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人身保險保費(fèi)首現(xiàn)負(fù)增長 14險企償付能力欠佳

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 發(fā)布時間：2011-07-19 11:39 瀏覽：6711 次
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［編者按］ 　7月16日，保監(jiān)會主席吳定富公布了保險業(yè)上半年的成績單。全國保險業(yè)實現(xiàn)保費(fèi)收入8056.6億元，預(yù)計利潤總額489.8億元。保險資金運(yùn)用余額達(dá)到5.3萬億元，實現(xiàn)投資收益1031.1億元，平均收益率2.1%。 　　當(dāng)天，吳定富在“保監(jiān)會上半年保險監(jiān)管工作會議”上表示，由于信貸緊縮、加息、一級銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管力度的加大等因素，銀保業(yè)務(wù)增速放緩。另一方面，上半...

　7月16日，保監(jiān)會主席吳定富公布了保險業(yè)上半年的成績單。全國保險業(yè)實現(xiàn)保費(fèi)收入8056.6億元，預(yù)計利潤總額489.8億元。保險資金運(yùn)用余額達(dá)到5.3萬億元，實現(xiàn)投資收益1031.1億元，平均收益率2.1%。


　　當(dāng)天，吳定富在“保監(jiān)會上半年保險監(jiān)管工作會議”上表示，由于信貸緊縮、加息、一級銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管力度的加大等因素，銀保業(yè)務(wù)增速放緩。另一方面，上半年資本市場的低迷及加息導(dǎo)致公司所有者權(quán)益價值縮水，保險公司的償付能力受到了較大影響，保險公司紛紛進(jìn)行融資。


　　1-6月，全國實現(xiàn)保費(fèi)收入8056.6億元，同比增長13%。其中財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入2359.6億元，同比增長16.9%，人身險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入5697億元，因為實行了新會計準(zhǔn)則，比2011年上半年的5980億元比首現(xiàn)下降。


　　記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年前6個月，共有31家保險公司增資擴(kuò)股，增資金額約200億元。而在2010年上半年，只有19家保險公司增資119億元左右。


　　個險渠道成救命草


　　銀保渠道一直是壽險公司銷售的重要支柱，銀保保費(fèi)收入占壽險公司保費(fèi)總量近50%，但去年年底銀監(jiān)會發(fā)文禁止保險公司人員駐點銷售，改由銀行專人負(fù)責(zé)，且每個營業(yè)網(wǎng)點代理不超過3家公司的產(chǎn)品。


　　受銀保新規(guī)和連續(xù)加息等因素的影響，今年上半年銀保業(yè)務(wù)增速大幅下降。在新會計準(zhǔn)則的統(tǒng)計口徑之下，投連險和萬能險的投資部分均不計入保費(fèi)規(guī)模。因此，1至6月，我國人身險僅實現(xiàn)保費(fèi)5697億元。而在2010年1-6月，老會計準(zhǔn)則統(tǒng)計下的數(shù)據(jù)就達(dá)5980億元。


　　中國人壽、中國平安和中國太保三巨頭2011年上半年保費(fèi)收入同比也放緩。截至6月末，中國人壽同比增長6.48%；中國平安壽險、財險分別同比增長37%、36%；太平洋人壽和太平洋財險分別同比增長4.40%和19.26%。


　　為了緩解銀保業(yè)務(wù)萎縮對保費(fèi)收入的沖擊，個險渠道成為各家保險公司競爭力的一大砝碼。不論是三巨頭還是中小型保險公司，紛紛表示要把個人營銷渠道作為保費(fèi)收入主渠道來建設(shè)，降低銀保規(guī)模占比，同時拓展銷售渠道，加快網(wǎng)絡(luò)、電話銷售等新興渠道的發(fā)展速度。


　　增資規(guī)模同比長7成


　　2011年上半年，就有31家保險公司增資，總規(guī)模接近200億元，同比增長近7成，但相比2010年上半年增資規(guī)模與2009年同比翻倍，增速有所放緩。


　　在小險企爭相以數(shù)千萬乃至數(shù)億的幅度墊實家底的同時，大保險公司也沒有閑著。今年上半年，陽光保險集團(tuán)增資20億，生命人壽增資31億。


　　其中，財險的表現(xiàn)尤為突出。平安產(chǎn)險6月增資50億元；人保財險則剛通過發(fā)行50億元次級債；而中國人壽6月發(fā)布公告稱，將與其股東中國人壽集團(tuán)，按持股比例向旗下國壽財險增資40億元；太平洋財險也于3月30日增資至73億元；中國財產(chǎn)再保險于1月10日增資至75億元。


　　近年來，隨著財險業(yè)扭虧為盈，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖侔l(fā)展，資本金壓力隨之增加。曾有業(yè)內(nèi)人士估算，假如以15%的平均增速預(yù)測，則未來10年財險公司的資本金缺口將達(dá)4000億元以上。而產(chǎn)險公司資本增長靠本身利潤積累并不夠，如此密集增資，不足為奇。迫于監(jiān)管和生長壓力，財險公司亟須通過股東增資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、發(fā)行次級債等途徑，補(bǔ)充資本實力。


　　14險企償付能力欠佳


　　盡管頻頻增資，但上半年仍有14家公司的償付能力觸及監(jiān)管紅線。


　　7月16日，吳定富指出，從償付能力充足率來看，處于100%－150%區(qū)間充足Ⅰ類公司的主要為中小保險公司，并且數(shù)量由年初的11家上升至14家。部分中小保險公司始終沒有形成有效的盈利模式，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，盈利能力不強(qiáng)，缺乏內(nèi)生資本補(bǔ)充來源。


　　吳定富表示，特別是在當(dāng)前流動性收緊的背景下，融資成本進(jìn)一步上升，中小保險公司償付能力補(bǔ)充壓力較大，可能會出現(xiàn)增資困難。當(dāng)前，保險市場上中小公司占大多數(shù)，而且隨著市場體系的不斷完善，還會有新的公司不斷進(jìn)入。中小公司的可持續(xù)發(fā)展能力，直接關(guān)系到全行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力，中小公司一旦出現(xiàn)風(fēng)險，很容易釀成行業(yè)風(fēng)險。


　　為何保險公司如此兇猛“補(bǔ)血”？中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇說，去年年底不少保險公司的償付能力都快接近監(jiān)管紅線，另外少數(shù)償付能力長期不達(dá)標(biāo)的公司資本狀況改善步伐緩慢。雖然全國總保費(fèi)收入已放緩，但還是有部分保險公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)張迅速，資本消耗較快，如果資本金補(bǔ)充不及時，就可能出現(xiàn)償付能力不達(dá)標(biāo)的問題。


　　此前，新華人壽和華安產(chǎn)險先后通過增資140億元和發(fā)行8億元次級債，使得償付能力重新達(dá)標(biāo)。截至一季度末，償付能力不達(dá)標(biāo)公司降至5家，不達(dá)標(biāo)公司資產(chǎn)總量占比由2010年底的7%降至0.7%。

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