帶病也能投保？擔(dān)心核保不過留下拒保記錄，試試智能核保！
［編者按］ 如果在智能核保時被拒保，還不會留下拒保記錄，在其他保險公司購買產(chǎn)品時，可以放心投保。
對于大多數(shù)投保人而言，他們可能更關(guān)注如何挑到好產(chǎn)品，對核保這一環(huán)節(jié)就比較陌生。不過，如果您的身體有一些小異常，需要多了解核保方面的信息，這樣能夠大大提高您的投保成功率。
核保一般指保險核保，是保險公司保險人在對保險對象信息全面掌握、核實的基礎(chǔ)上，對可保風(fēng)險進(jìn)行評判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的過程。
核保一般有以下幾種結(jié)果:
通常，在網(wǎng)上購買健康險、壽險等保險產(chǎn)品時，都是經(jīng)過的自動核保。即有一個“健康告知”環(huán)節(jié)，你需要選擇“全部為否”或“至少有一項為是”，如果選擇后者，則很可能無法投保。
自動核保過程有“一刀切”的特點，只有承保和拒保兩種結(jié)果。這對于身體有異?；蛴胁∈返娜藖碚f，不太友好。
為了彌補(bǔ)自動核保的不足，智能核保應(yīng)運而生。
智能核保就像一份問卷，如果在健康告知環(huán)節(jié)，至少有一項為是，則系統(tǒng)會提示填寫問卷。按照你的實際情況回答問卷的問題，就可以知道自己是否能夠投保該產(chǎn)品了。
通常，智能核保的結(jié)果有三種：核保成功、核保失敗、將某疾病歸為除外責(zé)任后同意承保。
我們以復(fù)星聯(lián)合樂享一生對甲狀腺結(jié)節(jié)的告知為例，給大家展示一下智能核保的頁面和流程。
1.健康告知，若選擇“部分為是”，則進(jìn)入智能核保頁面。
2.選擇疾病種類
3.選擇具體疾病名稱
4.對甲狀腺結(jié)節(jié)進(jìn)行進(jìn)一步詢問
5.確認(rèn)告知異常的內(nèi)容
6.給出核保結(jié)果
智能核保有哪些優(yōu)點
1. 智能核保更寬松，讓以前不能投保的部分人群可以買保險。
為什么這么說呢？舉個例子，如果李先生患有甲狀腺結(jié)節(jié)，在購買不能智能核保的產(chǎn)品時，在健康告知環(huán)節(jié)，要求告知是否有“結(jié)節(jié)”，這種情況下，李先生直接被拒保。
但如果李先生選擇投保一款含有智能核保的產(chǎn)品，健康告知不符合，就可以進(jìn)入到智能核保界面，進(jìn)行更詳細(xì)的詢問。
?是否半年內(nèi)游甲狀腺超聲檢查？
■是
?半年內(nèi)最近一次超聲檢查，同時滿足：1）TI-RADS分級0-3級，或結(jié)節(jié)最大直徑不超過1.5厘米且邊界光滑或清晰；2）無頸部淋巴腫大？
■是
?除外之后，可投保
按照上述核保結(jié)果，李先生便可以投保該產(chǎn)品，只不過會將甲狀腺結(jié)節(jié)排除在保障范圍之外。
簡單來說，智能核保能夠按照患病情況將人群劃分得更細(xì)致，從而讓病情不是很嚴(yán)重的這部分人能夠投保成功。
2. 智能核保不會留下拒保記錄
如果是傳統(tǒng)的線下投保，一旦被某一家保險公司拒保，就很難再買到需要健康審核的保險產(chǎn)品。因為你的健康信息可能會上傳至網(wǎng)絡(luò)，之后再投保，查到之前的拒保信息的概率就會很大。
目前，如果在智能核保時被拒保，還不會留下拒保記錄，在其他保險公司購買產(chǎn)品時，可以放心投保。
3. 智能核保的效率高
智能核保的整個過程基本在1分鐘內(nèi)就可以完成，比起過去傳統(tǒng)人工核保幾天才能出結(jié)果，智能核保的效率可以說相當(dāng)高了。
現(xiàn)在支持智能核保的產(chǎn)品較少，那身體有異常的朋友們又怎么知道自己是否可以線上投保呢？
可以嘗試人工預(yù)核保。
在健康告知不能通過時，有些產(chǎn)品支持人工核保，就可以將你的具體情況交給保險公司，進(jìn)行提前審核。這種預(yù)審核，可以提前知道自己是否能投保，同樣不用擔(dān)心留下拒保記錄。
中民在此要提醒一下，好產(chǎn)品由于購買人數(shù)多，人工審核速度相對較慢，通常在1周左右，所以身體有異常的朋友們在買保險時需提前準(zhǔn)備，不要等到生日臨近再想到審核投保。
最后中民再叨叨幾句:
1. 即使是智能核保，也要如實告知。看不懂的醫(yī)學(xué)名詞，可以隨時咨詢中民的客服，不要想當(dāng)然哦。
2. 不同險種、不同保險公司的核保標(biāo)準(zhǔn)不同，這與對承保風(fēng)險的考慮有關(guān)。
對于那些身體條件不太好的朋友們，小編強(qiáng)烈建議去了解一下能夠智能核保的產(chǎn)品。這里給大家推薦兩款。
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