肯定就終止了；反過來保險責(zé)任終止了，保險合同不一定終止。
保險責(zé)任終止和保險合同終止的原因有哪些？
保險合同關(guān)系是一種債的關(guān)系。任何債權(quán)債務(wù)都是有時間性的。保險合同訂立后，雖然未發(fā)生保險事故，但如果合同的有效期已屆滿，則保險人的保險責(zé)任即自然終止。這種自然終止，是保險合同終止的最普遍、最基本的原因。
合同解除，是我們較為常見的保險合同終止的另一類原因。除此之外，還涉及到合同因違約失效終止、因履行而終止等原因
針對被保險人的某些違約行為，保險人有權(quán)使合同無效。比如投保人不能如期(包括在寬限期在內(nèi))繳納保險費，則保險人可以使正在生效的合同中途失效。
在保險事故發(fā)生后，保險人完成全部保險金額的賠償或給付義務(wù)之后，保險合同也即告終止。
相對于保險合同終止，保險責(zé)任終止也涉及到了自然終止、履行中止，違約終止，需要注意的是，當(dāng)協(xié)議終止時，在保險合同有效期內(nèi)，保險責(zé)任隨之終止；
還有一種情況下，保險人也不承擔(dān)保險責(zé)任。就是在投保人以欺騙手段，騙取保險人簽訂了保險合同，在保險人發(fā)現(xiàn)后，此種合同自始無效。
投保時要注意哪些常見事項？
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每一個險種不可能對任何人適用，所以投保前一定要弄清楚保障范圍，從而選擇最為適宜的險種進(jìn)行投保，以免投保后又覺不“合身”。再去辦理退保，從而帶來不必要的麻煩和苦惱。
?。ǘ┦熘ｋU責(zé)任，切莫盲目投保
目前，保險市場上的險種層出不窮，很多用戶在面對形形色色的保險品種時，其實并沒有真正看懂保險條款。因此，在投保前一定要請業(yè)務(wù)員認(rèn)真、詳細(xì)地為您講解保險條款的特點及保險責(zé)任，并做到對保險條款中列明的保險責(zé)任特別是免除規(guī)定完全了解。
對出險后如何索賠等事項也要了解清楚，避免產(chǎn)生誤解甚至造成不必要的保險糾紛。
?。ㄈ┞男腥鐚嵏嬷x務(wù)，以免自食苦果。
保險合同要以當(dāng)事人雙方誠實信用為基礎(chǔ)，投保人或被保險人對于投保單的有關(guān)事項應(yīng)當(dāng)如實填寫，對保險公司的詢問應(yīng)如實告知。
買保險看似簡單，其實也是一門不小的學(xué)問，基于投保人的利益，中民建議大家購買保險前，應(yīng)考慮個人財務(wù)能力，在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。
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