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新險(xiǎn)種掀起保險(xiǎn)業(yè)另類狂歡　雙11當(dāng)天成交8.6億單

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2017-11-22 14:54 瀏覽：6549 次
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［編者按］ 　　今年“雙十一”，為了更好地規(guī)避買(mǎi)賣雙方的退貨風(fēng)險(xiǎn)，“退貨險(xiǎn)”已然成為不少電商交易的“標(biāo)配”。全新的消費(fèi)形態(tài)、商業(yè)企業(yè)的入場(chǎng)，正在讓越來(lái)越多像“退貨險(xiǎn)”這樣的新險(xiǎn)種，連帶著新企業(yè)異軍突起。   　　“新秀”攪局，“老兵”亦...

　　今年“雙十一”，為了更好地規(guī)避買(mǎi)賣雙方的退貨風(fēng)險(xiǎn)，“退貨險(xiǎn)”已然成為不少電商交易的“標(biāo)配”。全新的消費(fèi)形態(tài)、商業(yè)企業(yè)的入場(chǎng)，正在讓越來(lái)越多像“退貨險(xiǎn)”這樣的新險(xiǎn)種，連帶著新企業(yè)異軍突起。
 
　　“新秀”攪局，“老兵”亦不甘于固守陳規(guī)。在不斷突破既有產(chǎn)品、模式的過(guò)程中，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)也諸多創(chuàng)新變革，亮點(diǎn)頻頻。
 
　　這已經(jīng)是一個(gè)與你傳統(tǒng)認(rèn)知大不相同的行業(yè)。多重力量的角逐，正在使得保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)從產(chǎn)品、渠道到價(jià)格、服務(wù)等各個(gè)維度都或主動(dòng)或被動(dòng)地發(fā)生著徹底的顛覆，誕生著全新的玩法，不斷拓展著自己的內(nèi)涵和外延，重構(gòu)新的保險(xiǎn)生態(tài)圈。
 
　　“商家給我包了運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，退貨也不虧。”正是抱著這種心態(tài)，“雙十一”當(dāng)天，阮女士在天貓百麗童鞋旗艦店上一口氣買(mǎi)了33碼和34碼兩雙童鞋。“反正有退貨險(xiǎn)，可以上門(mén)取貨、包郵，我索性兩個(gè)尺碼都先買(mǎi)了，試好再退一雙。”一個(gè)商家附贈(zèng)的“退貨險(xiǎn)”，一下子就解決了她此前在網(wǎng)上買(mǎi)鞋子不能試的糾結(jié)。
 
　　今年“雙十一”，像阮女士這樣享受了“退貨險(xiǎn)”福利的消費(fèi)者并不在少數(shù)。來(lái)自阿里的官方數(shù)據(jù)顯示，今年僅11月11日當(dāng)天，天貓上由12家保險(xiǎn)公司提供的50種消費(fèi)保險(xiǎn)總出單量高達(dá)8.6億單。而在另一大電商平臺(tái)京東上，每2筆訂單中就有1筆是買(mǎi)了保險(xiǎn)加以保障的。
 
　　事實(shí)上，不僅僅是像退貨險(xiǎn)這樣的電商消費(fèi)險(xiǎn)，越來(lái)越多的新險(xiǎn)種正在伴隨著新的消費(fèi)需求、趨勢(shì)出現(xiàn)、興起，甚至已然成為保險(xiǎn)企業(yè)突圍發(fā)展的新“利器”。
 
　　有需求就有市場(chǎng)　電商交易活躍催生消費(fèi)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn)
 
　　記者粗略作了一個(gè)統(tǒng)計(jì)：三年前天貓上還只有“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”這一種消費(fèi)保險(xiǎn)，但到了2016年的“雙十一”，種類就擴(kuò)展到了5大類30余種，今年更是接近50種。“老對(duì)手”京東則在今年的“年中全民購(gòu)物節(jié)”中，免費(fèi)送出2500萬(wàn)份包括運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、物損險(xiǎn)、拒收險(xiǎn)、價(jià)保險(xiǎn)、延保險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)、美妝質(zhì)量險(xiǎn)等在內(nèi)的各類消費(fèi)險(xiǎn)，到了“雙十一”訂單的消費(fèi)險(xiǎn)配比率更是高達(dá)50%。
 
　　除了數(shù)量的快速增長(zhǎng)，形式和內(nèi)容也大大延展。“新增了商家經(jīng)營(yíng)保障，保障形式也不再局限在金錢(qián)賠付。”螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群場(chǎng)景保險(xiǎn)部總經(jīng)理王允較這樣總結(jié)今年消費(fèi)保險(xiǎn)的兩大特點(diǎn)。他解釋說(shuō)，在此前主要保障貨品品質(zhì)、價(jià)格、物流及售后糾紛的基礎(chǔ)上，今年的消費(fèi)險(xiǎn)還增加了專門(mén)針對(duì)賣家的經(jīng)營(yíng)保障類險(xiǎn)種，比如為商家設(shè)計(jì)的退貨損失險(xiǎn)，為店鋪臨時(shí)員工設(shè)計(jì)的意外工傷保障等等。“理賠方式也不再局限在賠償金錢(qián)上，而是會(huì)同政府質(zhì)檢、上門(mén)維修等多種服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供事前預(yù)防、事后解決問(wèn)題等多重保障服務(wù)。”王允較告訴記者。
 
　　有的曇花一現(xiàn)，有的生機(jī)勃發(fā)　險(xiǎn)企借創(chuàng)新險(xiǎn)種來(lái)主動(dòng)“走近”消費(fèi)者
 
