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今年壽險(xiǎn)特別難 保費(fèi)增速未見(jiàn)底利空被消化

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-07-05 09:36 瀏覽：6774 次
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［編者按］ 　截至上半年末，全年保險(xiǎn)任務(wù)僅實(shí)現(xiàn)了四成，這是《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者日前從多家保險(xiǎn)公司獲得的情況。“大公司會(huì)好點(diǎn)，小公司和外資保險(xiǎn)業(yè)績(jī)比較糟糕，銀保跌得很慘。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露。   　　這一切并不意外。今年初開(kāi)門(mén)不利，為上半年保費(fèi)目標(biāo)的完成形成了巨大壓力。從保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，今年1~5月全國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為6767.64億...

　截至上半年末，全年保險(xiǎn)任務(wù)僅實(shí)現(xiàn)了四成，這是《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者日前從多家保險(xiǎn)公司獲得的情況。“大公司會(huì)好點(diǎn)，小公司和外資保險(xiǎn)業(yè)績(jī)比較糟糕，銀保跌得很慘。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露。

 
　　這一切并不意外。今年初開(kāi)門(mén)不利，為上半年保費(fèi)目標(biāo)的完成形成了巨大壓力。從保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，今年1~5月全國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為6767.64億元，同比增長(zhǎng)0.45%；去年同期全國(guó)保費(fèi)收入為6737億元，同比增速超36%。
 
　　具體而言，壽險(xiǎn)日子不好過(guò)，一方面是銀保新政持續(xù)“發(fā)威”，另一方面利率持續(xù)走高，壽險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力不斷下降。而財(cái)險(xiǎn)業(yè)則逐漸回暖，并且綜合成本率有望繼續(xù)改善。
 
　　今年3月，中國(guó)太保管理層在2010年年報(bào)中直言，預(yù)計(jì)中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)增速有所放緩但仍將保持在較好水平，但人壽保險(xiǎn)爆發(fā)式增長(zhǎng)階段正在結(jié)束。
 
　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品雙面遇冷
 
　　銀保銷(xiāo)售誤導(dǎo)所引發(fā)的社會(huì)負(fù)面效應(yīng)，促使監(jiān)管層自去年下半年著手規(guī)范銀保。隨著銀保渠道的收緊，銀保保費(fèi)今年來(lái)一路下滑，4月份甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。此外，由于存款準(zhǔn)備金率屢屢上調(diào)，銀行信貸壓力增大，也影響了銀行保險(xiǎn)的銷(xiāo)售。
 
　　不僅銀行賣(mài)保險(xiǎn)的空間和動(dòng)力下降了，壽險(xiǎn)產(chǎn)品本身也越來(lái)越難討消費(fèi)者歡心了。
 
　　一位保險(xiǎn)行業(yè)分析師指出，歷史上，在實(shí)際利率較低的情況下，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益具有平滑性，相對(duì)于存款和理財(cái)產(chǎn)品更加受歡迎；但在負(fù)利率條件下，情況剛好相反，保單的吸引力正在下降。不斷飆升的理財(cái)產(chǎn)品使得保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力每況愈下。
 
　　6月14日，央行宣布自20日起再度上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，為年內(nèi)第六次。消息一出，市場(chǎng)利率迅速飆升，加上年中考核的壓力，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率已經(jīng)超過(guò)6%；與此同時(shí)，由于貸款額度的限制，信托產(chǎn)品的收益率也在不斷上升。“收益率的相對(duì)下降導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售面臨困難。”這名分析師表示。
 
　　資本市場(chǎng)表現(xiàn)不佳，拖累2011年上半年投連險(xiǎn)賬戶(hù)整體虧損，尤其是基金型賬戶(hù)和股票型賬戶(hù)受股票市場(chǎng)沖擊較大，甚至連泰康進(jìn)取型投資賬戶(hù)這樣的明星產(chǎn)品也遭遇了“滑鐵盧”。
 
　　萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力更加“捉襟見(jiàn)肘”。平安人壽上周發(fā)布6月萬(wàn)能結(jié)算利率公告，個(gè)人萬(wàn)能保險(xiǎn)年化利率3.875%，個(gè)人銀行萬(wàn)能險(xiǎn)年化利率約等于4%，而當(dāng)前整存整取的5年期利率已經(jīng)高達(dá)5.25%。中國(guó)人壽5月份萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率也僅為4.05%。
 
