境外旅游險怎么選？你想要的境外旅游險攻略都在這里?。ǜ疆a(chǎn)品推薦）
［編者按］ 在挑選境外旅游險時，一定要根據(jù)自己的需求有側(cè)重地選擇。
境外旅游險通常是由若干個條款構成的一個保險產(chǎn)品組合。相較境內(nèi)旅游，境外旅游涉及的風險更多，因此境外旅游險保障責任較境內(nèi)旅游險更加復雜，如下圖所示：
“選擇困難癥患者”看得眼花，但如果購買保障全面的產(chǎn)品，保費肯定不會低，所以在挑選境外旅游險時，一定要根據(jù)自己的需求有側(cè)重地選擇，下面小編為大家介紹一下選擇境外旅游險的注意事項，并提供幾個選擇思路。
一般而言，意外傷害、醫(yī)療費用保障、24小時緊急救援、個人財物保障等屬于境外旅游險的剛性需求，在選擇境外旅游險時，一定要注意這幾項內(nèi)容。雖然幾乎所有的境外旅游險也都涵蓋這些保障內(nèi)容，但不同產(chǎn)品之間仍然存在差異。
1.緊急救援
時間就是生命，涉及到緊急救援，建議選擇有自己救援機構的保險公司。很多保險公司沒有自己的救援機構，緊急救援服務外包給第三方救援隊。多涉及一方的溝通就有可能導致辦事效率降低。在緊急情況下，救援機構是否在全球有服務實力、是否有足夠的救援經(jīng)驗、能否達到辦事效率至關重要。
目前業(yè)內(nèi)知名的擁有自己直屬救援機構的保險公司，如：Allianz安聯(lián)、AIG美亞、STARR史帶等。這三家保險公司的救援服務網(wǎng)絡都遍布世界各地，具備豐富的救援服務經(jīng)驗。在選擇境外旅游險時，可以側(cè)重選擇這些保險公司的產(chǎn)品。
2.意外及醫(yī)療費用
首先關注額度。國外醫(yī)療體系和國內(nèi)具有很大的不同，而且費用也比較昂貴，據(jù)《法制日報》報道，從出境游意外險的理賠統(tǒng)計看，中國游客在海外的醫(yī)療價格遠超國內(nèi)，其中北美、歐洲、澳洲、日本最貴，人均醫(yī)療費用通常達到國內(nèi)的10倍以上，最高超過30倍。
以下為近年中國游客境外就醫(yī)，部分國家醫(yī)療項目收費情況，僅供參考：
因此出境旅游前，尤其前往醫(yī)療費用昂貴的國家，如歐洲、美加、日本，建議購買20萬元至50萬元醫(yī)療保額的產(chǎn)品。
其次是醫(yī)療直付服務。建議優(yōu)先選擇具有境外醫(yī)療直付服務的產(chǎn)品，減輕在境外就醫(yī)面對高額醫(yī)療費用的墊付壓力。所謂醫(yī)療直付即被保險人在經(jīng)保險公司合作的救援機構安排的醫(yī)療機構治療時，如醫(yī)療費用屬于保險保障范圍內(nèi)，被保險人不用再支付現(xiàn)金，而是由保險公司和醫(yī)院直接結算，或通過救援公司與保險公司結算，被保險人無需再直接支付醫(yī)療費用。
3.個人財物保障
羅馬火車站、法國南部、意大利威尼斯等，很多國家的一些著名景點、城市，搶劫、盜竊時有發(fā)生。出門在外，除了提前了解當?shù)氐陌踩蝿?、注意人身安全，還需帶個人財物保障的境外旅游險轉(zhuǎn)移財物風險。
下面敲黑板劃重點：從上面的“境外旅游險責任圖”可以清楚地看到個人財物保障有多項保障責任。很多境外旅游險個人財物保障中的“個人隨身物品保障”，現(xiàn)金、手機等是屬于除外責任，而現(xiàn)金一般屬于“個人錢財損失”的保障范圍，選擇產(chǎn)品時需要看清產(chǎn)品條款和保障責任范圍。