　　事實(shí)上，五花八門(mén)的電商消費(fèi)險(xiǎn)只是需求催生新險(xiǎn)種的冰山一角。
 
　　在杭州一家金融公司工作的王鑫由于工作原因經(jīng)常要各地飛，每次在候機(jī)室，他都習(xí)慣點(diǎn)開(kāi)微信“眾安保險(xiǎn)”的公眾號(hào)，買(mǎi)上一份延誤險(xiǎn)。“這個(gè)延誤險(xiǎn)在航班計(jì)劃起飛前15分鐘都可購(gòu)買(mǎi)，我一般買(mǎi)5元當(dāng)天延誤險(xiǎn)，延誤1分鐘就有紅包，每延誤30分鐘賠5塊錢(qián)，6小時(shí)延誤封頂，也就是60元。”王鑫說(shuō)，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的航班延誤率很高，所以他經(jīng)常能領(lǐng)到數(shù)額不等的賠付紅包。
 
　　眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，之所以推出機(jī)場(chǎng)延誤險(xiǎn)，就是基于對(duì)航空出行場(chǎng)景消費(fèi)市場(chǎng)需求的深度分析。“憑借大數(shù)據(jù)支撐，我們可以進(jìn)行航班延誤風(fēng)險(xiǎn)概率計(jì)算，從而設(shè)計(jì)出合適的產(chǎn)品和賠付標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)不斷的產(chǎn)品迭代觸達(dá)用戶，接收用戶的反饋信息，我們反過(guò)來(lái)又能在最大程度上獲取數(shù)據(jù)資源，更早洞悉用戶需求，為提供超前服務(wù)、延伸服務(wù)奠定基礎(chǔ)。”這位負(fù)責(zé)人表示。
 
　　看中這塊新興市場(chǎng)和客戶資源，越來(lái)越多險(xiǎn)企近年來(lái)可謂密集創(chuàng)新，甚至不惜拿一些“奇葩”的新險(xiǎn)種來(lái)博眼球，有的曇花一現(xiàn)，如曾引起輿論嘩然的“賞月險(xiǎn)”、被叫停的“霧霾險(xiǎn)”、“股票跌停險(xiǎn)”、“春晚收視率險(xiǎn)”等，有的則真正成為公司業(yè)務(wù)的新亮點(diǎn)。
 
　　“像我們這些大的老牌保險(xiǎn)公司推新險(xiǎn)種，都是由總部進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，先對(duì)客戶的需求進(jìn)行分析，再通過(guò)與第三方合作做出產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，再帶入到場(chǎng)景化的模式推出市場(chǎng)。我們更看重的，還是更好地了解到消費(fèi)者的需求。”杭州平安財(cái)險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)部溫經(jīng)理坦言。
 
　　用低成本換取數(shù)據(jù)流量　險(xiǎn)企看中的或許并不是新險(xiǎn)種銷售本身
 
　　從“星星之火”到“燎原之勢(shì)”，新險(xiǎn)種的不斷推陳出新在契合當(dāng)下需求的同時(shí)，卻也多少有幾分“醉翁之意不在酒”。
 
　　一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士就向記者坦言，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，以消費(fèi)險(xiǎn)為代表的絕大多數(shù)新險(xiǎn)種都是相當(dāng)薄利的險(xiǎn)種。盡管電商平臺(tái)的巨大流量會(huì)使得消費(fèi)保險(xiǎn)的銷量十分可觀，并非無(wú)利可圖，但利潤(rùn)空間并不大，尤其是放在整個(gè)公司的銷售占比中去考量。但是，一旦保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)看成是流量入口，就可以發(fā)現(xiàn)更多的新玩法，甚至不必拘泥于保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的承保盈利，將盈利模式多元化。
 
　　他以手機(jī)碎屏險(xiǎn)舉例說(shuō)，原先可能保險(xiǎn)公司僅將這款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品看成是低成本獲客、增加與客戶接觸頻率的流量入口，但隨著理賠案例日益增多，他發(fā)現(xiàn)維修手機(jī)屏幕也是一個(gè)巨大的市場(chǎng)，可以將保險(xiǎn)理賠款轉(zhuǎn)化為手機(jī)換屏服務(wù)，通過(guò)為投保人更換屏幕獲取增值服務(wù)利潤(rùn)。“我們甚至可以通過(guò)手機(jī)修屏業(yè)務(wù)的盈利，反哺互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)降低保費(fèi)獲得更大的客戶流量與業(yè)務(wù)收入。”他表示。
 
　　事實(shí)上，這也是很多企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)接入電商平臺(tái)的新認(rèn)識(shí)，就是借助保險(xiǎn)的共保原理，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)創(chuàng)新，降低每個(gè)客戶各類生活服務(wù)的成本，從而實(shí)現(xiàn)更低獲客成本與更大流量，為擴(kuò)大業(yè)務(wù)收入做鋪墊。
 
　　而對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)而言，更多像阿里巴巴、京東等已經(jīng)拿到保險(xiǎn)牌照或是準(zhǔn)備進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)的大佬意欲跨界，也是必須面對(duì)的挑戰(zhàn)。與其被人“搶食”，不如自己主動(dòng)從產(chǎn)品切入，展現(xiàn)出創(chuàng)新的意愿和能力，從而為今后的合作、競(jìng)爭(zhēng)留下更大的空間。
 
　　浙江工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授施建祥也認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)”和“保險(xiǎn)”要做到真正的跨界融合，新險(xiǎn)種的推出還只是第一步。
 
 

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