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理財錦囊:巧用保險應(yīng)對物價飛漲買保險最應(yīng)關(guān)注啥?

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-07-26 10:13 瀏覽：4187 次

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［編者按］提供保障是保險的首要功能，然而由于近年物價飛漲，投保人原來購買的保險保障可能無法滿足需求，因此投保人需經(jīng)?？紤]保額是否充足，并對保險組合進行調(diào)整，以此應(yīng)對通脹。壽險保費5年來波動小雖然近年來物價“漲聲一片”，相同保障的壽險產(chǎn)品絕對價格近5年來并沒有大的波動。保險專家表示，這與保險這種產(chǎn)品的特殊性有關(guān)。中德安聯(lián)的相關(guān)負責(zé)人...

提供保障是保險的首要功能，然而由于近年物價飛漲，投保人原來購買的保險保障可能無法滿足需求，因此投保人需經(jīng)?？紤]保額是否充足，并對保險組合進行調(diào)整，以此應(yīng)對通脹。

壽險保費5年來波動小

雖然近年來物價“漲聲一片”，相同保障的壽險產(chǎn)品絕對價格近5年來并沒有大的波動。保險專家表示，這與保險這種產(chǎn)品的特殊性有關(guān)。

中德安聯(lián)的相關(guān)負責(zé)人表示，保險是一份合同產(chǎn)品，除合同中的特殊約定之外，在合同有效期內(nèi)即會按照合同內(nèi)約定價格收取保費，不會出現(xiàn)中途隨意漲價的情況。另外，保險的定價規(guī)則與普通商品完全不同。普通商品的價格往往受到生產(chǎn)、運輸以及人工等成本的影響，保險產(chǎn)品則不同，以壽險產(chǎn)品為例，其定價主要受生命表、預(yù)定利率和預(yù)定附加費用率這三大因素的影響。由于人身保險產(chǎn)品的特殊性，保監(jiān)會對上述三因素有嚴格監(jiān)管。而其他人身產(chǎn)品的定價，如意外傷害保險，則主要受保險事故發(fā)生率因素影響，與普通消費品的價格漲跌因素也并不相關(guān)。

舉例來說，35歲的成年男子，購買10萬元定期壽險所需保費與五年前并無明顯差異。又如意外險產(chǎn)品，以某壽險公司2005年銷售至今的一款意外傷害保險產(chǎn)品為例，每1000元保額的年交保費始終為2元。

保險最應(yīng)關(guān)注保額

保費沒有跟隨物價上漲，保額卻無法避免通脹侵蝕。對于很多人而言，物價的上漲幅度高于收入的增長，這意味著生活成本在不斷提高。從保險的角度看，消費者面臨的是保障因此而“縮水”的現(xiàn)狀。因此保險專家表示，買保險不是一勞永逸，保障應(yīng)不斷調(diào)整完善。

中國人壽的保險專家說，保額反映的是投保人希望通過購買保險產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移的風(fēng)險金額。舉例來說，30歲的李小姐在5年前購買了一份10萬保額的重大疾病保險，在確診了重大疾病后，保險公司將一次性支付她10萬元。但現(xiàn)在她可能需要擔(dān)心的是隨著醫(yī)療費用不斷上漲，再過5年，10萬元治療重大疾病可能不夠用，要再補充10萬保額才能實現(xiàn)規(guī)避重大疾病帶來的財務(wù)風(fēng)險。同樣，已經(jīng)購買了其他養(yǎng)老金、定期壽險、健康險或教育金保險的消費者，也面臨保額在通脹中“縮水”的問題。

投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)個人年齡、職業(yè)、家庭結(jié)構(gòu)及社會環(huán)境的不斷變化，調(diào)整保險組合，調(diào)整組合時主要考慮保額是否充足，保障是否全面。

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