出國旅游看的是風景、是心情，是一件極具個性化的事，每個人的側(cè)重點不一樣，需要根據(jù)個人的實際需要進行選擇。中民在線銷售多款境外旅游險，如何選擇？下面小編提供幾個選擇思路僅供參考：
1.根據(jù)出行目的確定產(chǎn)品類型
去境外的目的，如旅行、留學、商務出行等，需要根據(jù)自己的出行目的匹配相應的境外旅游險。
產(chǎn)品推薦
1）旅行
為您推薦華安美途無憂境外旅游險，承保全球180個國家和地區(qū)，境外住院醫(yī)療費用可由保險公司與醫(yī)院直接結算，無需墊付，由美國知名Arch公司提供全球救援，旅行行程延誤可獲賠，托運行李延誤有補貼。
2）留學
對于留學保險而言，最為重要的是其中的醫(yī)療責任，如果在外長期留學深造，例如讀研等，小編建議參加所就讀的學校推薦的醫(yī)療險，一是因為學校的醫(yī)療保險一般都是與保險公司定制，能全面考慮到學生群體的特點和需求，二是因為某些國家的學校采取強制性醫(yī)療保險制度，如若不買保險就無法入學，三是因為如果在國內(nèi)投保，身在國外理賠并不便利。
但如果是參加夏令營或作為交換生，時間較短，小編建議可以購買中民上的一款安聯(lián)游學保障計劃，除提供人身意外、醫(yī)療等基本保障外，還涵蓋留學中斷學費補償，擴展承保露營、場地趣味活動、遠足徒步、自行車等熱門娛樂活動。
3）商務出行
商務出行最重要的同樣是醫(yī)療保障，為您推薦安聯(lián)商旅通保障計劃。針對商務旅行人士設計，提供商務基本保障，保費便宜，涵蓋人身、醫(yī)療，24小時緊急救援等，同時特配商旅隨身設備、雇主慰問探訪、高爾夫球具等商務保障，滿足商務人士之需。新增特色保障的商旅隨身設備涵蓋手提電腦，平板電腦，投影儀，或與商務旅行密切相關的設備及物品。
2.根據(jù)出行目的地選擇產(chǎn)品
根據(jù)出行目的地選擇產(chǎn)品是一種常規(guī)且有針對性的選擇方法，不同國家或地區(qū)可能需要的保障責任不同，例如去往簽證國醫(yī)療費不能低于30萬等。我們常見的根據(jù)目的地分類的境外旅游險，如東南亞旅游險、日本游旅游險、美加旅游險、歐洲/申根簽證國旅游險等。
產(chǎn)品推薦
1）東南亞
在東南亞，浮潛是必玩項目之一，所以選擇旅游險時，首先考慮涵蓋熱門水上運動，同時，如果擔心航班延誤，可選待旅行阻礙保障的旅游險。為您推薦安聯(lián)安途東南亞旅行保障計劃，涵蓋醫(yī)療、24小時緊急救援等基本保障外，特別承保熱門水上運動、航班延誤保障等。
2）日本
赴日旅行，建議醫(yī)療保額在30萬以上，中民上有一款日本知名險企承保的三井住友樂游富士旅游險，專為赴日旅游、商務出差人士設計，日本當?shù)鼐仍咎峁?4小時緊急救援及旅行支援，且附贈日本知名商戶購物優(yōu)惠，赴日旅行更安心。
3）美加
美國、加拿大也是屬于高消費的發(fā)達國家，醫(yī)療保額建議選擇30萬以上。為您推薦美亞“萬國游蹤”境外旅行保障-全球無憂計劃。這款產(chǎn)品也是中民非常熱銷的一款境外旅游險，由美亞的救援機構Travel Guard - AIG提供專屬全球24小時緊急救援服務，含50萬醫(yī)藥補償，保額高、保障全面。
4）歐洲/申根簽證國
