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境外旅游險怎么選?你想要的境外旅游險攻略都在這里!(附產(chǎn)品推薦)
[編者按] 在挑選境外旅游險時,一定要根據(jù)自己的需求有側(cè)重地選擇。
境外旅游險通常是由若干個條款構(gòu)成的一個保險產(chǎn)品組合。相較境內(nèi)旅游,境外旅游涉及的風(fēng)險更多,因此境外旅游險保障責(zé)任較境內(nèi)旅游險更加復(fù)雜,如下圖所示:
“選擇困難癥患者”看得眼花,但如果購買保障全面的產(chǎn)品,保費肯定不會低,所以在挑選境外旅游險時,一定要根據(jù)自己的需求有側(cè)重地選擇,下面小編為大家介紹一下選擇境外旅游險的注意事項,并提供幾個選擇思路。
一般而言,意外傷害、醫(yī)療費用保障、24小時緊急救援、個人財物保障等屬于境外旅游險的剛性需求,在選擇境外旅游險時,一定要注意這幾項內(nèi)容。雖然幾乎所有的境外旅游險也都涵蓋這些保障內(nèi)容,但不同產(chǎn)品之間仍然存在差異。
1.緊急救援
時間就是生命,涉及到緊急救援,建議選擇有自己救援機構(gòu)的保險公司。很多保險公司沒有自己的救援機構(gòu),緊急救援服務(wù)外包給第三方救援隊。多涉及一方的溝通就有可能導(dǎo)致辦事效率降低。在緊急情況下,救援機構(gòu)是否在全球有服務(wù)實力、是否有足夠的救援經(jīng)驗、能否達到辦事效率至關(guān)重要。
目前業(yè)內(nèi)知名的擁有自己直屬救援機構(gòu)的保險公司,如:Allianz安聯(lián)、AIG美亞、STARR史帶等。這三家保險公司的救援服務(wù)網(wǎng)絡(luò)都遍布世界各地,具備豐富的救援服務(wù)經(jīng)驗。在選擇境外旅游險時,可以側(cè)重選擇這些保險公司的產(chǎn)品。
2.意外及醫(yī)療費用
首先關(guān)注額度。國外醫(yī)療體系和國內(nèi)具有很大的不同,而且費用也比較昂貴,據(jù)《法制日報》報道,從出境游意外險的理賠統(tǒng)計看,中國游客在海外的醫(yī)療價格遠超國內(nèi),其中北美、歐洲、澳洲、日本最貴,人均醫(yī)療費用通常達到國內(nèi)的10倍以上,最高超過30倍。
以下為近年中國游客境外就醫(yī),部分國家醫(yī)療項目收費情況,僅供參考:
因此出境旅游前,尤其前往醫(yī)療費用昂貴的國家,如歐洲、美加、日本,建議購買20萬元至50萬元醫(yī)療保額的產(chǎn)品。
其次是醫(yī)療直付服務(wù)。建議優(yōu)先選擇具有境外醫(yī)療直付服務(wù)的產(chǎn)品,減輕在境外就醫(yī)面對高額醫(yī)療費用的墊付壓力。所謂醫(yī)療直付即被保險人在經(jīng)保險公司合作的救援機構(gòu)安排的醫(yī)療機構(gòu)治療時,如醫(yī)療費用屬于保險保障范圍內(nèi),被保險人不用再支付現(xiàn)金,而是由保險公司和醫(yī)院直接結(jié)算,或通過救援公司與保險公司結(jié)算,被保險人無需再直接支付醫(yī)療費用。
3.個人財物保障
羅馬火車站、法國南部、意大利威尼斯等,很多國家的一些著名景點、城市,搶劫、盜竊時有發(fā)生。出門在外,除了提前了解當?shù)氐陌踩蝿荨⒆⒁馊松戆踩?,還需帶個人財物保障的境外旅游險轉(zhuǎn)移財物風(fēng)險。
下面敲黑板劃重點:從上面的“境外旅游險責(zé)任圖”可以清楚地看到個人財物保障有多項保障責(zé)任。很多境外旅游險個人財物保障中的“個人隨身物品保障”,現(xiàn)金、手機等是屬于除外責(zé)任,而現(xiàn)金一般屬于“個人錢財損失”的保障范圍,選擇產(chǎn)品時需要看清產(chǎn)品條款和保障責(zé)任范圍。
