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新險種掀起保險業(yè)另類狂歡　雙11當天成交8.6億單

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2017-11-22 14:54 瀏覽：6735 次
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［編者按］ 　　今年“雙十一”，為了更好地規(guī)避買賣雙方的退貨風險，“退貨險”已然成為不少電商交易的“標配”。全新的消費形態(tài)、商業(yè)企業(yè)的入場，正在讓越來越多像“退貨險”這樣的新險種，連帶著新企業(yè)異軍突起。   　　“新秀”攪局，“老兵”亦...

　　今年“雙十一”，為了更好地規(guī)避買賣雙方的退貨風險，“退貨險”已然成為不少電商交易的“標配”。全新的消費形態(tài)、商業(yè)企業(yè)的入場，正在讓越來越多像“退貨險”這樣的新險種，連帶著新企業(yè)異軍突起。
 
　　“新秀”攪局，“老兵”亦不甘于固守陳規(guī)。在不斷突破既有產(chǎn)品、模式的過程中，傳統(tǒng)保險企業(yè)也諸多創(chuàng)新變革，亮點頻頻。
 
　　這已經(jīng)是一個與你傳統(tǒng)認知大不相同的行業(yè)。多重力量的角逐，正在使得保險這個行業(yè)從產(chǎn)品、渠道到價格、服務等各個維度都或主動或被動地發(fā)生著徹底的顛覆，誕生著全新的玩法，不斷拓展著自己的內涵和外延，重構新的保險生態(tài)圈。
 
　　“商家給我包了運費險，退貨也不虧。”正是抱著這種心態(tài)，“雙十一”當天，阮女士在天貓百麗童鞋旗艦店上一口氣買了33碼和34碼兩雙童鞋。“反正有退貨險，可以上門取貨、包郵，我索性兩個尺碼都先買了，試好再退一雙。”一個商家附贈的“退貨險”，一下子就解決了她此前在網(wǎng)上買鞋子不能試的糾結。
 
　　今年“雙十一”，像阮女士這樣享受了“退貨險”福利的消費者并不在少數(shù)。來自阿里的官方數(shù)據(jù)顯示，今年僅11月11日當天，天貓上由12家保險公司提供的50種消費保險總出單量高達8.6億單。而在另一大電商平臺京東上，每2筆訂單中就有1筆是買了保險加以保障的。
 
　　事實上，不僅僅是像退貨險這樣的電商消費險，越來越多的新險種正在伴隨著新的消費需求、趨勢出現(xiàn)、興起，甚至已然成為保險企業(yè)突圍發(fā)展的新“利器”。
 
　　有需求就有市場　電商交易活躍催生消費險不斷涌現(xiàn)
 
　　記者粗略作了一個統(tǒng)計：三年前天貓上還只有“退貨運費險”這一種消費保險，但到了2016年的“雙十一”，種類就擴展到了5大類30余種，今年更是接近50種。“老對手”京東則在今年的“年中全民購物節(jié)”中，免費送出2500萬份包括運費險、物損險、拒收險、價保險、延保險、運動意外險、美妝質量險等在內的各類消費險，到了“雙十一”訂單的消費險配比率更是高達50%。
 
　　除了數(shù)量的快速增長，形式和內容也大大延展。“新增了商家經(jīng)營保障，保障形式也不再局限在金錢賠付。”螞蟻金服保險事業(yè)群場景保險部總經(jīng)理王允較這樣總結今年消費保險的兩大特點。他解釋說，在此前主要保障貨品品質、價格、物流及售后糾紛的基礎上，今年的消費險還增加了專門針對賣家的經(jīng)營保障類險種，比如為商家設計的退貨損失險，為店鋪臨時員工設計的意外工傷保障等等。“理賠方式也不再局限在賠償金錢上，而是會同政府質檢、上門維修等多種服務機構合作，為消費者提供事前預防、事后解決問題等多重保障服務。”王允較告訴記者。
 