申根國家要求醫(yī)療保障不少于30萬人民幣，為您推薦美亞“萬國游蹤”境外旅行保障-申根無憂計劃，含高額意外及醫(yī)療，高風險運動及拒簽保障。
5）澳大利亞/新西蘭
澳洲擁有廣闊的公路網(wǎng)絡、道路狀況良好，不少風景宜人的自駕線路舉世聞名，很多人都會選擇驅(qū)車自駕，沿澳洲一號公路，一路串起大海、雨林、野生動物等“澳式獨有體驗”。所以，在選擇澳洲旅游險時，建議選擇含自駕意外或公共交通意外保障的產(chǎn)品。為您推薦安聯(lián)澳洲旅行保障計劃，含高額醫(yī)療費用、航班延誤保障、自駕意外傷害、公共交通意外傷害等保障，適合前往澳大利亞、新西蘭旅行的人群。
3.根據(jù)自己的特殊需求選擇產(chǎn)品
1）有高血壓心臟病等既往病史
境外旅行，因心臟病等既往病史導致生病、意外住院而遭保險公司拒賠的案例很多。很多境外旅游險產(chǎn)品都會將既往病癥作為除外責任。以某款產(chǎn)品的責任免除條款為例，如下所示：
所以在選擇產(chǎn)品時，需要選擇能夠承保既往病癥的產(chǎn)品。
產(chǎn)品推薦：安聯(lián)至尊保全球旅行保障計劃
保額高保障全，涵蓋人身傷害、緊急救援、個人財物等27項保障，可保手機、平板電腦和手提電腦，滿足申根簽證，醫(yī)療費用保額高，且擴展承保高血壓/心臟病及糖尿病既往病癥醫(yī)療費用。
2）途徑高風險國家
大部分境外旅游險都不承保前往處于戰(zhàn)爭狀態(tài)或已經(jīng)被宣布為緊急狀態(tài)的國家或地區(qū)，因此，在購買前需要弄清楚，你將要去的或是中途經(jīng)過的國家或地區(qū)是否在承保范圍內(nèi)。
產(chǎn)品推薦：安聯(lián)安途全球旅行保障計劃
經(jīng)濟實用，中國大陸外的國家都可保，包括處于緊急狀態(tài)的高危國家或地區(qū)，所有保障不設免賠額。適合途經(jīng)、短暫停留高風險國家或地區(qū)，而擔心沒有保障的朋友。
但需注意，因戰(zhàn)爭（無論宣戰(zhàn)與否）、軍事行動、暴動或武裝叛亂導致的意外傷害，不屬于保障范圍。不僅是安聯(lián)，所有保險公司的境外旅游險產(chǎn)品都將此項作為除外責任。
3）高風險運動
普通旅游保險中，一般會在除外責任中這樣定義高風險運動：指（包括但不限于）潛水、滑水、滑雪、滑冰、滑翔翼、跳傘、蹦極、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車、各種車輛表演、車輛競賽或練習、駕駛卡丁車等。
前往境外，很多人都會“放飛自我”，嘗試自己平時不敢或沒有機會挑戰(zhàn)的活動。如果旅行計劃中有此類運動，建議需投保含高風險運動保障的產(chǎn)品。同時，不同保險公司的產(chǎn)品存在差異，一定要看清條款中該產(chǎn)品保障的高風險運動的范圍。
產(chǎn)品推薦：人保暢游全球境外旅行保障-黃金計劃
其可保的高風險運動包括：潛水、跳傘、熱氣球運動、滑翔機、滑翔翼、滑翔傘、動力傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等。
同時涵蓋涵蓋旅行阻礙、錢財物品、銀行卡盜刷、證件丟失、拒簽等多種保障。
最后，祝大家平安、盡興而歸。
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