什么是返還型意外險(xiǎn)？平安百萬(wàn)任我行2018有什么優(yōu)缺點(diǎn)？
［編者按］ 意外險(xiǎn)如何挑選合適自己的？并介紹一款新的返還型意外險(xiǎn)-平安百萬(wàn)任我行2018。
現(xiàn)如今，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，越來(lái)越多的人意識(shí)到購(gòu)買保險(xiǎn)的重要性，上回發(fā)布《消費(fèi)型和返還型的重疾險(xiǎn)如何挑選》文章后，很多保民朋友留言咨詢意外險(xiǎn)是選擇消費(fèi)型還是返還型的好？小編今天就來(lái)講講，意外險(xiǎn)如何挑選合適自己的，并介紹大家一款新的返還型意外險(xiǎn)-平安百萬(wàn)任我行2018。
意外險(xiǎn)的含義
意外風(fēng)險(xiǎn)，顧名思義就是意料之外的風(fēng)險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)中所稱意外傷害是指，在被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)。
這里所指的突然發(fā)生的外來(lái)致害原因應(yīng)具備外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。
意外險(xiǎn)的作用
意外無(wú)處不在無(wú)法避免，且意外往往造成巨大損失，猝不及防，尤其對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱，毀滅家庭經(jīng)濟(jì)生命，誰(shuí)都無(wú)法保障自己一輩子不發(fā)生意外險(xiǎn)。
意外概率低，保費(fèi)低，杠桿高，保費(fèi)不影響家庭生活，但是一旦出險(xiǎn)，百萬(wàn)保額的“效用”的完全不一樣的，不能用數(shù)字衡量。
假設(shè)三口之家，小明是一家之主，年入50萬(wàn)，背負(fù)500萬(wàn)房貸，這時(shí)候，他一旦發(fā)生意外，沒(méi)有意外險(xiǎn)，留下高額債務(wù)，家破人亡，有了意外險(xiǎn)，至少家庭還能維持生活，對(duì)比高低立判。
意外險(xiǎn)的分類
意外險(xiǎn)主要有兩類：
一類是消費(fèi)型保險(xiǎn)，比較常見，多為一年期的短期意外險(xiǎn)。
一類是返還型保險(xiǎn)，多為交通意外型保險(xiǎn)，所交的保費(fèi)會(huì)在一定年限一定條件下返還。
意外險(xiǎn)的選擇
對(duì)于返還型意外險(xiǎn)和消費(fèi)型意外險(xiǎn)的挑選，首先我們從它們的優(yōu)劣勢(shì)來(lái)講。
事實(shí)上，這兩種類型的意外險(xiǎn)產(chǎn)品各有所長(zhǎng)，也各有所短。一般情況下，消費(fèi)型意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于保費(fèi)低，保額高，只需要幾十元到數(shù)百元即可投保，但在保險(xiǎn)期間內(nèi)，沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是不能返還保費(fèi)的。
而返還型意外險(xiǎn)就與消費(fèi)型意外險(xiǎn)不同，返還型意外險(xiǎn)的價(jià)格要比較昂貴，但在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故，達(dá)到一定條件是可以返還保費(fèi)的是可以返還保費(fèi)的。
另外，返還型意外險(xiǎn)和消費(fèi)型意外險(xiǎn)還有一點(diǎn)不同的是適合人群不同。
返還型意外險(xiǎn)是比較適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的中青年人士，消費(fèi)型意外險(xiǎn)是對(duì)于一些年紀(jì)較輕、事業(yè)處于成長(zhǎng)期的年輕人來(lái)說(shuō)比較合適。但對(duì)于兒童和老人來(lái)說(shuō)，就比較適合消費(fèi)型意外險(xiǎn)，這類人群基本上沒(méi)有什么收入來(lái)源，選擇保費(fèi)比較低，涵蓋的保障還是比較高的消費(fèi)型意外險(xiǎn)比較合適。
綜上所述，消費(fèi)者選擇挑選返還型意外險(xiǎn)還是消費(fèi)型意外險(xiǎn)，最好是結(jié)合自身的情況，看看保障范圍是否符合需求，這樣選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)才是最合適的。
