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5月CPI創(chuàng)年內(nèi)新高 買保險理財產(chǎn)品能否抗通脹?
[編者按] 據(jù)國家統(tǒng)計局6月14日公布數(shù)據(jù)顯示,5月份CPI同比上漲5.5%,創(chuàng)年內(nèi)新高。投連險、萬能險、分紅險,究竟該買什么保險呢?如果說在低利率時代人們購買這些保險產(chǎn)品,是為了在獲得保障的同時收取銀行利息的回報,那么,在連續(xù)加息后的CPI同上漲時代,保險又該怎么買,才能跑贏CPI、加息? 投保須兼顧養(yǎng)老與保障功能 ...
據(jù)國家統(tǒng)計局6月14日公布數(shù)據(jù)顯示,5月份CPI同比上漲5.5%,創(chuàng)年內(nèi)新高。投連險、萬能險、分紅險,究竟該買什么保險呢?如果說在低利率時代人們購買這些保險產(chǎn)品,是為了在獲得保障的同時收取銀行利息的回報,那么,在連續(xù)加息后的CPI同上漲時代,保險又該怎么買,才能跑贏CPI、加息?
投保須兼顧養(yǎng)老與保障功能
當老年歲月襲來,我們該如何保障自己生活的質(zhì)量呢?保險理財專家表示,完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會養(yǎng)老保險、30%的企業(yè)年金和40%的個人理財養(yǎng)老組成。社會養(yǎng)老保險作為基礎(chǔ)保障,只能滿足個人基本的生活需求,而企業(yè)年金并非每一家公司都為員工繳存。因此,晚年生活品質(zhì)的保障很大程度依賴于個人商業(yè)養(yǎng)老保險等養(yǎng)老理財方式。
目前保險公司主要有4種養(yǎng)老金積累險種:傳統(tǒng)型、分紅型、投連險和萬能險。傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報額度較為確切,投入較少,適合一般工薪階層。投連險和萬能險由于投入較高,適合有一定風險承受能力、投資意識強、收入高的人群。而占壽險市場比例最高的分紅險,由于具有“保本+保息+收益分紅”的特點,可以抵制通脹,在市場上最受歡迎。
保險專家提醒大家,投保商業(yè)養(yǎng)老險時,要在正確的時間選擇正確的養(yǎng)老品種。有些產(chǎn)品注重養(yǎng)老功能,而保障功能低,或沒有身故保障功能,未到領(lǐng)取年限就身故可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人;承諾了保障年限的養(yǎng)老產(chǎn)品,一般保障10到20年,保障越長吸引力相對越大。也有一些養(yǎng)老產(chǎn)品,對養(yǎng)老功能并不注重,而到期返還額較高。
此外,選擇養(yǎng)老保險,還有一個重要的依據(jù)就是領(lǐng)取保額的多少。投保時,客戶根據(jù)自身保障、經(jīng)濟實力和需求選擇合適產(chǎn)品。如果經(jīng)濟實力較好,注重自身保障,最好選擇保障功能強、滿期返還多的產(chǎn)品。反之,如果自身保險較全面或經(jīng)濟拮據(jù),建議選擇年領(lǐng)取保險金額較多、養(yǎng)老功能較為明顯的產(chǎn)品。
根據(jù)家庭財力確定繳費期限
眼下很多年輕人有這樣的誤解:我每月都上繳社會養(yǎng)老保險費,購買商業(yè)險暫緩無所謂,等將來有需要再購買也不遲。
對此,保險理財專家提醒,社保是“保而不包”,如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活,應(yīng)盡早規(guī)劃養(yǎng)老保險。投保人年齡越小,購買相同保額需繳納的保費就越少。年齡越大,要付出的保費越多,甚至可能因為身體狀況和年齡問題,被保險公司拒保。
同時,因為養(yǎng)老保險一般都兼具儲蓄和分紅功能,最終給付客戶的養(yǎng)老金的來源之一是保單紅利及其利息收益,越早投保、距離領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間越長,保單紅利以復利形式滾動的時間就越長。
因此,對于經(jīng)濟較為寬裕的客戶,在為自己準備好保障型險種之余,也應(yīng)該及早考慮購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。
