前海健康寶百萬(wàn)醫(yī)療：比同類便宜10%，全家購(gòu)買還可共擔(dān)1萬(wàn)免賠額
［編者按］ 親屬購(gòu)買共擔(dān)1萬(wàn)元免賠額，30天-60周歲可投保，癌癥0免賠，主要年齡價(jià)格比同類產(chǎn)品低10%！
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)儼然成為保險(xiǎn)界的網(wǎng)紅。一提到百萬(wàn)醫(yī)療，總是繞不開(kāi)“免賠額”這個(gè)話題。
免賠額是什么？免賠額一般是多少？所有百萬(wàn)醫(yī)療都有免賠額嗎？免賠額的作用有哪些？
不用著急，今天中民就來(lái)聊一聊百萬(wàn)醫(yī)療的免賠額。
免賠額就是免賠的額度，即損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。
免賠額通常有以下幾種形式：
?絕對(duì)免賠額
在保險(xiǎn)人作出賠付之前，被保險(xiǎn)人要自擔(dān)一定的損失金額。
?相對(duì)免賠額
這是一種在海上運(yùn)輸保險(xiǎn)中經(jīng)常使用的免賠額，免賠額以百分比或一定金額表示。
如果損失低于規(guī)定的比例或金額，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任，但當(dāng)損失高于規(guī)定的比例或金額時(shí)，保險(xiǎn)人將賠償全部損失。
?消失的免賠額
根據(jù)消失的免賠額，免賠額隨損失增加而減少。這實(shí)際上是對(duì)小額損失不予賠付，對(duì)大額損失全部賠償。
?總計(jì)的免賠額
把保險(xiǎn)期內(nèi)所有屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失加計(jì)在一起，如果全部損失低于總計(jì)的免賠額，保險(xiǎn)人不作任何賠付。一旦全部損失超過(guò)總計(jì)的免賠額，保險(xiǎn)人對(duì)所有超額部分的損失予以賠付。
百萬(wàn)醫(yī)療一般使用的就是總計(jì)的免賠額。
百萬(wàn)醫(yī)療的保障期限一般為一年，相應(yīng)地免賠額的累計(jì)周期也為一年。
本合同中所指免賠額均指年免賠額，指在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)，本合同不予賠付的部分。被保險(xiǎn)人從其他途徑已獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償可用于抵扣免賠額。但通過(guò)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)獲得的補(bǔ)償，不可用于抵扣免賠額。
《前海健康寶·百萬(wàn)醫(yī)療》對(duì)免賠額的描述
舉個(gè)例子：
假設(shè)年度免賠額為 10000元，如未就診過(guò)，則免賠額余額為10000元；
如第一次就診累計(jì)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用為 8000元，則針對(duì)本次就診理賠后免賠額余額為 2000元，本次賠付為 0；
如第二次就診累計(jì)的保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用為 6000元，則針對(duì)本次就診理賠后免賠額余額為 0，本次賠付4000元。
通過(guò)以上例子，我們可以直觀地看到，免賠額提高了賠付的門檻。對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，降低了賠付的概率，因此得以將保額做得更高、增值服務(wù)做得更好。
目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療以一年期為主，年度免賠額一般為10000元。
并非所有的百萬(wàn)醫(yī)療都有免賠額，目前市面上已經(jīng)出現(xiàn)了特定重疾0免賠、癌癥0免賠，甚至是所有保障0免賠的百萬(wàn)醫(yī)療。
降低免賠額也就是降低了報(bào)銷門檻，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，小額醫(yī)療費(fèi)用也可以報(bào)銷，保障更全面了，相應(yīng)地保費(fèi)也提高了。
我們來(lái)簡(jiǎn)單看下免賠額對(duì)保費(fèi)的影響，以華泰泰然無(wú)憂分期百萬(wàn)醫(yī)療為例。
通過(guò)對(duì)21-45歲這一主要年齡段的對(duì)比發(fā)現(xiàn)，0免賠比1萬(wàn)免賠額保費(fèi)翻了一倍或更多。
目前市面上還出現(xiàn)了五年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療——復(fù)星聯(lián)合樂(lè)享一生百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，5年累計(jì)免賠額1萬(wàn)，相當(dāng)于年度免賠額2000元，對(duì)保費(fèi)有何影響？
