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境外旅游險(xiǎn)怎么選?你想要的境外旅游險(xiǎn)攻略都在這里?。ǜ疆a(chǎn)品推薦)
[編者按] 在挑選境外旅游險(xiǎn)時(shí),一定要根據(jù)自己的需求有側(cè)重地選擇。
境外旅游險(xiǎn)通常是由若干個(gè)條款構(gòu)成的一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。相較境內(nèi)旅游,境外旅游涉及的風(fēng)險(xiǎn)更多,因此境外旅游險(xiǎn)保障責(zé)任較境內(nèi)旅游險(xiǎn)更加復(fù)雜,如下圖所示:
“選擇困難癥患者”看得眼花,但如果購(gòu)買保障全面的產(chǎn)品,保費(fèi)肯定不會(huì)低,所以在挑選境外旅游險(xiǎn)時(shí),一定要根據(jù)自己的需求有側(cè)重地選擇,下面小編為大家介紹一下選擇境外旅游險(xiǎn)的注意事項(xiàng),并提供幾個(gè)選擇思路。
一般而言,意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用保障、24小時(shí)緊急救援、個(gè)人財(cái)物保障等屬于境外旅游險(xiǎn)的剛性需求,在選擇境外旅游險(xiǎn)時(shí),一定要注意這幾項(xiàng)內(nèi)容。雖然幾乎所有的境外旅游險(xiǎn)也都涵蓋這些保障內(nèi)容,但不同產(chǎn)品之間仍然存在差異。
1.緊急救援
時(shí)間就是生命,涉及到緊急救援,建議選擇有自己救援機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司。很多保險(xiǎn)公司沒(méi)有自己的救援機(jī)構(gòu),緊急救援服務(wù)外包給第三方救援隊(duì)。多涉及一方的溝通就有可能導(dǎo)致辦事效率降低。在緊急情況下,救援機(jī)構(gòu)是否在全球有服務(wù)實(shí)力、是否有足夠的救援經(jīng)驗(yàn)、能否達(dá)到辦事效率至關(guān)重要。
目前業(yè)內(nèi)知名的擁有自己直屬救援機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司,如:Allianz安聯(lián)、AIG美亞、STARR史帶等。這三家保險(xiǎn)公司的救援服務(wù)網(wǎng)絡(luò)都遍布世界各地,具備豐富的救援服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。在選擇境外旅游險(xiǎn)時(shí),可以側(cè)重選擇這些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。
2.意外及醫(yī)療費(fèi)用
首先關(guān)注額度。國(guó)外醫(yī)療體系和國(guó)內(nèi)具有很大的不同,而且費(fèi)用也比較昂貴,據(jù)《法制日?qǐng)?bào)》報(bào)道,從出境游意外險(xiǎn)的理賠統(tǒng)計(jì)看,中國(guó)游客在海外的醫(yī)療價(jià)格遠(yuǎn)超國(guó)內(nèi),其中北美、歐洲、澳洲、日本最貴,人均醫(yī)療費(fèi)用通常達(dá)到國(guó)內(nèi)的10倍以上,最高超過(guò)30倍。
以下為近年中國(guó)游客境外就醫(yī),部分國(guó)家醫(yī)療項(xiàng)目收費(fèi)情況,僅供參考:
因此出境旅游前,尤其前往醫(yī)療費(fèi)用昂貴的國(guó)家,如歐洲、美加、日本,建議購(gòu)買20萬(wàn)元至50萬(wàn)元醫(yī)療保額的產(chǎn)品。
其次是醫(yī)療直付服務(wù)。建議優(yōu)先選擇具有境外醫(yī)療直付服務(wù)的產(chǎn)品,減輕在境外就醫(yī)面對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)用的墊付壓力。所謂醫(yī)療直付即被保險(xiǎn)人在經(jīng)保險(xiǎn)公司合作的救援機(jī)構(gòu)安排的醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療時(shí),如醫(yī)療費(fèi)用屬于保險(xiǎn)保障范圍內(nèi),被保險(xiǎn)人不用再支付現(xiàn)金,而是由保險(xiǎn)公司和醫(yī)院直接結(jié)算,或通過(guò)救援公司與保險(xiǎn)公司結(jié)算,被保險(xiǎn)人無(wú)需再直接支付醫(yī)療費(fèi)用。
3.個(gè)人財(cái)物保障
羅馬火車站、法國(guó)南部、意大利威尼斯等,很多國(guó)家的一些著名景點(diǎn)、城市,搶劫、盜竊時(shí)有發(fā)生。出門(mén)在外,除了提前了解當(dāng)?shù)氐陌踩蝿?shì)、注意人身安全,還需帶個(gè)人財(cái)物保障的境外旅游險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)物風(fēng)險(xiǎn)。