　　有的曇花一現(xiàn)，有的生機勃發(fā)　險企借創(chuàng)新險種來主動“走近”消費者
 
　　事實上，五花八門的電商消費險只是需求催生新險種的冰山一角。
 
　　在杭州一家金融公司工作的王鑫由于工作原因經(jīng)常要各地飛，每次在候機室，他都習慣點開微信“眾安保險”的公眾號，買上一份延誤險。“這個延誤險在航班計劃起飛前15分鐘都可購買，我一般買5元當天延誤險，延誤1分鐘就有紅包，每延誤30分鐘賠5塊錢，6小時延誤封頂，也就是60元。”王鑫說，現(xiàn)在國內的航班延誤率很高，所以他經(jīng)常能領到數(shù)額不等的賠付紅包。
 
　　眾安保險相關負責人告訴記者，之所以推出機場延誤險，就是基于對航空出行場景消費市場需求的深度分析。“憑借大數(shù)據(jù)支撐，我們可以進行航班延誤風險概率計算，從而設計出合適的產(chǎn)品和賠付標準。通過不斷的產(chǎn)品迭代觸達用戶，接收用戶的反饋信息，我們反過來又能在最大程度上獲取數(shù)據(jù)資源，更早洞悉用戶需求，為提供超前服務、延伸服務奠定基礎。”這位負責人表示。
 
　　看中這塊新興市場和客戶資源，越來越多險企近年來可謂密集創(chuàng)新，甚至不惜拿一些“奇葩”的新險種來博眼球，有的曇花一現(xiàn)，如曾引起輿論嘩然的“賞月險”、被叫停的“霧霾險”、“股票跌停險”、“春晚收視率險”等，有的則真正成為公司業(yè)務的新亮點。
 
　　“像我們這些大的老牌保險公司推新險種，都是由總部進行市場調研，先對客戶的需求進行分析，再通過與第三方合作做出產(chǎn)品開發(fā)，再帶入到場景化的模式推出市場。我們更看重的，還是更好地了解到消費者的需求。”杭州平安財險創(chuàng)新業(yè)務部溫經(jīng)理坦言。
 
　　用低成本換取數(shù)據(jù)流量　險企看中的或許并不是新險種銷售本身
 
　　從“星星之火”到“燎原之勢”，新險種的不斷推陳出新在契合當下需求的同時，卻也多少有幾分“醉翁之意不在酒”。
 
　　一位保險業(yè)內人士就向記者坦言，對于保險公司而言，以消費險為代表的絕大多數(shù)新險種都是相當薄利的險種。盡管電商平臺的巨大流量會使得消費保險的銷量十分可觀，并非無利可圖，但利潤空間并不大，尤其是放在整個公司的銷售占比中去考量。但是，一旦保險服務機構將互聯(lián)網(wǎng)保險看成是流量入口，就可以發(fā)現(xiàn)更多的新玩法，甚至不必拘泥于保險產(chǎn)品本身的承保盈利，將盈利模式多元化。
 
　　他以手機碎屏險舉例說，原先可能保險公司僅將這款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品看成是低成本獲客、增加與客戶接觸頻率的流量入口，但隨著理賠案例日益增多，他發(fā)現(xiàn)維修手機屏幕也是一個巨大的市場，可以將保險理賠款轉化為手機換屏服務，通過為投保人更換屏幕獲取增值服務利潤。“我們甚至可以通過手機修屏業(yè)務的盈利，反哺互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，通過降低保費獲得更大的客戶流量與業(yè)務收入。”他表示。
 
　　事實上，這也是很多企業(yè)對保險接入電商平臺的新認識，就是借助保險的共保原理，通過互聯(lián)網(wǎng)和保險創(chuàng)新，降低每個客戶各類生活服務的成本，從而實現(xiàn)更低獲客成本與更大流量，為擴大業(yè)務收入做鋪墊。
 
　　而對于保險企業(yè)而言，更多像阿里巴巴、京東等已經(jīng)拿到保險牌照或是準備進軍保險行業(yè)的大佬意欲跨界，也是必須面對的挑戰(zhàn)。與其被人“搶食”，不如自己主動從產(chǎn)品切入，展現(xiàn)出創(chuàng)新的意愿和能力，從而為今后的合作、競爭留下更大的空間。
 
　　浙江工商大學保險學教授施建祥也認為，“互聯(lián)網(wǎng)”和“保險”要做到真正的跨界融合，新險種的推出還只是第一步。
 
 

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