買了意外險卻不知道這些，是不是out了
［編者按］ 意外隨時都有可能發(fā)生，意外的發(fā)生，對于我們的傷害是致命的，輕一點(diǎn)的意外需要我們付出巨額的醫(yī)療費(fèi)用，重一點(diǎn)的比如傷殘身故則會讓我們喪失工作能力，給家庭帶來巨大的災(zāi)難，為了不讓意外改變我們的幸福生活，我們需要一份意外險，給生活買一份保障。
我們每天刷新聞看微博，很多意外事件映入眼簾，不管是車禍還是火災(zāi)，總會有那么幾起。
意外隨時都有可能發(fā)生，意外的發(fā)生，對于我們的傷害是致命的，輕一點(diǎn)的意外需要我們付出巨額的醫(yī)療費(fèi)用，重一點(diǎn)的比如傷殘身故則會讓我們喪失工作能力，給家庭帶來巨大的災(zāi)難，為了不讓意外改變我們的幸福生活，我們需要一份意外險，給生活買一份保障。
今天，小編就帶大家了解一下，到底什么是保險中的意外，意外險該如何選擇。
一．什么是意外？
保險中的“意外”是指非本意的、外來的、突發(fā)的、非疾病危害事件。比如在路上行走被不知到從哪里飛來的異物砸到腦袋，做公交的時候不幸發(fā)生車禍，這些都符合保險中“意外”的定義。
日常生活中，只要是意料之外的事，我們都可以稱之為意外，然而保險中的意外卻具有一定的客觀性，生活中我們所認(rèn)為的意外則具有很強(qiáng)的主觀性。在保險賠付時，保險公司會嚴(yán)格界定引起傷害事故的原因是否屬于意外險中的“意外”。
根據(jù)保險中“意外”的定義，我們發(fā)現(xiàn)，疾病引起的身故傷殘或者醫(yī)療費(fèi)是不屬于意外險的理賠范圍，因為疾病是由于被保險人身體內(nèi)部的異變，并不符合“外來的標(biāo)準(zhǔn)”，所以我們不難理解為什么我們自己認(rèn)為的意外發(fā)生了，保險公司卻不賠付。
當(dāng)然也有許多事故符合保險中“意外”的定義，但因為是責(zé)任免除中提到的情況所以不能給付保險金。所以大家在購買意外險的時候，對保單的內(nèi)容要格外重視，特別是保險責(zé)任和除外責(zé)任。當(dāng)意外發(fā)生的時候，被保人應(yīng)該秉著最大誠信原則，如實履行告知義務(wù)，配合保險公司的理賠工作，這也有利于維護(hù)自己的利益。
二．買了多份意外保險，會不會白買了呢？
許多人買了多份意外保險，卻擔(dān)心理賠的時候不可疊加理賠，白白花多了一大筆錢。
其實意外保險包括意外身故保險，意外傷殘保險，意外醫(yī)療保險，意外津貼保險；不同的意外保險有不同的理賠規(guī)則，有些是補(bǔ)償型保險，有些是可以疊加理賠的！
意外身故保險：保險責(zé)任指因意外情況導(dǎo)致被保險人身故而獲得理賠，但是，疾病身故或正常身故不予理賠！由于生命是無價的，可以重復(fù)理賠，即購買多少理賠多少！
意外傷殘保險：保險責(zé)任指因意外情況導(dǎo)致被保險人殘疾而獲得理賠，按照殘疾的等級不同，理賠金額也不同！可以重復(fù)理賠，即購買多少理賠多少！
意外醫(yī)療保險：保險責(zé)任指因意外情況導(dǎo)致被保險人產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。扣除免賠金額和自費(fèi)藥費(fèi)用，屬于補(bǔ)償型保險，理賠金額不得超過購買的額度，不可以重復(fù)理賠！并不是買多少賠多少，而是依最終的花費(fèi)的金額和理賠份數(shù)為依據(jù)。
意外津貼保險:保險責(zé)任指因意外而住院，在住院期間的補(bǔ)貼。依購買的份數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，多家保險公司購買，可以疊加理賠！
三．意外保險該如何選擇，在這里小編給大家提幾個建議：
（1）經(jīng)常性乘坐交通工具出差的公務(wù)人員：
可以針對交通工具選擇適合自己的保險產(chǎn)品。意外險有航空意外險和交通工具意外險等產(chǎn)品 ，航空意外險只承保乘坐飛機(jī)的意外事故。一般是單次飛行保費(fèi)20元，保額在60萬元左右。
目前，中民上正熱賣的航意險——“1000萬航空保障計劃”，保費(fèi)10元就已經(jīng)能買到1000萬的保額。比如以下這一款航意險產(chǎn)品。
交通工具意外險保障范圍廣、全面，除了飛機(jī)，還有火車、輕軌、輪船、汽車等交通工具，不同的保險公司和保額會影響保費(fèi)的高低。
（2）少年兒童及老年人：
這類人群行動能力較弱，建議購買個人綜合意外保險，一般年繳保費(fèi)300到500元就可獲得比較充分的保障。
（3）每天乘坐交通工具上班的上班族：
可以購買專門針對都市白領(lǐng)的個人綜合意外保險，這類意外險對每個投保人可投保的最高保障有一定限制。
（4）熱愛戶外運(yùn)動的旅游達(dá)人：
對于這類人群該購買旅行意外保險主險和附加的旅行意外救援救助保險。主險對在旅行途中發(fā)生意外事故導(dǎo)致的傷殘給予賠償，附加險對因旅行意外事故而產(chǎn)生的救援和救助費(fèi)用給予賠償。
此外，家庭可以選擇針對老年人的、針對家庭財產(chǎn)、針對民用燃?xì)馕ｋU等意外保險產(chǎn)品。
總之，有責(zé)任感的人都需要買一份意外險，對于家庭責(zé)任重大而且意外風(fēng)險較大的人士，更應(yīng)該在購買了普通意外險后，還要根據(jù)自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險保障。
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