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保險(xiǎn)業(yè)遭緊縮政策“誤殺” 部分壽險(xiǎn)面臨退保風(fēng)險(xiǎn)

來源：國(guó)際金融報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-07-19 11:40 瀏覽：6653 次
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［編者按］ 　“對(duì)于一些地方政府提出的不符合保險(xiǎn)監(jiān)管政策的要求，各保險(xiǎn)監(jiān)管部門不能盲從，更不能丟掉保險(xiǎn)監(jiān)管的職責(zé)去做違反監(jiān)管規(guī)定的事情。” 　　連續(xù)6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)基準(zhǔn)利率，宏觀調(diào)控給保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來了較大挑戰(zhàn)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)面臨壓力，償付能力充足率波動(dòng)加劇，資產(chǎn)負(fù)債匹配難度加大。 　　與此同時(shí)，各地財(cái)政資金困難也是一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》...

　“對(duì)于一些地方政府提出的不符合保險(xiǎn)監(jiān)管政策的要求，各保險(xiǎn)監(jiān)管部門不能盲從，更不能丟掉保險(xiǎn)監(jiān)管的職責(zé)去做違反監(jiān)管規(guī)定的事情。”

　　連續(xù)6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)基準(zhǔn)利率，宏觀調(diào)控給保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來了較大挑戰(zhàn)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)面臨壓力，償付能力充足率波動(dòng)加劇，資產(chǎn)負(fù)債匹配難度加大。

　　與此同時(shí)，各地財(cái)政資金困難也是一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者了解，一些地方政府紛紛開始向保險(xiǎn)業(yè)求助，找到保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局，有的甚至直接給保監(jiān)局下達(dá)任務(wù)。

　　對(duì)此，保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示：“對(duì)于一些地方政府提出的不符合保險(xiǎn)監(jiān)管政策的要求，各保險(xiǎn)監(jiān)管部門不能盲從，更不能丟掉保險(xiǎn)監(jiān)管的職責(zé)去做違反監(jiān)管規(guī)定的事情。”

　　面臨退保風(fēng)險(xiǎn)

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在日前召開的半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上指出，受加息影響，部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預(yù)計(jì)2011年壽險(xiǎn)市場(chǎng)整體規(guī)模增長(zhǎng)有限。

　　同時(shí)，部分傳統(tǒng)固定收益率產(chǎn)品以及新型產(chǎn)品面臨一定退保風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，今年1-5月，壽險(xiǎn)公司退保金按照老口徑計(jì)算達(dá)734.8億元，同比增長(zhǎng)72.4%。

　　從保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的一般規(guī)律和國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，保險(xiǎn)公司特別是壽險(xiǎn)公司存在因投保人集中退保而陷入流動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)。盡管保險(xiǎn)公司出現(xiàn)大規(guī)模集中退保的概率不高，但一旦發(fā)生集中退保，就可能對(duì)保險(xiǎn)公司乃至行業(yè)造成較大危害。

　　對(duì)此，吳定富指出，下半年將排查可能導(dǎo)致集中退保的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，完善防范集中退保風(fēng)險(xiǎn)的制度機(jī)制；針對(duì)性地制定防范集中退保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，定期進(jìn)行分析評(píng)估；深入開展壓力測(cè)試，建立健全現(xiàn)金流監(jiān)測(cè)制度，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品和重點(diǎn)業(yè)務(wù)退保情況的監(jiān)測(cè)。

    資金運(yùn)用壓力大

　　截至今年6月末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)已達(dá)5.75萬億元，較年初增長(zhǎng)7.1%。盡管總量仍在增長(zhǎng)，但在投資方面，資本市場(chǎng)低迷和加息導(dǎo)致保險(xiǎn)公司投資收益下降，部分保險(xiǎn)公司的償付能力充足率受到較大影響。

　　由于通脹壓力增大及流動(dòng)性緊縮力度加強(qiáng)，債市收益率低位徘徊，資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債匹配難度增加。在當(dāng)前形勢(shì)下，保險(xiǎn)公司普遍壓縮投資總額，加大長(zhǎng)期資產(chǎn)配置，個(gè)別保險(xiǎn)公司資產(chǎn)流動(dòng)性偏低的問題開始顯現(xiàn)。

　　截至6月末，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額5.3萬億元，較年初增長(zhǎng)12.6%。其中，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1月至6月，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益1031.1億元，平均收益率2.09%。

　　此外，值得高度關(guān)注的是，今年上半年，分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入比重達(dá)91.6%，壽險(xiǎn)市場(chǎng)“一險(xiǎn)獨(dú)大”的問題日益突出。吳定富指出，由于過度集中于分紅險(xiǎn)，在加息條件下需要獲取較高的投資收益率來覆蓋成本，因此，客觀上會(huì)增大保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的壓力。

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