　　保費(fèi)增速未見(jiàn)底
 
　　1534億元、1091億元、1060億元，這是今年3月、4月和5月全國(guó)單月保費(fèi)收入數(shù)據(jù)。在成色不足的“開(kāi)門(mén)紅”過(guò)后，“四五聯(lián)動(dòng)”成績(jī)亦不理想，保費(fèi)收入連續(xù)兩月環(huán)比負(fù)增長(zhǎng)。
 
　　按新口徑計(jì)算，中國(guó)人壽1~5月份累計(jì)總保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)7.5%，達(dá)到1665億元。盡管可比數(shù)據(jù)存在缺失，但仍可以看出國(guó)壽保費(fèi)收入增速持續(xù)下滑，其5月份單月保費(fèi)收入為211億元，月度環(huán)比下降5.8%。
 
　　冰火兩重天
 
　　在壽險(xiǎn)業(yè)遭受多重打壓的背景下，生命人壽與合眾人壽表現(xiàn)搶眼。保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，今年前5月，這兩家公司累計(jì)保費(fèi)收入分別為121.79億元和55.43億元；在原有會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，去年前5月，生命人壽與合眾人壽保費(fèi)收入分別為53.66億元和29.93億元。
 
　　記者從合眾人壽了解到，該公司上半年業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，個(gè)險(xiǎn)續(xù)期收入已提前實(shí)現(xiàn)年度計(jì)劃過(guò)半，前5月續(xù)期保費(fèi)10.09億，指標(biāo)同比增長(zhǎng)率87%。合眾人壽稱(chēng)“公司經(jīng)營(yíng)已進(jìn)入成熟期，續(xù)期業(yè)務(wù)的滾動(dòng)效應(yīng)初步顯現(xiàn)，公司業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)步入"快車(chē)道"”。
 
　　相形之下，去年由國(guó)電集團(tuán)入主的瑞泰人壽跌得最慘。前5個(gè)月，瑞泰人壽的保費(fèi)收入僅1004萬(wàn)元，而去年同期為4億元。其次是正德人壽，去年前5月保費(fèi)為20.75億元，在新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，今年前5月其保費(fèi)收入僅為2.08億元。
 
　　一位知情人士還向記者透露，一些大保險(xiǎn)公司在很多省份的銀保數(shù)據(jù)都在逐漸恢復(fù)，但是對(duì)于中小公司而言卻是不利，因?yàn)榇蠊竞颓雷h價(jià)能力比較強(qiáng)，在渠道競(jìng)爭(zhēng)中具備優(yōu)勢(shì)。這意味著，下半年中小險(xiǎn)企仍將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
 
　　盡管如此，仍有分析人士看好下半年保險(xiǎn)行業(yè)基本面。首先，營(yíng)銷(xiāo)員增員趨勢(shì)好轉(zhuǎn)，營(yíng)銷(xiāo)員渠道新單保費(fèi)增速回升；其次，基數(shù)效應(yīng)和銀行攬儲(chǔ)壓力減輕，銀保保費(fèi)增速在四季度將迅速回升；第三，評(píng)估利率下調(diào)幅度減少，且在四季度初觸底回升，壽險(xiǎn)利潤(rùn)增速顯著提升。
 
　　根據(jù)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，二季度是保費(fèi)一季度開(kāi)門(mén)紅之后的調(diào)整期，保費(fèi)規(guī)模環(huán)比下降明顯，再加上銀保政策的負(fù)面影響尚未完全消退，預(yù)計(jì)二季度銀保同比增速依然為負(fù)。市場(chǎng)人士分析認(rèn)為，銀保新政頒布至今已逾半年，其影響正在逐步被消化，因此下半年可能逐步恢復(fù)正常增長(zhǎng)，尤其在四季度，2010年極低的基數(shù)將奠定今年的高增長(zhǎng)。
 
　　從個(gè)險(xiǎn)來(lái)看，自銀保增長(zhǎng)陷入困境之后，保險(xiǎn)公司紛紛進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，關(guān)注個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，效果也十分明顯，今年一季度，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)27.2%，高出去年同期17.3個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)的增長(zhǎng)依靠代理人增員和代理人產(chǎn)能提升雙重因素來(lái)推動(dòng)，由于增員難問(wèn)題持續(xù)存在，未來(lái)個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)增長(zhǎng)將主要依靠產(chǎn)能的提升。 

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