下面敲黑板劃重點(diǎn):從上面的“境外旅游險(xiǎn)責(zé)任圖”可以清楚地看到個(gè)人財(cái)物保障有多項(xiàng)保障責(zé)任。很多境外旅游險(xiǎn)個(gè)人財(cái)物保障中的“個(gè)人隨身物品保障”,現(xiàn)金、手機(jī)等是屬于除外責(zé)任,而現(xiàn)金一般屬于“個(gè)人錢財(cái)損失”的保障范圍,選擇產(chǎn)品時(shí)需要看清產(chǎn)品條款和保障責(zé)任范圍。
出國(guó)旅游看的是風(fēng)景、是心情,是一件極具個(gè)性化的事,每個(gè)人的側(cè)重點(diǎn)不一樣,需要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際需要進(jìn)行選擇。中民在線銷售多款境外旅游險(xiǎn),如何選擇?下面小編提供幾個(gè)選擇思路僅供參考:
1.根據(jù)出行目的確定產(chǎn)品類型
去境外的目的,如旅行、留學(xué)、商務(wù)出行等,需要根據(jù)自己的出行目的匹配相應(yīng)的境外旅游險(xiǎn)。
產(chǎn)品推薦
1)旅行
為您推薦華安美途無(wú)憂境外旅游險(xiǎn),承保全球180個(gè)國(guó)家和地區(qū),境外住院醫(yī)療費(fèi)用可由保險(xiǎn)公司與醫(yī)院直接結(jié)算,無(wú)需墊付,由美國(guó)知名Arch公司提供全球救援,旅行行程延誤可獲賠,托運(yùn)行李延誤有補(bǔ)貼。
2)留學(xué)
對(duì)于留學(xué)保險(xiǎn)而言,最為重要的是其中的醫(yī)療責(zé)任,如果在外長(zhǎng)期留學(xué)深造,例如讀研等,小編建議參加所就讀的學(xué)校推薦的醫(yī)療險(xiǎn),一是因?yàn)閷W(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)一般都是與保險(xiǎn)公司定制,能全面考慮到學(xué)生群體的特點(diǎn)和需求,二是因?yàn)槟承﹪?guó)家的學(xué)校采取強(qiáng)制性醫(yī)療保險(xiǎn)制度,如若不買保險(xiǎn)就無(wú)法入學(xué),三是因?yàn)槿绻趪?guó)內(nèi)投保,身在國(guó)外理賠并不便利。
但如果是參加夏令營(yíng)或作為交換生,時(shí)間較短,小編建議可以購(gòu)買中民上的一款安聯(lián)游學(xué)保障計(jì)劃,除提供人身意外、醫(yī)療等基本保障外,還涵蓋留學(xué)中斷學(xué)費(fèi)補(bǔ)償,擴(kuò)展承保露營(yíng)、場(chǎng)地趣味活動(dòng)、遠(yuǎn)足徒步、自行車等熱門(mén)娛樂(lè)活動(dòng)。
3)商務(wù)出行
商務(wù)出行最重要的同樣是醫(yī)療保障,為您推薦安聯(lián)商旅通保障計(jì)劃。針對(duì)商務(wù)旅行人士設(shè)計(jì),提供商務(wù)基本保障,保費(fèi)便宜,涵蓋人身、醫(yī)療,24小時(shí)緊急救援等,同時(shí)特配商旅隨身設(shè)備、雇主慰問(wèn)探訪、高爾夫球具等商務(wù)保障,滿足商務(wù)人士之需。新增特色保障的商旅隨身設(shè)備涵蓋手提電腦,平板電腦,投影儀,或與商務(wù)旅行密切相關(guān)的設(shè)備及物品。
2.根據(jù)出行目的地選擇產(chǎn)品
根據(jù)出行目的地選擇產(chǎn)品是一種常規(guī)且有針對(duì)性的選擇方法,不同國(guó)家或地區(qū)可能需要的保障責(zé)任不同,例如去往簽證國(guó)醫(yī)療費(fèi)不能低于30萬(wàn)等。我們常見(jiàn)的根據(jù)目的地分類的境外旅游險(xiǎn),如東南亞旅游險(xiǎn)、日本游旅游險(xiǎn)、美加旅游險(xiǎn)、歐洲/申根簽證國(guó)旅游險(xiǎn)等。
產(chǎn)品推薦
1)東南亞
在東南亞,浮潛是必玩項(xiàng)目之一,所以選擇旅游險(xiǎn)時(shí),首先考慮涵蓋熱門(mén)水上運(yùn)動(dòng),同時(shí),如果擔(dān)心航班延誤,可選待旅行阻礙保障的旅游險(xiǎn)。為您推薦安聯(lián)安途東南亞旅行保障計(jì)劃,涵蓋醫(yī)療、24小時(shí)緊急救援等基本保障外,特別承保熱門(mén)水上運(yùn)動(dòng)、航班延誤保障等。
2)日本
赴日旅行,建議醫(yī)療保額在30萬(wàn)以上,中民上有一款日本知名險(xiǎn)企承保的三井住友樂(lè)游富士旅游險(xiǎn),專為赴日旅游、商務(wù)出差人士設(shè)計(jì),日本當(dāng)?shù)鼐仍咎峁?4小時(shí)緊急救援及旅行支援,且附贈(zèng)日本知名商戶購(gòu)物優(yōu)惠,赴日旅行更安心。
3)美加
美國(guó)、加拿大也是屬于高消費(fèi)的發(fā)達(dá)國(guó)家,醫(yī)療保額建議選擇30萬(wàn)以上。為您推薦美亞“萬(wàn)國(guó)游蹤”境外旅行保障-全球無(wú)憂計(jì)劃。這款產(chǎn)品也是中民非常熱銷的一款境外旅游險(xiǎn),由美亞的救援機(jī)構(gòu)Travel Guard - AIG提供專屬全球24小時(shí)緊急救援服務(wù),含50萬(wàn)醫(yī)藥補(bǔ)償,保額高、保障全面。
