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購買家庭財產(chǎn)保險三項注意

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-09-26 13:01 瀏覽：4614 次
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［編者按］ 家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，市場現(xiàn)有的家財險的條款很多，責任也很多，購買家財保險可以彌補意想不到的損失。那么，購買家財險時有哪些問題是需要我們注意的呢？ 一、非所有財產(chǎn)都可投保     很多人認為，只要是自己的家庭財產(chǎn)，保險公司就會承保，其實不然，因為家庭財產(chǎn)保險并非承保所有財產(chǎn)。《保險法》明確規(guī)定：“消費者在投保家庭財產(chǎn)保險時應仔細閱讀...

家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，市場現(xiàn)有的家財險的條款很多，責任也很多，購買家財保險可以彌補意想不到的損失。那么，購買家財險時有哪些問題是需要我們注意的呢？

一、非所有財產(chǎn)都可投保

    很多人認為，只要是自己的家庭財產(chǎn)，保險公司就會承保，其實不然，因為家庭財產(chǎn)保險并非承保所有財產(chǎn)?！侗ｋU法》明確規(guī)定：“消費者在投保家庭財產(chǎn)保險時應仔細閱讀合同中的保險責任，有些家庭財產(chǎn)不能投保。”

　　作為以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的一種財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)保險承保對象為城鄉(xiāng)居民所有存放在固定地址范圍且處于相對靜止狀態(tài)下的各種財產(chǎn)，主要包括房屋及其附屬設備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)，而諸如損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)、日常生活所必需的日用品、法律規(guī)定不允許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)等，均為不可保財產(chǎn)。因此，個人收藏的字畫等藝術品、電腦軟件等，是不能作為保險標的來投保的。

二、合理確定家財險保險金額  

    確定保險金額家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人根據(jù)家庭財產(chǎn)中可保財產(chǎn)的實際價值自行確定，由保險人按照不定值的方式予以承保。最低保險金額為人民幣1000元。保險金額是您的家庭財產(chǎn)需要索賠的數(shù)額，也是承保人賠付的最高限額，所以確定家財保多少非常重要。

    有些人認為，對于能投保的家庭財產(chǎn)，保額越多越好，一旦出現(xiàn)意外就會獲得更多賠償。其實，《保險法》明確規(guī)定：“家財險作為財產(chǎn)保險的一個險種，遵循補償性原則，對于超額重復投保的部分，保險公司不負責賠償。”換句話說，如果投保人企圖為獲得不正當利益進行超額保險，合同是無效的。如果是保險財產(chǎn)市價下跌導致的超額保險，賠償額同樣要按保險事故發(fā)生時的實際價值計算，超過部分的保額無效，保費不退還。

　　超額保險，是指投保時確定保險金額大于保險價值。有兩種情況產(chǎn)生超額保險：一是出于投保人的善意或惡意，造成保險金額大于保險價值；二是保險合同訂立后，由于保險財產(chǎn)的市價下跌，以致保險事故發(fā)生時保險金額大于保險價值。一般來講，如果是投保人出于惡意，企圖為獲得不正當利益而造成的超額保險，則合同無效；如果是善意的，僅超額部分無效，如果發(fā)生財產(chǎn)損失，保險人不賠償超額部分，也不退還多收的保費。保險財產(chǎn)市價下跌導致的超額保險，賠償額要按保險事故發(fā)生時的實際價值計算。
　　
　　重復保險，是指投保人將家庭財產(chǎn)向多家保險人投保。按照誠信原則，投保人應將所有保險人的姓名和保險金額通知各保險人，使其相互了解。當保險事故發(fā)生時，被保險人獲得的賠款不得超過財產(chǎn)損失的總價值。為防止被保險人因損失賠償而額外獲利，一般各保險人采用分攤的辦法，分別承擔一部分賠償額。出于惡意的、知情不告的。保險總金額大于財產(chǎn)實際價值的重復保險，保險合同無效。

    有人以為，重復保險后，我不講，誰知道呢？這是一個錯誤的想法。因為發(fā)生保險事故后，需要各種原始證明材料，不能用復印件，怎么向各家保險公司索賠呢？所以，想通過重復保險來獲取不正當利益是行不通的。


三、標的變化及時通知保險公司

    有人認為投保家財險后，即使有些財產(chǎn)發(fā)生了變化，終究還是自己的財產(chǎn)，遭遇意外，保險公司一樣會理賠。其實，這種想法亦不正確?！侗ｋU法》規(guī)定：“對于家財險，保險合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。”

　　鑒于此，一旦投保的家庭財產(chǎn)出現(xiàn)變更，投保人務必要到保險公司對保單進行保障財產(chǎn)內(nèi)容的變更，將原來投保家財險時的投保標的，換為現(xiàn)在的新標的，否則前期投保等于白花了錢。

       這里，著重講一下被保險財產(chǎn)的地址變更后，需要辦理哪些手續(xù)？
　　
　　首先告知被保險人并填寫批改申請書，后經(jīng)保險人同意后，出具批單。將原地址改為新設立的地址。批單第一聯(lián)與保單正本加蓋騎縫章由被保險人保管。

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