幾百元享受幾十萬保障，便宜的一年期重疾險值得買嗎？
［編者按］ 一兩百元就可以享受幾十萬保障，乍一看，還真是很便宜。但是稍微謹慎的人就會懷疑，便宜的一年期重疾險，真的靠譜嗎？
提到一年期重疾險，大家不由自主就會想到兩個字：便宜。確實，一兩百元就可以享受幾十萬保障，乍一看，還真是很便宜。但是稍微謹慎的人就會懷疑，便宜的一年期重疾險，真的靠譜嗎？
這個問題真不能用二元思維來回答，畢竟保險沒有好壞，只有適合于不適合。誠然，一年期重疾險有它的優(yōu)點和缺點，對于某部分人來說它是不錯的選擇（靠譜），對于另一部分人而言，它可能就不那么值得被推薦了。
先來了解一下一年期重疾險，你就知道這類型的保險是否值得買了。
一年期重疾險的保障內(nèi)容不如長期重疾險的豐富，有單純的重疾保障、也有重疾+輕癥的搭配，還有專注于某方面的產(chǎn)品，比如防癌險、女性/少兒/老人特定疾病保險。
但總體而言，其產(chǎn)品形態(tài)都較簡單，很少見到投保人豁免、多次賠付、疾病終末期等保障。
大家在挑選產(chǎn)品的時候，往往會被低價格所吸引，但下一秒還需深入了解產(chǎn)品的保障內(nèi)容。一年期重疾險價格便宜的原因主要為：1 .不保證續(xù)保；2..定價更靈活3.保障內(nèi)容簡單。
1.不保證續(xù)保
保證續(xù)保是指到合同到期時，保險公司必須無條件給被保險人續(xù)保。保險公司對被保險人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進行核保的權(quán)利。不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。
現(xiàn)在的一年期產(chǎn)品，幾乎沒有保證續(xù)保的承諾。因為保證續(xù)保會讓保險公司面臨巨大的風險。
為什么不保證續(xù)保就能夠讓一年期重疾險的價格更便宜呢？
從保險公司的角度來說，因為不能保證續(xù)保，一年期重疾險賠付的可能性比長期重疾險險低很多。比如，李先生今年買了一款一年期重疾險，一個月后生病了，卻沒有到重疾理賠標準，但是明年可能就無法續(xù)保了。相反，如果是長期重疾險，這種情況下保障依然繼續(xù)。
又比如停售的問題，如果一年期產(chǎn)品中途停售，保障無法繼續(xù)。但是長期重疾險停售了，保障還是會繼續(xù)的。
綜上，一年期重疾險的賠付概率更低，保費更便宜也就更容易理解了。
2.定價更靈活
由于一年期產(chǎn)品不保證續(xù)保，所以當發(fā)現(xiàn)價格不合理時，可以通過停售等方式對價格進行相應(yīng)的調(diào)整。正是定價的靈活性，允許一年期重疾險產(chǎn)品在推出之時將價格設(shè)置得較低。
3.保障內(nèi)容簡單
正如上文所說，一年期重疾險的保障內(nèi)容不如長期重疾險豐富，保障的重疾類型相對較少。所以相應(yīng)的，保費也會更便宜。
當我們認為一年期重疾險便宜時，通常是和長期重疾險比較某一年的保費。然而，如果用長遠的眼光看，結(jié)果可能會讓你大吃一驚。
一年期重疾險每年都需要繳保費，并且隨著年齡的增長，保費也會相應(yīng)增加。而長期重疾險使用的均衡費率，比如30歲投保時需繳2000元，那以后都是繳3000元。以這樣的計算方式，等到五六十歲時，一年期重疾險的保費不一定便宜，并且到那時一年期重疾險的累計保費可能會更多。
雖然一年期重疾險有一些不足，但是小編一直認為，一種產(chǎn)品形態(tài)能夠在市面上推出，一定就有它存在的原因。由于一年期重疾險保費便宜、投保靈活（交一年保一年），同樣能夠在特定的情況下發(fā)揮它的作用。
1.已經(jīng)購買了長期重疾險，希望能夠增加保額
也許前幾年推出的長期重疾險還不是很高，又或者前幾年你的預(yù)算只允許購買保額降低的長期重疾險?，F(xiàn)在，你希望能夠提高重疾保障，一年期重疾險就是一個很好的選擇。
2.經(jīng)濟緊張，預(yù)算有限
對于剛進入社會的年輕人，可能用于買保險的預(yù)算有限，這時候就可以考慮一年期重疾險。
由于一年期重疾險交一年保一年，投保十分靈活，等到經(jīng)濟寬裕時再挑選長期重疾險，也是很方便的。
3.年齡較大，無法購買長期重疾險
通常，長期重疾險的最高投保年齡為60周歲上下，所以很多80、90后想給爸媽買長期重疾險就會比較困難。這時，一年期重疾險（主要指防癌險）可以彌補這一遺憾。
說了這么多，最終還是要根據(jù)自己的實際情況進行選擇。如果首次考慮購買重疾險，在預(yù)算充足的情況下，中民更建議選擇長期重疾險；如果預(yù)算有限也可以先購買一年期重疾險作為一個臨時過渡。
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