保險業(yè)遭緊縮政策“誤殺” 部分壽險面臨退保風(fēng)險
［編者按］ “對于一些地方政府提出的不符合保險監(jiān)管政策的要求，各保險監(jiān)管部門不能盲從，更不能丟掉保險監(jiān)管的職責(zé)去做違反監(jiān)管規(guī)定的事情。” 連續(xù)6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)基準(zhǔn)利率，宏觀調(diào)控給保險業(yè)的經(jīng)營帶來了較大挑戰(zhàn)，尤其是壽險業(yè)務(wù)增長面臨壓力，償付能力充足率波動加劇，資產(chǎn)負(fù)債匹配難度加大。 與此同時，各地財政資金困難也是一個現(xiàn)實問題。據(jù)《國際金融報》...
“對于一些地方政府提出的不符合保險監(jiān)管政策的要求，各保險監(jiān)管部門不能盲從，更不能丟掉保險監(jiān)管的職責(zé)去做違反監(jiān)管規(guī)定的事情。”
連續(xù)6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)基準(zhǔn)利率，宏觀調(diào)控給保險業(yè)的經(jīng)營帶來了較大挑戰(zhàn)，尤其是壽險業(yè)務(wù)增長面臨壓力，償付能力充足率波動加劇，資產(chǎn)負(fù)債匹配難度加大。
與此同時，各地財政資金困難也是一個現(xiàn)實問題。據(jù)《國際金融報》記者了解，一些地方政府紛紛開始向保險業(yè)求助，找到保監(jiān)會、保監(jiān)局，有的甚至直接給保監(jiān)局下達(dá)任務(wù)。
對此，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示：“對于一些地方政府提出的不符合保險監(jiān)管政策的要求，各保險監(jiān)管部門不能盲從，更不能丟掉保險監(jiān)管的職責(zé)去做違反監(jiān)管規(guī)定的事情。”
面臨退保風(fēng)險
中國保監(jiān)會主席吳定富在日前召開的半年保險監(jiān)管工作會議上指出，受加息影響，部分壽險產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預(yù)計2011年壽險市場整體規(guī)模增長有限。
同時，部分傳統(tǒng)固定收益率產(chǎn)品以及新型產(chǎn)品面臨一定退保風(fēng)險。數(shù)據(jù)顯示，今年1-5月，壽險公司退保金按照老口徑計算達(dá)734.8億元，同比增長72.4%。
從保險經(jīng)營的一般規(guī)律和國際經(jīng)驗看，保險公司特別是壽險公司存在因投保人集中退保而陷入流動性不足的風(fēng)險。盡管保險公司出現(xiàn)大規(guī)模集中退保的概率不高，但一旦發(fā)生集中退保，就可能對保險公司乃至行業(yè)造成較大危害。
對此，吳定富指出，下半年將排查可能導(dǎo)致集中退保的潛在風(fēng)險點(diǎn)，完善防范集中退保風(fēng)險的制度機(jī)制；針對性地制定防范集中退保風(fēng)險預(yù)案，定期進(jìn)行分析評估；深入開展壓力測試，建立健全現(xiàn)金流監(jiān)測制度，加強(qiáng)對重點(diǎn)產(chǎn)品和重點(diǎn)業(yè)務(wù)退保情況的監(jiān)測。
資金運(yùn)用壓力大
截至今年6月末，保險公司總資產(chǎn)已達(dá)5.75萬億元，較年初增長7.1%。盡管總量仍在增長，但在投資方面，資本市場低迷和加息導(dǎo)致保險公司投資收益下降，部分保險公司的償付能力充足率受到較大影響。
由于通脹壓力增大及流動性緊縮力度加強(qiáng)，債市收益率低位徘徊，資本市場持續(xù)震蕩，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債匹配難度增加。在當(dāng)前形勢下，保險公司普遍壓縮投資總額，加大長期資產(chǎn)配置，個別保險公司資產(chǎn)流動性偏低的問題開始顯現(xiàn)。
截至6月末，保險公司資金運(yùn)用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。其中，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1月至6月，實現(xiàn)資金運(yùn)用收益1031.1億元，平均收益率2.09%。
此外，值得高度關(guān)注的是，今年上半年，分紅險保費(fèi)收入占壽險保費(fèi)收入比重達(dá)91.6%，壽險市場“一險獨(dú)大”的問題日益突出。吳定富指出，由于過度集中于分紅險，在加息條件下需要獲取較高的投資收益率來覆蓋成本，因此，客觀上會增大保險公司資金運(yùn)用的壓力。
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