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企業(yè)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)或團(tuán)體意外險(xiǎn)有什么區(qū)別？

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-07-17 00:00 瀏覽：3677 次
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［編者按］ 雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn)同屬企業(yè)險(xiǎn)，都是由企業(yè)為在職員工統(tǒng)一投保的，是對(duì)企業(yè)及企業(yè)員工的保障

責(zé)任險(xiǎn)是一個(gè)比較大的概念，指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種。


比如旅游險(xiǎn)中的“個(gè)人及寵物責(zé)任”、車險(xiǎn)的“第三者責(zé)任”、家財(cái)險(xiǎn)中的“熊孩子責(zé)任”、“出租人責(zé)任”等都屬于責(zé)任險(xiǎn)的范疇，而今天的主題——雇主責(zé)任險(xiǎn)，是責(zé)任險(xiǎn)重要的組成部分，在鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的今天，雇主責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于創(chuàng)業(yè)者、尤其是中小企業(yè)主有著重大意義。


雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn)同屬企業(yè)險(xiǎn)，都是由企業(yè)為在職員工統(tǒng)一投保的，是對(duì)企業(yè)及企業(yè)員工的保障，那么雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn)有哪些不同側(cè)重點(diǎn)，兩者有何區(qū)別呢？


一、保障內(nèi)容的不同


下圖是小編在中民整理的團(tuán)體意外險(xiǎn)，可以看到，團(tuán)體意外險(xiǎn)主要的保障內(nèi)容為：意外身故/傷殘+意外醫(yī)療+住院津貼。


團(tuán)險(xiǎn)保障內(nèi)容.png


其中誠(chéng)泰團(tuán)意險(xiǎn)另含疾病住院醫(yī)療保障；平安貼心守護(hù)含公共交通意外保障?？傮w來說，團(tuán)體意外險(xiǎn)主要針對(duì)的是員工的人身意外保障。


我們?cè)僖灾忻竦膬煽町a(chǎn)品為例來看看雇主責(zé)任險(xiǎn)的主要保障內(nèi)容，可以看到其保障責(zé)任的范圍仍然包含了意外傷害+意外醫(yī)療+津貼保障。而不同之處就是雇主責(zé)任險(xiǎn)包含了更多的保障，例如這兩款產(chǎn)品都包含的【職業(yè)病保障】。


雇主險(xiǎn)保障內(nèi)容.png


員工如果因工作原因患上職業(yè)病，不屬于團(tuán)意險(xiǎn)的保障范圍，而企業(yè)主仍然要承擔(dān)賠償責(zé)任，對(duì)員工及其家屬負(fù)責(zé)，【職業(yè)病保障】則避免了這一情況。


同時(shí)，員工出險(xiǎn)，企業(yè)的損失不僅僅是員工的醫(yī)療費(fèi)用，在員工離崗期間，員工失去勞動(dòng)收入，公司在人力成本上也會(huì)承受一定的損失。企業(yè)還可能因此面臨勞動(dòng)糾紛等，【誤工費(fèi)】和【法律費(fèi)用】的保障十分貼心。


二、保險(xiǎn)標(biāo)的、保障對(duì)象、作用的不同


雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是雇主，其保險(xiǎn)標(biāo)的是雇主對(duì)雇員在法律上應(yīng)負(fù)的責(zé)任；團(tuán)體意外險(xiǎn)是為被保險(xiǎn)人的生命或身體提供保險(xiǎn)保障，其保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體。


作用比較.png


①雇主責(zé)任險(xiǎn)的作用

雇主責(zé)任險(xiǎn)是為緩和勞資糾紛，保障雇員的利益而產(chǎn)生并發(fā)展起來的，其客觀上還起到保障雇主權(quán)益的作用，因此許多國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施雇主責(zé)任險(xiǎn)。


若雇員在工作中身體受到傷害，雇主對(duì)此負(fù)有法律責(zé)任，則雇主應(yīng)當(dāng)賠償員工的損失。但是由于種種原因，或者無力支付賠償，或者雙方協(xié)商不成，雇員的權(quán)益常常得不到完全的保護(hù)，有時(shí)不得不訴諸法庭。


而雇主責(zé)任險(xiǎn)具有償付的替代性和保障性特征，即代替被保險(xiǎn)人(雇主)承擔(dān)對(duì)雇員因工受傷、身故或患有關(guān)職業(yè)病的經(jīng)濟(jì)償付責(zé)任，既保障了雇員的利益，又保障了雇主免受經(jīng)濟(jì)賠償、給付的風(fēng)險(xiǎn)。


②團(tuán)意險(xiǎn)的作用


企業(yè)為了招攬人才、善用人才，會(huì)建立自己的企業(yè)福利體制，而為員工投保高保額的保險(xiǎn)就是企業(yè)福利之一。高保額意味著高保障，高保障意味著員工個(gè)人價(jià)值較高，員工受重視程度高。由于意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，因此廣受企業(yè)青睞。


意外傷殘保險(xiǎn)金付給被保險(xiǎn)人，可以減輕其暫時(shí)或永久喪失工作能力，收入減少的壓力，可以應(yīng)付突然增加的費(fèi)用，維持生活水平。并且，在意外傷害保險(xiǎn)金之外，被保險(xiǎn)人或其家屬還可以向單位要求其他的賠償金、撫恤金或救濟(jì)金。


綜上所述


團(tuán)體意外險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)雖然都是企業(yè)險(xiǎn)，在投保人、投保手續(xù)及費(fèi)率決定因素等方面類似，在保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人、對(duì)企業(yè)的作用等方面是不同的。


站在企業(yè)主的角度，投保團(tuán)意險(xiǎn)是給予員工的福利保障，也是對(duì)員工重視的體現(xiàn)；投保雇主責(zé)任險(xiǎn)則保障了企業(yè)有能力承擔(dān)對(duì)員工的責(zé)任，同時(shí)保障了企業(yè)自身的利益。


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