出國旅游看的是風(fēng)景、是心情,是一件極具個性化的事,每個人的側(cè)重點不一樣,需要根據(jù)個人的實際需要進行選擇。中民在線銷售多款境外旅游險,如何選擇?下面小編提供幾個選擇思路僅供參考:
1.根據(jù)出行目的確定產(chǎn)品類型
去境外的目的,如旅行、留學(xué)、商務(wù)出行等,需要根據(jù)自己的出行目的匹配相應(yīng)的境外旅游險。
產(chǎn)品推薦
1)旅行
為您推薦華安美途無憂境外旅游險,承保全球180個國家和地區(qū),境外住院醫(yī)療費用可由保險公司與醫(yī)院直接結(jié)算,無需墊付,由美國知名Arch公司提供全球救援,旅行行程延誤可獲賠,托運行李延誤有補貼。
2)留學(xué)
對于留學(xué)保險而言,最為重要的是其中的醫(yī)療責(zé)任,如果在外長期留學(xué)深造,例如讀研等,小編建議參加所就讀的學(xué)校推薦的醫(yī)療險,一是因為學(xué)校的醫(yī)療保險一般都是與保險公司定制,能全面考慮到學(xué)生群體的特點和需求,二是因為某些國家的學(xué)校采取強制性醫(yī)療保險制度,如若不買保險就無法入學(xué),三是因為如果在國內(nèi)投保,身在國外理賠并不便利。
但如果是參加夏令營或作為交換生,時間較短,小編建議可以購買中民上的一款安聯(lián)游學(xué)保障計劃,除提供人身意外、醫(yī)療等基本保障外,還涵蓋留學(xué)中斷學(xué)費補償,擴展承保露營、場地趣味活動、遠足徒步、自行車等熱門娛樂活動。
3)商務(wù)出行
商務(wù)出行最重要的同樣是醫(yī)療保障,為您推薦安聯(lián)商旅通保障計劃。針對商務(wù)旅行人士設(shè)計,提供商務(wù)基本保障,保費便宜,涵蓋人身、醫(yī)療,24小時緊急救援等,同時特配商旅隨身設(shè)備、雇主慰問探訪、高爾夫球具等商務(wù)保障,滿足商務(wù)人士之需。新增特色保障的商旅隨身設(shè)備涵蓋手提電腦,平板電腦,投影儀,或與商務(wù)旅行密切相關(guān)的設(shè)備及物品。
2.根據(jù)出行目的地選擇產(chǎn)品
根據(jù)出行目的地選擇產(chǎn)品是一種常規(guī)且有針對性的選擇方法,不同國家或地區(qū)可能需要的保障責(zé)任不同,例如去往簽證國醫(yī)療費不能低于30萬等。我們常見的根據(jù)目的地分類的境外旅游險,如東南亞旅游險、日本游旅游險、美加旅游險、歐洲/申根簽證國旅游險等。
產(chǎn)品推薦
1)東南亞
在東南亞,浮潛是必玩項目之一,所以選擇旅游險時,首先考慮涵蓋熱門水上運動,同時,如果擔(dān)心航班延誤,可選待旅行阻礙保障的旅游險。為您推薦安聯(lián)安途東南亞旅行保障計劃,涵蓋醫(yī)療、24小時緊急救援等基本保障外,特別承保熱門水上運動、航班延誤保障等。
2)日本
赴日旅行,建議醫(yī)療保額在30萬以上,中民上有一款日本知名險企承保的三井住友樂游富士旅游險,專為赴日旅游、商務(wù)出差人士設(shè)計,日本當?shù)鼐仍咎峁?4小時緊急救援及旅行支援,且附贈日本知名商戶購物優(yōu)惠,赴日旅行更安心。
3)美加
美國、加拿大也是屬于高消費的發(fā)達國家,醫(yī)療保額建議選擇30萬以上。為您推薦美亞“萬國游蹤”境外旅行保障-全球無憂計劃。這款產(chǎn)品也是中民非常熱銷的一款境外旅游險,由美亞的救援機構(gòu)Travel Guard - AIG提供專屬全球24小時緊急救援服務(wù),含50萬醫(yī)藥補償,保額高、保障全面。
