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揭開萬能險(xiǎn)停售背后真相 策略變化或是主因?

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-04-14 09:40 瀏覽：6606 次
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［編者按］       4月6日，央行短期內(nèi)第四次加息，萬能險(xiǎn)也因面臨上調(diào)結(jié)算利率壓力備受關(guān)注。近日，某業(yè)內(nèi)人士對記者言之鑿鑿：“怎么可能還有公司主力打造萬能險(xiǎn)呢，平安的萬能險(xiǎn)都停售了。”   　　平安人壽   　　調(diào)低利率非產(chǎn)品調(diào)整信號   　　平安人壽...

 

    4月6日，央行短期內(nèi)第四次加息，萬能險(xiǎn)也因面臨上調(diào)結(jié)算利率壓力備受關(guān)注。近日，某業(yè)內(nèi)人士對記者言之鑿鑿：“怎么可能還有公司主力打造萬能險(xiǎn)呢，平安的萬能險(xiǎn)都停售了。”
 
　　平安人壽
 
　　調(diào)低利率非產(chǎn)品調(diào)整信號
 
　　平安人壽的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品一直是行業(yè)標(biāo)桿，最近，平安人壽公布萬能險(xiǎn)結(jié)算利率顯示，其3月份結(jié)算利率降至了3.875%，業(yè)內(nèi)紛紛猜測其將停售萬能險(xiǎn)。
 
　　對此，平安人壽表示，此次萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的調(diào)整屬于正常的短期波動(dòng)。由于萬能險(xiǎn)是每月結(jié)算的，其結(jié)算利率出現(xiàn)短期的波動(dòng)是十分正常的，從平安及同業(yè)萬能險(xiǎn)的歷史結(jié)算利率來看，都是存在這種短期波動(dòng)的。對萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率，消費(fèi)者更應(yīng)該關(guān)注其長期走勢而非短期內(nèi)的波動(dòng)。
 
　　平安個(gè)險(xiǎn)的產(chǎn)品策略一向是以分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)銷售并重，此次結(jié)算利率調(diào)整屬正常的短期波動(dòng)，并非調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的信號。
 
　　對于平安人壽目前低于市場預(yù)期的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率，業(yè)內(nèi)人士表示，結(jié)算利率的確定與公司的投資收益關(guān)系密切，但短期結(jié)算利率的調(diào)整并不能斷定公司的產(chǎn)品取向，要從長期來看。比如，在2009年市場不好的情況下，平安的結(jié)算利率仍然很高，不能說其投資收益沒有受到影響，而是其預(yù)先墊付費(fèi)用，分配給客戶，在很長一段時(shí)間以后，公司對結(jié)算利率進(jìn)行調(diào)整，保持收入與支出的平衡。
 
　　平安人壽則表示，平安自推出萬能險(xiǎn)以來，一直致力于為客戶提供長期、穩(wěn)健的回報(bào)，萬能險(xiǎn)作為長期的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，需要長期持有才更能發(fā)揮理財(cái)功能，所以消費(fèi)者更應(yīng)該關(guān)注其長期結(jié)算走勢而非短期內(nèi)的波動(dòng)。同時(shí)，相比與分紅險(xiǎn)平安萬能險(xiǎn)兼具保障和理財(cái)功能，作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保障功能十分突出，通過附加重大疾病、意外、醫(yī)療等附加險(xiǎn)，可為客戶提供周全的多重保障，并且保障額度可以靈活調(diào)整，因此，萬能險(xiǎn)一直以來都深受客戶喜愛，目前客戶投保的保額較高，重疾、意外保險(xiǎn)的附加率也都很高。
 
　　中小公司
 
　　五年期分紅險(xiǎn)已做到極致
 
　　然而，就在萬能險(xiǎn)停售消息不絕于耳之際，記者聽到了不同的聲音，有些公司似乎在萬能險(xiǎn)上嗅到了商機(jī)。
 
　　據(jù)某中型保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士向記者透露，其公司今年在產(chǎn)品導(dǎo)向上會(huì)有一個(gè)轉(zhuǎn)變，下一步主推萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。
 
　　該人士告訴記者，“由于同業(yè)競爭激烈，我公司今年保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)增長，分紅險(xiǎn)費(fèi)用點(diǎn)銀行接受不了，所以只能轉(zhuǎn)向萬能險(xiǎn)。”
 
　　對此，該人士對記者表示，“現(xiàn)在我們在山西、四川、河北等地方的分公司費(fèi)用點(diǎn)銀行根本接受不了，產(chǎn)品的市場接受度也不是很高，銀行渠道不愿接受，所以與其說主動(dòng)轉(zhuǎn)向不如說是被迫的。”
 
　　應(yīng)對市場變化，不同的公司采取不同的方式，上述人士表示：“現(xiàn)在我們沒有辦法與后起之秀比拼成本。要對股東利益負(fù)責(zé)，與其大家都在賠本賺吆喝，不如思考把什么地方真正做深，做實(shí)。”
 
　　從產(chǎn)品方面講，該人士表示，“產(chǎn)品特別容易被模仿，我們之前產(chǎn)品上的優(yōu)勢已經(jīng)不存在。五年期的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)做到極致，保底收益也是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高線，再高我們也給不起。但我們今年在產(chǎn)品導(dǎo)向上會(huì)有一個(gè)轉(zhuǎn)變，下一步主推是在萬能險(xiǎn)這樣的產(chǎn)品。雖然這樣的產(chǎn)品，銀行渠道接受度相對低一些。但是，我們將逐步推出我們的期交產(chǎn)品，在產(chǎn)品上爭取實(shí)現(xiàn)差異化。”
 
　　新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，萬能險(xiǎn)大部分保費(fèi)都要被拆分，不作為保費(fèi)收入計(jì)入。上述公司內(nèi)部人士表示：“作為保險(xiǎn)公司，沒有規(guī)模就不會(huì)有發(fā)展，我們公司現(xiàn)在正處于發(fā)展初期。雖然萬能險(xiǎn)的部分保費(fèi)是不作為公司保費(fèi)收入的，但保費(fèi)規(guī)模上來了，這對我們公司以后的發(fā)展有利，每個(gè)公司都有階段性的任務(wù)，跟大公司不能比。”
 
　　渠道方面，該人士表示：“我們?nèi)匀贿€是致力去推營銷，最近兩三年可能都會(huì)是這樣，未來在穩(wěn)定現(xiàn)有主渠道基礎(chǔ)上會(huì)努力開拓新渠道，走多元化戰(zhàn)略。同時(shí)有效地改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、保費(fèi)結(jié)構(gòu)。”應(yīng)對新的市場形勢，多渠道并重成為各家公司不得不做的選擇。
 
　　業(yè)內(nèi)人士表示，推萬能險(xiǎn)成本較高，對公司的投資能力要求比較高，會(huì)給投資部門較大壓力，除非公司有很好的項(xiàng)目。并且，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品對上規(guī)模比較有用，但對公司的價(jià)值并不是很大。
 
　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，某公司近期會(huì)推出一款期限超短的萬能產(chǎn)品，劍指目前業(yè)內(nèi)銷售業(yè)績最好的萬能產(chǎn)品。看來中小公司在選擇上萬能險(xiǎn)的競爭策略上，頗有些“英雄所見略同”的意味了。

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