4)歐洲/申根簽證國(guó)
申根國(guó)家要求醫(yī)療保障不少于30萬(wàn)人民幣,為您推薦美亞“萬(wàn)國(guó)游蹤”境外旅行保障-申根無(wú)憂計(jì)劃,含高額意外及醫(yī)療,高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)及拒簽保障。
5)澳大利亞/新西蘭
澳洲擁有廣闊的公路網(wǎng)絡(luò)、道路狀況良好,不少風(fēng)景宜人的自駕線路舉世聞名,很多人都會(huì)選擇驅(qū)車自駕,沿澳洲一號(hào)公路,一路串起大海、雨林、野生動(dòng)物等“澳式獨(dú)有體驗(yàn)”。所以,在選擇澳洲旅游險(xiǎn)時(shí),建議選擇含自駕意外或公共交通意外保障的產(chǎn)品。為您推薦安聯(lián)澳洲旅行保障計(jì)劃,含高額醫(yī)療費(fèi)用、航班延誤保障、自駕意外傷害、公共交通意外傷害等保障,適合前往澳大利亞、新西蘭旅行的人群。
3.根據(jù)自己的特殊需求選擇產(chǎn)品
1)有高血壓心臟病等既往病史
境外旅行,因心臟病等既往病史導(dǎo)致生病、意外住院而遭保險(xiǎn)公司拒賠的案例很多。很多境外旅游險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)將既往病癥作為除外責(zé)任。以某款產(chǎn)品的責(zé)任免除條款為例,如下所示:
所以在選擇產(chǎn)品時(shí),需要選擇能夠承保既往病癥的產(chǎn)品。
產(chǎn)品推薦:安聯(lián)至尊保全球旅行保障計(jì)劃
保額高保障全,涵蓋人身傷害、緊急救援、個(gè)人財(cái)物等27項(xiàng)保障,可保手機(jī)、平板電腦和手提電腦,滿足申根簽證,醫(yī)療費(fèi)用保額高,且擴(kuò)展承保高血壓/心臟病及糖尿病既往病癥醫(yī)療費(fèi)用。
2)途徑高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家
大部分境外旅游險(xiǎn)都不承保前往處于戰(zhàn)爭(zhēng)狀態(tài)或已經(jīng)被宣布為緊急狀態(tài)的國(guó)家或地區(qū),因此,在購(gòu)買前需要弄清楚,你將要去的或是中途經(jīng)過(guò)的國(guó)家或地區(qū)是否在承保范圍內(nèi)。
產(chǎn)品推薦:安聯(lián)安途全球旅行保障計(jì)劃
經(jīng)濟(jì)實(shí)用,中國(guó)大陸外的國(guó)家都可保,包括處于緊急狀態(tài)的高危國(guó)家或地區(qū),所有保障不設(shè)免賠額。適合途經(jīng)、短暫停留高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū),而擔(dān)心沒(méi)有保障的朋友。
但需注意,因戰(zhàn)爭(zhēng)(無(wú)論宣戰(zhàn)與否)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)或武裝叛亂導(dǎo)致的意外傷害,不屬于保障范圍。不僅是安聯(lián),所有保險(xiǎn)公司的境外旅游險(xiǎn)產(chǎn)品都將此項(xiàng)作為除外責(zé)任。
3)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)
普通旅游保險(xiǎn)中,一般會(huì)在除外責(zé)任中這樣定義高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng):指(包括但不限于)潛水、滑水、滑雪、滑冰、滑翔翼、跳傘、蹦極、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車、各種車輛表演、車輛競(jìng)賽或練習(xí)、駕駛卡丁車等。
前往境外,很多人都會(huì)“放飛自我”,嘗試自己平時(shí)不敢或沒(méi)有機(jī)會(huì)挑戰(zhàn)的活動(dòng)。如果旅行計(jì)劃中有此類運(yùn)動(dòng),建議需投保含高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保障的產(chǎn)品。同時(shí),不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品存在差異,一定要看清條款中該產(chǎn)品保障的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的范圍。
產(chǎn)品推薦:人保暢游全球境外旅行保障-黃金計(jì)劃
其可保的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)包括:潛水、跳傘、熱氣球運(yùn)動(dòng)、滑翔機(jī)、滑翔翼、滑翔傘、動(dòng)力傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等。
同時(shí)涵蓋涵蓋旅行阻礙、錢財(cái)物品、銀行卡盜刷、證件丟失、拒簽等多種保障。
最后,祝大家平安、盡興而歸。
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