盡管樂(lè)享一生還有五年保證續(xù)保，五年價(jià)格恒定的優(yōu)點(diǎn)。但是通過(guò)以上簡(jiǎn)單的價(jià)格對(duì)比，還是能看出免賠額對(duì)保費(fèi)的影響。一般來(lái)說(shuō)，年度免賠額的降低是以提高保費(fèi)為代價(jià)的。
那有沒(méi)有免賠額降低、價(jià)格也實(shí)實(shí)在在優(yōu)惠的百萬(wàn)醫(yī)療？
有！前海健康寶600萬(wàn)醫(yī)療親屬3人及以上同時(shí)購(gòu)買，可共擔(dān)1萬(wàn)元年免賠額，主要年齡段價(jià)格比同類產(chǎn)品低10%！
簡(jiǎn)單了解下前海健康寶百萬(wàn)醫(yī)療的特點(diǎn)。
600萬(wàn)高額保障，報(bào)銷限制少
300萬(wàn)一般醫(yī)療保險(xiǎn)金+300萬(wàn)惡性腫瘤醫(yī)療費(fèi)用，足以覆蓋大部分疾病醫(yī)療費(fèi)用。
報(bào)銷限制少，不限社保用藥（自費(fèi)藥、進(jìn)口藥）、不限疾病種類（一般疾病、惡性腫瘤、意外傷害）、不限治療方式（住院、特殊門診、住院前后門急診）。
親屬購(gòu)買共擔(dān)1萬(wàn)免賠額，全家購(gòu)買更劃算
區(qū)別于市面上的其他百萬(wàn)醫(yī)療，前海健康寶的一大特色就是親屬購(gòu)買共擔(dān)1萬(wàn)免賠額。家庭保單3人及以上共同投保（需同時(shí)投保且多個(gè)被保險(xiǎn)人須在一張保單里面），可共擔(dān)1萬(wàn)元年免賠。
條款中還指出，家庭成員包括被保險(xiǎn)人的近親屬和其他親屬。沒(méi)有親屬關(guān)系但在同一家庭長(zhǎng)期共同生活的人也視為被保險(xiǎn)人的家庭成員。
比如，老張給自己和老伴、兒子和兒媳買了前海健康寶。
從法律上來(lái)說(shuō)，直系親屬是指有血緣關(guān)系的上下兩代人之間的親屬關(guān)系以及有撫養(yǎng)關(guān)系的養(yǎng)子女和養(yǎng)父母等上下兩代擬制血親，所以公公和兒媳不算直系親屬。
但是前海健康寶不局限于直系親屬，在同一家庭長(zhǎng)期共同生活的人也可視為被保險(xiǎn)人的家庭成員。
因此，兒媳也算老張的家庭成員，全家4人共擔(dān)1萬(wàn)元年免賠額。如果其中一人使用了1萬(wàn)免賠，其他人就醫(yī)無(wú)免賠。
首次投保30天-60周歲，連續(xù)投保可至99周歲，又使全家投保成為可能。
家庭購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療強(qiáng)烈推薦，雙方父母、配偶、子女共擔(dān)免賠額，重點(diǎn)是價(jià)格還便宜！
癌癥0免賠，主要年齡價(jià)格比同類產(chǎn)品低10%
前海健康寶癌癥0免賠。
初次投保，在等待期后經(jīng)醫(yī)院初次確診罹患惡性腫瘤且在醫(yī)院接受住院治療的，對(duì)于自確診惡性腫瘤之日起所發(fā)生的符合本合同約定的全部醫(yī)療費(fèi)用，0免賠。
投保人連續(xù)投保 ，若被保險(xiǎn)人在以往保險(xiǎn)期間內(nèi)已確診罹患惡性腫瘤且接受住院治療的，對(duì)于本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的符合本合同約定的全部醫(yī)療費(fèi)用，0免賠。
免賠如此人性也就罷了，重點(diǎn)是主要年齡段比同類產(chǎn)品低10%。
以有社保、300萬(wàn)保額為例
心動(dòng)了？已入手其他百萬(wàn)醫(yī)療，想要換產(chǎn)品卻擔(dān)心重新投保等待期太長(zhǎng)？前海健康寶貼心地考慮到了這點(diǎn)——轉(zhuǎn)?？蓽p免等待期！被保人持有同業(yè)保險(xiǎn)公司百萬(wàn)醫(yī)療保單的，其已經(jīng)過(guò)的等待期可用于扣減本產(chǎn)品約定的等待期。
怎么個(gè)減免法？
只要購(gòu)買過(guò)同業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療且已過(guò)等待期的，在保障期間內(nèi)或保期結(jié)束接著買前海健康寶，就不需要等待期
購(gòu)買過(guò)同業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療但還在等待期的，此時(shí)轉(zhuǎn)保健康寶，只能扣減前一份保單已過(guò)的等待期
親屬購(gòu)買共擔(dān)1萬(wàn)元免賠額，30天-60周歲可投保，癌癥0免賠，主要年齡價(jià)格比同類產(chǎn)品低10%！不說(shuō)了，小編趕緊給爸爸媽媽、兄弟姐妹投保去！
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