境外出游保險怎么買——挑選合適的境外旅游保險產(chǎn)品
［編者按］ 近年來，中國游客出境游呈現(xiàn)出規(guī)模大、頻率高的新特點，隨著我國境外出游規(guī)模及頻次越來越高，境外旅游險作為境外出游的必備品之一，也受到越來越多人的關(guān)注。各家保險公司根據(jù)市場需求也開發(fā)了大量的境外旅游保險產(chǎn)品，這給消費者帶來便利的同時也增添了消費者選購境外旅游保險產(chǎn)品的煩惱——市面上銷售的境外旅游保險品種太多，報價差別也挺大。無論是保險公司官網(wǎng)，還是第三方的投保平臺，都有境外旅游保險出售，保障功能也五花八門，讓人眼花繚亂，怎么挑選合適的境外旅游保險產(chǎn)品？境外出游保險怎么買？
近年來，中國游客出境游呈現(xiàn)出規(guī)模大、頻率高的新特點，隨著我國境外出游規(guī)模及頻次越來越高，境外旅游險作為境外出游的必備品之一，也受到越來越多人的關(guān)注。各家保險公司根據(jù)市場需求也開發(fā)了大量的境外旅游保險產(chǎn)品，這給消費者帶來便利的同時也增添了消費者選購境外旅游保險產(chǎn)品的煩惱——市面上銷售的境外旅游保險品種太多，報價差別也挺大。無論是保險公司官網(wǎng)，還是第三方的投保平臺，都有境外旅游保險出售，保障功能也五花八門，讓人眼花繚亂，怎么挑選合適的境外旅游保險產(chǎn)品？境外出游保險怎么買？
在國外，由于風(fēng)土人情、社會環(huán)境等因素跟國內(nèi)都有所不同，而且各個國家也都不盡相同，面對的情況會比較復(fù)雜，因此需要考慮的因素也比較多。不過，大體我們可以從【時間】、【地點】、【人物】、【內(nèi)容】這幾個方面來考慮。
【時間】
我們在確定好旅游的出發(fā)時間以及出行天數(shù)之后就可以此來確認(rèn)保險的購買時間以及需要的保障期間了。
出發(fā)前一天及早投保
現(xiàn)在購買旅游險的途徑很多，除了直接聯(lián)系保險公司，還可以在保險公司網(wǎng)站或旅游網(wǎng)站上購買。為保障充足的比對和選擇時間，一般建議出行者在出發(fā)前一周即可開始準(zhǔn)備相關(guān)投保事宜。
保障期限與出行時間匹配
境外旅行需要注意時差問題，在投保保險時更要算算清楚，因為這關(guān)系到你的保障是否能全面涵蓋整個旅程?？紤]到延誤等意外情況，最好將出發(fā)地的出發(fā)時間前一天作為保單生效時間起始點，而最后回國后兩天作為保單終點。如果臨時發(fā)生形成變更，也要注意調(diào)整所選保險的保障期限。
【地點】
出行目的地對于我們選擇合適的境外旅游保險產(chǎn)品非常重要，我們可以從目的地的簽證及當(dāng)?shù)氐南M水平兩個因素出發(fā)，來選擇合適的產(chǎn)品。
不同國家對境外游客簽證有不同的要求，有的國家無強(qiáng)制保險規(guī)定，而有些國家則設(shè)有明確的保險規(guī)定。其中，部分國家對境外險種有明確要求，部分國家對保障額度有相關(guān)規(guī)定，甚至還有國家對投保的保險公司也有限定范圍。
舉例而言，如果境外游客的出游的目的地是法國 、德國 、意大利等申根國，那么就必須購買包含醫(yī)療險的境外旅游保險產(chǎn)品，且保額不得低于3萬歐元。
如果目的地是東南亞、美國、非洲等國，對醫(yī)療保險的購買則并無明文規(guī)定，我們可以從當(dāng)?shù)氐奈飪r和消費水平來考慮，，如果當(dāng)?shù)氐奈飪r和消費水平較高，那么境外旅游醫(yī)療險的保額最好在20萬元以上；而如果前往東南亞或韓國等消費水平中等的亞洲國家，境外醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。
【人物】
旅游險對于被保人的年齡限制比較寬松，一般小孩和老人都可以投保，這里我們所說的人物是相對于家庭來說的。
如果是獨自出游，那么除了通用的意外傷害、醫(yī)療門診保障之外，要特別考慮有沒有醫(yī)療直付功能。所謂醫(yī)療直付指的是，如果被保人出險且醫(yī)療費用屬于保險保障內(nèi)容范圍內(nèi)，不用再支付現(xiàn)金，而是由保險公司和醫(yī)院直接結(jié)算。如果有這項保障，獨自在境外沒有人可以協(xié)助的情況下，救援機(jī)構(gòu)直付醫(yī)療費用可以減少被保人的很多麻煩。
如果是攜帶子女出游，那么最好是有未成年人旅行送返費用補(bǔ)償，如果自己不能照顧家人，希望家人先行回國，這份保險就會產(chǎn)生效力，補(bǔ)償因此造成的經(jīng)濟(jì)損失。另外，如果孩子比較淘氣，可以選購帶有第三方責(zé)任的保險產(chǎn)品，如果孩子不小心造成他人身體經(jīng)濟(jì)損失，家長需要承擔(dān)賠償責(zé)任的，該項保障可以在保額內(nèi)補(bǔ)償相關(guān)損失。
如果是全家出游，家里房屋空置的話，建議可以選擇有家居保障的產(chǎn)品。可以保障被保險人在旅行期間，由于火災(zāi)、雷擊、臺風(fēng)、盜竊或搶劫等造成其在境內(nèi)經(jīng)常居住地的室內(nèi)家居物品發(fā)生的損失或損壞。
【內(nèi)容】
目前市場上的境外旅行險名目不少，小到航班延誤、行李證件丟失；大到住院保險，緊急救援。由于保障功能越多、保費也越貴，因此建議出游者在選擇投保時不必全部投保，一般意外傷害保險、醫(yī)療保險和緊急救援這三大類最重要的保障項目盡量都進(jìn)行投保。
意外傷害保險和醫(yī)療保險的主要功能在于提供意外身故或傷殘后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和遭遇因意外或突發(fā)急病時，提供醫(yī)療及相關(guān)費用的補(bǔ)；緊急救援則主要通過24小時多語種的救援熱線，提供包括將被保險人運送到醫(yī)院、提供就醫(yī)信息安排、住院墊付醫(yī)藥費、指示最近的大使館等服務(wù)，對于初到海外的旅行者來說還是頗為實用的。
境外出游前選擇一份適合自己的旅游險非常重要，希望上面介紹的四個方面能夠幫助大家了解境外出游保險怎么買，祝大家在境外出游的旅途中都能獲得一段美好的時光！
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