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投保指南:消費型重疾險PK返還型重疾險誰更適合你?

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-07-26 10:17 瀏覽：3878 次

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［編者按］　近年來，重大疾病年輕化趨勢越來越明顯，作為健康保險的一大險種，重大疾病保險已成為人們投保時的一個首選險種。然而重大疾病險五花八門，不同的保險產(chǎn)品保障的疾病種類各不同，如何選取適合自己的險種，最大范圍保障自身利益，成為眾多投保人的困惑。　　目前推出的重疾險主要包括返還型的長期保險和消費型的短期保險。返還型長期險每年所繳保費一樣，保障時間為約定到一定的年齡或者終身。即這筆錢永遠屬于客...

　近年來，重大疾病年輕化趨勢越來越明顯，作為健康保險的一大險種，重大疾病保險已成為人們投保時的一個首選險種。然而重大疾病險五花八門，不同的保險產(chǎn)品保障的疾病種類各不同，如何選取適合自己的險種，最大范圍保障自身利益，成為眾多投保人的困惑。

　　目前推出的重疾險主要包括返還型的長期保險和消費型的短期保險。返還型長期險每年所繳保費一樣，保障時間為約定到一定的年齡或者終身。即這筆錢永遠屬于客戶或客戶的親人，客戶即使無疾而終，孩子照樣能拿回約定的保障額度；相比之下，消費型短期險，保障可以是20年、30年，如果在這些時間中一直平安無賴，這些保費，客戶一分錢也拿不回來。對此，客戶一般很難接受。那么，消費型重疾保險真的不好嗎？返還型保險真的好嗎？

　　現(xiàn)在，以某公司推出的幾款重疾保險為例，30歲男性，保額20萬元，保障31種重疾，繳費年限20年。

　　險種一：每年1100元保費，有20年疾病與意外身故保障20萬元。50歲時合同終止，客戶1分錢也沒有。

　　險種二：每年6960元保費，有終身疾病與意外身故保障20萬元；這筆錢永遠歸屬客戶或其家人。

　　險種三：每年7400元保費，有70歲前疾病與意外身故保障20萬元。70歲平安則領(lǐng)回24萬元。

　　比較：險種一與險種二，每年要繳保費相差5860元，20年相差11.7萬元。如果把這些差價存起來，算上復利，那20年間的保障除了20萬元，又多了十幾萬元。算起來，誰更劃算呢？要知道，這個年齡買20萬元分紅保險更貴，大約每年1萬元以上。事實上，只有多繳保費，才能享受分紅。那么，自己存錢不是更好，更自由嗎？選擇終身重疾或者分紅重疾險還有一個弊端，那就是一旦中途急用錢，不能??；手頭不方便，也不能違約。選擇險種一，每年1100元至少還好籌集，只是20年后平安時賬戶資金少點而已。我們買保險不可能一步到位，做足當下的保障最重要！5年后還要考慮增加保障額度因為物價上漲，生命成本增加，根據(jù)當年的情況再決定怎樣購買保險應該也要順著這個思路購買保險！

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