4)歐洲/申根簽證國
申根國家要求醫(yī)療保障不少于30萬人民幣,為您推薦美亞“萬國游蹤”境外旅行保障-申根無憂計劃,含高額意外及醫(yī)療,高風(fēng)險運動及拒簽保障。
5)澳大利亞/新西蘭
澳洲擁有廣闊的公路網(wǎng)絡(luò)、道路狀況良好,不少風(fēng)景宜人的自駕線路舉世聞名,很多人都會選擇驅(qū)車自駕,沿澳洲一號公路,一路串起大海、雨林、野生動物等“澳式獨有體驗”。所以,在選擇澳洲旅游險時,建議選擇含自駕意外或公共交通意外保障的產(chǎn)品。為您推薦安聯(lián)澳洲旅行保障計劃,含高額醫(yī)療費用、航班延誤保障、自駕意外傷害、公共交通意外傷害等保障,適合前往澳大利亞、新西蘭旅行的人群。
3.根據(jù)自己的特殊需求選擇產(chǎn)品
1)有高血壓心臟病等既往病史
境外旅行,因心臟病等既往病史導(dǎo)致生病、意外住院而遭保險公司拒賠的案例很多。很多境外旅游險產(chǎn)品都會將既往病癥作為除外責(zé)任。以某款產(chǎn)品的責(zé)任免除條款為例,如下所示:
所以在選擇產(chǎn)品時,需要選擇能夠承保既往病癥的產(chǎn)品。
產(chǎn)品推薦:安聯(lián)至尊保全球旅行保障計劃
保額高保障全,涵蓋人身傷害、緊急救援、個人財物等27項保障,可保手機、平板電腦和手提電腦,滿足申根簽證,醫(yī)療費用保額高,且擴展承保高血壓/心臟病及糖尿病既往病癥醫(yī)療費用。
2)途徑高風(fēng)險國家
大部分境外旅游險都不承保前往處于戰(zhàn)爭狀態(tài)或已經(jīng)被宣布為緊急狀態(tài)的國家或地區(qū),因此,在購買前需要弄清楚,你將要去的或是中途經(jīng)過的國家或地區(qū)是否在承保范圍內(nèi)。
產(chǎn)品推薦:安聯(lián)安途全球旅行保障計劃
經(jīng)濟實用,中國大陸外的國家都可保,包括處于緊急狀態(tài)的高危國家或地區(qū),所有保障不設(shè)免賠額。適合途經(jīng)、短暫停留高風(fēng)險國家或地區(qū),而擔(dān)心沒有保障的朋友。
但需注意,因戰(zhàn)爭(無論宣戰(zhàn)與否)、軍事行動、暴動或武裝叛亂導(dǎo)致的意外傷害,不屬于保障范圍。不僅是安聯(lián),所有保險公司的境外旅游險產(chǎn)品都將此項作為除外責(zé)任。
3)高風(fēng)險運動
普通旅游保險中,一般會在除外責(zé)任中這樣定義高風(fēng)險運動:指(包括但不限于)潛水、滑水、滑雪、滑冰、滑翔翼、跳傘、蹦極、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車、各種車輛表演、車輛競賽或練習(xí)、駕駛卡丁車等。
前往境外,很多人都會“放飛自我”,嘗試自己平時不敢或沒有機會挑戰(zhàn)的活動。如果旅行計劃中有此類運動,建議需投保含高風(fēng)險運動保障的產(chǎn)品。同時,不同保險公司的產(chǎn)品存在差異,一定要看清條款中該產(chǎn)品保障的高風(fēng)險運動的范圍。
產(chǎn)品推薦:人保暢游全球境外旅行保障-黃金計劃
其可保的高風(fēng)險運動包括:潛水、跳傘、熱氣球運動、滑翔機、滑翔翼、滑翔傘、動力傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等。
同時涵蓋涵蓋旅行阻礙、錢財物品、銀行卡盜刷、證件丟失、拒簽等多種保障。
最后,祝大家平安、盡興而歸。
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