同時,目前保險市場上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品,都是限期繳費的年金保險,即投保人按期繳付保險費到特定年限時才開始領(lǐng)取年金,如果年金領(lǐng)取者在領(lǐng)取年齡前死亡,保險公司或者退還所繳保險費和現(xiàn)金價值中較高部分,或者按照規(guī)定的保額給付保險金。
對于繳費期限的選擇,不同人群可做不同規(guī)劃。具體來說,短期期繳方式較適合手中有一筆積蓄但工作穩(wěn)定性不夠的投保人,對他們而言,為避免將來經(jīng)濟情況變化,在短期內(nèi)交完保費是較好的選擇。
而對于大多數(shù)白領(lǐng)階層而言,長期期繳(10年以上)的繳費方式更為實用,因為每年固定拿出一筆錢作為養(yǎng)老險保費,既能滿足未來的養(yǎng)老需求,又能降低年繳保費的金額,不至于背上過重的經(jīng)濟負擔。此外,如果客戶在繳費期未滿時就出險,則未交清的那部分保費可免除,并同樣可獲得保險合同中約定的賠償。
保險專家提醒大家,投保商業(yè)養(yǎng)老險時,要在正確的時間選擇正確的養(yǎng)老品種。有些產(chǎn)品注重養(yǎng)老功能,而保障功能低,或沒有身故保障功能,未到領(lǐng)取年限就身故可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人;承諾了保障年限的養(yǎng)老產(chǎn)品,一般保障10到20年,保障越長吸引力相對越大。也有一些養(yǎng)老產(chǎn)品,對養(yǎng)老功能并不注重,而到期返還額較高。
此外,選擇養(yǎng)老保險,還有一個重要的依據(jù)就是領(lǐng)取保額的多少。投保時,客戶根據(jù)自身保障、經(jīng)濟實力和需求選擇合適產(chǎn)品。如果經(jīng)濟實力較好,注重自身保障,最好選擇保障功能強、滿期返還多的產(chǎn)品。反之,如果自身保險較全面或經(jīng)濟拮據(jù),建議選擇年領(lǐng)取保險金額較多、養(yǎng)老功能較為明顯的產(chǎn)品。
根據(jù)家庭財力確定繳費期限
眼下很多年輕人有這樣的誤解:我每月都上繳社會養(yǎng)老保險費,購買商業(yè)險暫緩無所謂,等將來有需要再購買也不遲。
對此,保險理財專家提醒,社保是“保而不包”,如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活,應(yīng)盡早規(guī)劃養(yǎng)老保險。投保人年齡越小,購買相同保額需繳納的保費就越少。年齡越大,要付出的保費越多,甚至可能因為身體狀況和年齡問題,被保險公司拒保。
同時,因為養(yǎng)老保險一般都兼具儲蓄和分紅功能,最終給付客戶的養(yǎng)老金的來源之一是保單紅利及其利息收益,越早投保、距離領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間越長,保單紅利以復利形式滾動的時間就越長。
因此,對于經(jīng)濟較為寬裕的客戶,在為自己準備好保障型險種之余,也應(yīng)該及早考慮購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。
同時,目前保險市場上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品,都是限期繳費的年金保險,即投保人按期繳付保險費到特定年限時才開始領(lǐng)取年金,如果年金領(lǐng)取者在領(lǐng)取年齡前死亡,保險公司或者退還所繳保險費和現(xiàn)金價值中較高部分,或者按照規(guī)定的保額給付保險金。
對于繳費期限的選擇,不同人群可做不同規(guī)劃。具體來說,短期期繳方式較適合手中有一筆積蓄但工作穩(wěn)定性不夠的投保人,對他們而言,為避免將來經(jīng)濟情況變化,在短期內(nèi)交完保費是較好的選擇。
而對于大多數(shù)白領(lǐng)階層而言,長期期繳(10年以上)的繳費方式更為實用,因為每年固定拿出一筆錢作為養(yǎng)老險保費,既能滿足未來的養(yǎng)老需求,又能降低年繳保費的金額,不至于背上過重的經(jīng)濟負擔。此外,如果客戶在繳費期未滿時就出險,則未交清的那部分保費可免除,并同樣可獲得保險合同中約定的賠償。
注:本信息僅代表專家個人觀點僅供參考,據(jù)此投資風險自負。
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