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忽悠客戶買保險? 保險公司將負連帶責(zé)任最高罰3萬

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-06-16 10:06 瀏覽：3999 次
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［編者按］     賣保險瞎忽悠？一段時間以來，類似糾紛頻頻曝光?？浯蠓旨t率、存款變保單甚至是假保單等，各種忽悠手段屢禁不止。每年3·15消費者權(quán)益日，保險業(yè)一再成為金融行業(yè)被打假的主要對象。   　　針對這一情況，2011年監(jiān)管部門已經(jīng)幾度出臺政策，重拳整治保險營銷。近日，最新法規(guī)再度明確規(guī)定，保險人員忽悠客戶買保險，保險...

    賣保險瞎忽悠？一段時間以來，類似糾紛頻頻曝光?？浯蠓旨t率、存款變保單甚至是假保單等，各種忽悠手段屢禁不止。每年3·15消費者權(quán)益日，保險業(yè)一再成為金融行業(yè)被打假的主要對象。

 
　　針對這一情況，2011年監(jiān)管部門已經(jīng)幾度出臺政策，重拳整治保險營銷。近日，最新法規(guī)再度明確規(guī)定，保險人員忽悠客戶買保險，保險公司將負連帶責(zé)任，最高可罰款3萬。
 
　　監(jiān)管整治保險忽悠
 
　　6月7日，一宗“存款變保單”的糾紛，讓銀保產(chǎn)品再度陷入輿論的風(fēng)口浪尖。一位哈爾濱男子在銀行人員的營銷之下，誤將辛苦攢下的1000元存款變成保單。后又緊急用錢，取回時卻被扣掉400元。在網(wǎng)上，該事件迅速引發(fā)眾多網(wǎng)友報料譴責(zé)。
 
　　實際上，自2010年末以來，存款變保單的各種投訴接連發(fā)生。有的客戶在被忽悠投保后，即刻后悔并投訴。也有不少客戶在“存款”多年之后，才因保單到期猛然發(fā)現(xiàn)一直被蒙在鼓里。營銷亂象頻發(fā)之下，2010年末，保監(jiān)會一下子對各大保險公司開出61張罰單。
 
　　這些通過銀行渠道代理的保險，被稱為“銀保產(chǎn)品”。據(jù)統(tǒng)計，目前通過銀行渠道銷售的保費收入占人身保險保費總量近50%。2011年3月，保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合出臺《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》(下簡稱《指引》)，主要規(guī)范措施包括：“銷售人員在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得使用"銀行和保險公司聯(lián)合推出"、"銀行推出"、"銀行理財新業(yè)務(wù)"等不當(dāng)用語，不得套用"本金"、"利息"、"存入"等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。”此外，《指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行網(wǎng)點及其銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等方式誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。
 
　　保險人員撤離銀行
 
　　一個最大的改革在于，原先混雜于各個銀行網(wǎng)點的保險公司銷售人員，從此被命令撤出。根據(jù)《指引》第二十六條，“通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的商業(yè)銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。”
 
　　這意味著，保險公司人員此后除了“負責(zé)向銀行提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù)，協(xié)助商業(yè)銀行做好保險產(chǎn)品銷售后的滿期給付”等幕后工作外，不能再直接對客戶營銷銀保產(chǎn)品。這樣的措施，能剎住已經(jīng)延續(xù)多年的保險忽悠風(fēng)嗎？
 
　　“這樣的規(guī)定，對保險公司影響比較大?？陀^來說，保險人員的從業(yè)門檻比銀行低，而且流動性大。如果允許在銀行網(wǎng)點營銷，更容易出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售。”梅州一位銀行網(wǎng)點負責(zé)人告訴南方農(nóng)村報記者，這應(yīng)該是本次《指引》最具威力的規(guī)定。
 
　　對于銀行而言，取消駐點保險人員，銀行被明確為銀保產(chǎn)品銷售行為的實施主體，并對銷售過程中產(chǎn)生的誤導(dǎo)銷售、錯誤銷售等行為負責(zé)。“這就是說，以后客戶購買保險有疑問，就可以找回網(wǎng)點乃至具體的銷售人員。銀行不可能為一點代理費去做忽悠客戶的事。”該負責(zé)人看好新規(guī)的規(guī)范作用。
 
