烏魯木齊男子意外身亡 保險公司拒賠敗訴
［編者按］ 丈夫與人發(fā)生矛盾廝打中被捅致死，妻子林女士拿著夫妻雙方購買的貸款綜合保障計劃保險合同要求理賠時，卻被保險公司以“打架斗毆死亡不屬于理賠范圍”為由拒絕，林女士隨即將保險公司告上法庭。 9月27日，案件經(jīng)過烏魯木齊鐵路運(yùn)輸中級法院終審，維持一審判決：保險公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任，賠償林女士保險金66萬余元。 五年前，林女士和丈夫張先生以200...
丈夫與人發(fā)生矛盾廝打中被捅致死，妻子林女士拿著夫妻雙方購買的貸款綜合保障計劃保險合同要求理賠時，卻被保險公司以“打架斗毆死亡不屬于理賠范圍”為由拒絕，林女士隨即將保險公司告上法庭。
9月27日，案件經(jīng)過烏魯木齊鐵路運(yùn)輸中級法院終審，維持一審判決：保險公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任，賠償林女士保險金66萬余元。
五年前，林女士和丈夫張先生以200萬余元的價格在庫爾勒市購買了一套商鋪，付了部分現(xiàn)金，剩余的125萬元房款辦理了貸款手續(xù)，貸款期限為10年。
在購房合同簽訂的同時，張先生對所購商鋪購買了個人貸款綜合保障計劃保險。保險合同約定：“在保險期間內(nèi)，被保險人因意外傷害事故導(dǎo)致死亡，造成無法或者無法完全履行相關(guān)貸款合同約定的還貸責(zé)任，保險人按照100%比例承擔(dān)事故發(fā)生時相關(guān)貸款合同項下未了的還貸責(zé)任”。
也就是說，在還貸款期間，投保人如果發(fā)生意外死亡，導(dǎo)致無法償還貸款，將由保險公司承擔(dān)還貸責(zé)任。
合同簽訂后，林女士夫妻每月定期還貸款。
2014年6月，張先生與他人因瑣事發(fā)生口角，雙方廝打起來，其間張先生被對方用刀子捅傷，因失血性休克死亡，捅人者已被法院判刑。
事發(fā)后，面對未還完的銀行貸款，林女士拿著保險合同向保險公司提出索賠申請。保險公司卻拒絕賠償。林女士只好訴至法院。
庭審中，保險公司稱，保險條款約定：“因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺，遭受意外傷害導(dǎo)致身故或者殘疾而喪失全部或部分還貸能力的，保險公司不負(fù)責(zé)賠償”。張先生死亡是被他人故意傷害致死，屬于免責(zé)范圍，因此拒絕賠償。
一審法院審理后認(rèn)為，保險公司不能免責(zé)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
隨后，保險公司上訴至烏魯木齊鐵路運(yùn)輸中級法院，二審法院維持了原判。
不屬免責(zé)條款 保險公司拒賠理由不成立
烏魯木齊鐵路運(yùn)輸中級法院孟法官：本案中，雙方爭議焦點(diǎn)為張先生死亡情形，是否屬于保險合同約定的“因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺”的免責(zé)情形。
根據(jù)《保險法》第十條規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。張先生與保險公司簽訂的合同是合法有效的，因此保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定賠償。
法庭審理期間，從捅人者刑事判決書了解到，張先生與其發(fā)生口角，進(jìn)而廝打，在廝打過程中張先生被其用刀子捅傷右腿后造成右股動、靜脈破裂急性失血性休克死亡。
該事實認(rèn)定并不足以證明張先生身亡系其因“挑釁”或者“故意行為”所引起，且保險公司沒有其他證據(jù)加以證明，張先生是因以上行為導(dǎo)致身亡，故保險公司認(rèn)為張先生身亡屬于免責(zé)情形的理由不成立，其理應(yīng)承擔(dān)保險合同約定的賠償責(zé)任。
法官提醒說，一些保險合同的“格式條款”中會有各種免責(zé)條款，老百姓在理賠時，可能就會有保險人員以條款中“斷章取義”的方式拒絕理賠，遇到這種情況時，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)多咨詢律師，再通過訴訟渠道維護(hù)自己的權(quán)益。
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