投保意外險(xiǎn)注意事項(xiàng)
雖說(shuō)目前市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)產(chǎn)品很多，但有些區(qū)別還是需要注意的，投保到適宜的意外險(xiǎn)產(chǎn)品需要關(guān)注以下這些重點(diǎn)。
①注意可保職業(yè)類別
根據(jù)不同職業(yè)類別的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，目前一般的意外險(xiǎn)可保1-3類職業(yè)。對(duì)于從事具有一定風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的人，投保意外險(xiǎn)時(shí)一定要注意。目前市場(chǎng)上也有不少專門針對(duì)4、5、6類職業(yè)的意外險(xiǎn)，價(jià)格會(huì)貴一些，所以高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)投保意外險(xiǎn)也不難，就是要特別注意投保符合職業(yè)類別的意外險(xiǎn)。
②投保綜合意外保障
我們所說(shuō)的優(yōu)先配置意外險(xiǎn)指的是綜合意外保障，就是能保障所有因意外導(dǎo)致的傷害。但其實(shí)現(xiàn)在市場(chǎng)上有很多特定意外保障的產(chǎn)品，比如自駕車意外、航空意外險(xiǎn)等。這類產(chǎn)品也可以投保，但建議在配置了綜合意外險(xiǎn)后，作為補(bǔ)充。
③意外醫(yī)療的保額要充足
前面說(shuō)到，意外險(xiǎn)中很多意外醫(yī)療的免賠額為0，報(bào)銷比例也能達(dá)到100%。在此前提下，建議醫(yī)療保額要充足，畢竟骨折的治療費(fèi)也要幾萬(wàn)元。
意外險(xiǎn)產(chǎn)品推薦：返還型意外險(xiǎn)，平安百萬(wàn)任我行2018
一句話總結(jié)：海陸空交通意外保障，給你一個(gè)安心的全方位保護(hù)
升級(jí)點(diǎn)：2018版增加了網(wǎng)約車/電梯/自然災(zāi)害等特色保障，還可附加意外住院津貼，滿足不同的需求！
6+1責(zé)任
1.疾病身故，意外全殘/身故：
18-40周歲：主險(xiǎn)已交保費(fèi)*160%；
41-60周歲：主險(xiǎn)已交保費(fèi)*140%；
>60周歲：主險(xiǎn)已交保費(fèi)*120%；
2.駕乘意外全殘/身故：100萬(wàn)，首次將公務(wù)車納入保障范圍；
3.航空意外全殘/身故：100萬(wàn)；
4.公共交通意外全殘/身故：100萬(wàn)，首次明確網(wǎng)約車屬于保障范圍；
5.8種自然災(zāi)害全殘/身故：100萬(wàn)，較2017款新增責(zé)任；
6.電梯意外全殘/身故：100萬(wàn)，較2017款新增責(zé)任。
可選責(zé)任
意外住院津貼；基本保額200元/天
投保須知
保障期20年：投保年齡18-55周歲；
保障期30年：投保年齡18-45周歲；
交費(fèi)期間：10年交
投保份數(shù)限制：同一被保險(xiǎn)人僅可投保1份，百萬(wàn)老客戶不允許投保
職業(yè)限制：1-4類職業(yè)可投保
產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：無(wú)需體檢，只需投保時(shí)如實(shí)回答被保人健康告知問(wèn)題，符合即可投保。如果您選擇的保險(xiǎn)期間為20年，被保人于保險(xiǎn)滿期時(shí)生存，按所交主險(xiǎn)保費(fèi)的120%給付滿期生存保險(xiǎn)金；如果您選擇的保險(xiǎn)期間為30年，被保人于保險(xiǎn)滿期時(shí)生存，按所交主險(xiǎn)保費(fèi)的130%給付滿期生存保險(xiǎn)金。
產(chǎn)品缺點(diǎn)：傷殘是只保障全殘，傷殘共分為10級(jí)，百萬(wàn)任我行產(chǎn)品中將1-3級(jí)傷殘共63項(xiàng)歸類為全殘，4-10級(jí)別的傷殘是不包含在內(nèi)的，但中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的意外風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告顯示，8-10級(jí)的傷殘比例將近80%，萬(wàn)一被保人傷殘等級(jí)是8-10級(jí)的，百萬(wàn)任我行將不承擔(dān)賠付責(zé)任，這就是該產(chǎn)品的短板。
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