　　保險人員潛伏銀行
 
　　不過，在《指引》落地執(zhí)行的這段時間里，一些問題依然存在。
 
　　“保險的業(yè)務(wù)員在銀行蹲點，穿同樣的制服，就算稍有區(qū)別，一般客戶也看不出來。他們和銀行一起串通騙儲蓄戶，這在哪兒都有，不奇怪。”6月7日，一位農(nóng)村金融機構(gòu)工作人員介紹。
 
　　這并非情緒化地宣泄或猜測?！吨敢烦雠_后，保險人員轉(zhuǎn)入地下繼續(xù)作戰(zhàn)，是不少地方依然存在的事實。從4月份至今，記者在惠州、肇慶、汕頭多地銀行網(wǎng)點以存款客戶身份暗訪時，不難遇到這些潛伏的保險營銷人員。5月，在汕頭市長平路記者隨機采訪的兩家大型國有銀行網(wǎng)點，均有營銷人員爽快承認是保險公司人員。其中，一位來自某大型保險公司的人員竟大咧咧地在大堂躺椅上午休，在記者要求下，他熱情地介紹起某款銀保產(chǎn)品。
 
　　也有一些地方似乎顯得更加規(guī)范。6月，在肇慶市建設(shè)三路、文明路記者采訪的近10家銀行網(wǎng)點中，面對記者“有沒有保險公司人員可以詳細介紹一下產(chǎn)品”的咨詢，除了一家表示“今天保險公司人員不在”外，其余基本都敏感地向記者強調(diào)，現(xiàn)在銀行不允許保險公司人員駐點。
 
　　不過，另一個問題難以忽視。按照《指引》規(guī)定，商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務(wù)的銷售人員應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。事實上，這些新走馬上任的人員，是否真的具有足夠的保險專業(yè)知識呢？
 
　　6月，在肇慶市建設(shè)三路一家國有銀行網(wǎng)點中，熱心的理財人員拿出一份合同為記者介紹某款銀保產(chǎn)品。合同書清晰地顯示，一萬元投保金額第一年現(xiàn)金價值為4000多元(即是提前支取只剩下該金額)。面對記者對這一問題的咨詢，該理財人員卻茫然不知。根據(jù)《指引》規(guī)定，這是保險銷售人員必須向客戶清晰說明的重要信息之一。
 
　　更離譜的是，在一些縣域網(wǎng)點，由于人員配置不齊，普遍存在保安等后勤人員向客戶介紹產(chǎn)品的情況。在紫金縣某家銀行網(wǎng)點內(nèi)，一位保安人員頗有責(zé)任心地向記者介紹起來，“這一款好，買的人比較多，分紅也不錯。”
 
　　忽悠客戶最高罰3萬
 
　　4月末，監(jiān)管部門再度出臺文件，加強對保險營銷亂象的治理。在這份名為《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定》(下簡稱《監(jiān)管規(guī)定》)的公開征求意見稿中，忽悠營銷的違法成本再次加碼。
 
　　《監(jiān)管規(guī)定》明確細化了13種保險銷售誤導(dǎo)行為。具體包括：欺騙投保人、對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要事項、代替投保人或被保險人填寫、簽訂投保協(xié)議或者保險合同、偽造保險合同、挪用或截留保費、在客戶明確拒絕投保后還騷擾客戶等。
 
　　按照規(guī)定，保險人員出現(xiàn)上述13種誤導(dǎo)行為之一，“監(jiān)管機構(gòu)可以對保險公司采取向社會公開披露、現(xiàn)場檢查以及對高級管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施”。而有意思的是，本次《監(jiān)管規(guī)定》明確了保險公司的連帶責(zé)任。同時依照法律、行政法規(guī)對保險公司進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，對保險公司給予警告，并處3萬元以下罰款；對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下罰款。
 
　　“這就是說，如果只處罰保險人員，一方面由于目前從業(yè)門檻相對較低，且流動性大，執(zhí)行起來效果一般。而保險公司為了沖業(yè)績，也可能睜一只眼閉一只眼，默許從業(yè)人員忽悠營銷。”一位業(yè)內(nèi)人士強調(diào)，現(xiàn)在將保險公司納入“連坐”，將有利于增加公司的自我約束。 

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