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三保險巨頭保費環(huán)比大跌 壽險爆發(fā)式增長或終結(jié)

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-06-03 11:55 瀏覽：4644 次
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［編者按］     中國壽險業(yè)保費收入令人目眩的爆炸式增長或許正走進尾聲。每年前3個月銷售旺季過后，4月份壽險再進“休整期”，三大上市保險公司近日相繼披露了1-4月保費數(shù)據(jù)，4月份單月實現(xiàn)的壽險保費，環(huán)比出現(xiàn)了幾近四成的大幅下降。   　　與此同時，保險行業(yè)研究者認為，二季度以來，“銀保新政”對壽險巨...

    中國壽險業(yè)保費收入令人目眩的爆炸式增長或許正走進尾聲。每年前3個月銷售旺季過后，4月份壽險再進“休整期”，三大上市保險公司近日相繼披露了1-4月保費數(shù)據(jù)，4月份單月實現(xiàn)的壽險保費，環(huán)比出現(xiàn)了幾近四成的大幅下降。

 
　　與此同時，保險行業(yè)研究者認為，二季度以來，“銀保新政”對壽險巨頭銀保業(yè)務的負面影響，可能逐漸擴大。
 
　　三巨頭環(huán)比大跌
 
　　壽險三巨頭近日公布的保費數(shù)據(jù)顯示：2011年前4個月，中國人壽實現(xiàn)新準則下保費收入1454 億，同比增長9%；平安人壽實現(xiàn)保費收入557.5億；太保人壽實現(xiàn)保費收入390億，同比增長11%。
 
　　“僅看4月單月，中國人壽實現(xiàn)保費收入224億，同比下降1%，太保人壽實現(xiàn)保費55億，同比下降19%。”宏源證券分析師黃立軍認為，“而中國平安數(shù)據(jù)不可比，但根據(jù)我們?nèi)〉玫男畔?，中國平安壽險保費在4月仍實現(xiàn)正增長。”
 
　　鑒于新會計準則實施之后保費計量基礎的變化，環(huán)比的數(shù)據(jù)也許更能說明前4個月壽險經(jīng)營情況。
 
　　記者梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，中國人壽今年來已經(jīng)連續(xù)三個月出現(xiàn)單月保費的下滑：進入2011年以來，單月保費分別為439億元、407億元、384億元和224億元。較去年4月份保費-39.9%的環(huán)比降幅，今年4月份-41.67%的環(huán)比降幅略有擴大。
 
　　“一季度，各家公司為取得開門紅采取了相關措施獲取保費規(guī)模。進入4月份，開門紅效應逐步消失，銀保監(jiān)管的影響開始體現(xiàn)出來。”黃立軍如是分析。
 
　　中國平安、中國太保4月同樣環(huán)比降幅明顯，中國平安壽險前4個月保費收入為557.5億元，其中4月保費收入為81.24億元，比上月環(huán)比下降47.6%；中國太保壽險今年前4個月保費收入為390億元，其中第四個月保費收入為66.9億元，比上月環(huán)比下降35.7%
 
　　“總體上，4月壽險保費增速下降，除了銀保影響進一步加深外，個險增長也有所緩。原因主要是：一季度開門紅沖刺后，4月動能減弱。預期5-6月保費增長仍處于徘徊狀態(tài)。”國泰君安保險分析師彭玉龍認為。
 
　　“國內(nèi)人壽保險爆發(fā)式增長階段正在結(jié)束。”中國太保在2010年年報中早就做出過判斷，“但城市化進程﹑人均收入增長、保險意識的增強以及進入加息通道，壽險公司盈利能力將進一步提高。”
 
　　安邦咨詢認為，今年中國保險業(yè)特別是壽險的發(fā)展速度可能將大幅低于預期。一方面是去年10月執(zhí)行的銀保新政，保險公司將不得在銀行網(wǎng)點駐點銷售，而壽險保費收入有近四五成來自于銀保合作；另一方面，保險營銷員的流失問題也比較嚴重。
 
　　銀保新政威力日顯
 
　　“銀保新規(guī)實施并不是壽險公司業(yè)績下滑的惟一原因。”一家中小保險公司人士表示，“持續(xù)加息后保險產(chǎn)品吸引力變低、去年保費基數(shù)較大等也是導致今年保費增速放緩的原因。”
 
　　但不可否認的是，銀保原本是壽險公司發(fā)展的最主要動力，但今年恰恰是因為這一渠道的支持不夠，拖累了整個壽險行業(yè)。
 
　　記者了解到，去年銀監(jiān)會下發(fā)新規(guī)（業(yè)內(nèi)稱“90號文”）叫停銀保駐點銷售，并限定每個銀行網(wǎng)點只能代理不超過3家保險公司的銀保產(chǎn)品。自去年11月份銀監(jiān)會發(fā)布新規(guī)取消駐點銷售以來，銀保業(yè)務持續(xù)下降。
 
　　3月14日，保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了最新的銀保管理規(guī)定《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》，堅持取消駐點銷售，未提“一銀行銷售網(wǎng)點只能簽約三家保險公司”。
 
　　據(jù)了解，保監(jiān)會、銀監(jiān)會最新《監(jiān)管指引》當中沒有明確地提“一對三”，但這并不意味著銀監(jiān)會90號文的規(guī)定沒用了?，F(xiàn)在的情況是，銀行還沒有實質(zhì)性的動作。有銀行認為一對三對他們的壓力已經(jīng)很大，他們希望的是一對一或一對二。
 
　　“雖然銀行也在加大培訓力度，但還是比不上保險公司的銷售人員。”業(yè)內(nèi)人士認為，“銀保業(yè)務未來的增長，主要還得看行業(yè)的監(jiān)管政策，目前保險公司能夠主動采取的應對措施有限。”
 
　　該人士分析稱，“90號文”（注：去年銀監(jiān)會下發(fā)新規(guī)叫停銀保駐點銷售）和《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》限制保險公司人員去銀行，保險公司人員完全脫離了銷售過程，那么保險公司對銷售過程的管控就會顯得力不從心。
 
　　“我們在2011年度策略報告中判斷2011年銀保增速將由2010年的40%下降至15%左右。”安信證券認為，“從2011年1月份數(shù)據(jù)來看,銀行保險同比增速已下降至個位數(shù)，同時在負利率的背景下,銀行存款必然面臨較大的壓力,銀行銷售保險產(chǎn)品的積極性會大幅降低。”
 
　　國泰君安近期一份調(diào)研報告同樣認為，二季度以來，“銀保新政”對壽險巨頭銀保業(yè)務的負面影響可能逐漸擴大。此外，加息帶來的利率環(huán)境的變化，進一步加劇了保險理財產(chǎn)品的銷售難度。

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