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買房負債百萬,還有必要買保險嗎?

來源:中民 發(fā)布時間:2018-07-22 00:00 瀏覽:3737 次
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[編者按] 很多都是在遭遇重大人生變故,發(fā)現(xiàn)身體異樣或住院后,才喚醒了自己要買保險的想法。其實償還百萬房貸同樣不是一件輕松的事,所以小編在此提醒大家,保險規(guī)劃很有必要。

最近和一幫朋友吃飯聊到房價,感慨現(xiàn)在的房價之高,買套房子真不容易。特別是一二線城市的房價讓人望而卻步,以一線城市為例:一線城市房價均價突破3/平,北上廣深均價更是突破5萬、6。

 

而一般家庭購房都會有一部分房貸,貸款的金額20-200萬不等,還款年限也是10-30年間,本身就有還款壓力,在這種本身已經負債較高的情況下,是否還要購買保險呢?

 

正是因為如此,才更需要保險的保障。因為只要房貸一天沒有還完,房子就不屬于您和家庭所有,之前努力的一切可能成為泡影,加之隨時隨地都要面臨的風險,為了不用你最愛的人替你承擔房貸負債,所以,在有能力、有意識的時候,小編還是建議大家趁早做好保險規(guī)劃,保護的是你也是你的家庭。

 

百萬房貸更要買保險,是對家庭的愛與責任

 

很多都是在遭遇重大人生變故,發(fā)現(xiàn)身體異樣或住院后,才喚醒了自己要買保險的想法。其實償還百萬房貸同樣不是一件輕松的事,所以小編在此提醒大家,保險規(guī)劃很有必要。

 

考慮到目前最需要保險的其實是那些資產還在累積階段,同時成員的收入對家庭經濟影響很大的家庭。而大部分情況下,家庭經濟支柱承擔著家里的日常生活開支、子女教育和撫養(yǎng)費用、房貸等。試想一下,一旦發(fā)生風險,特別是經濟支柱出現(xiàn)意外或重疾,之后的收入是不能保證的,其他家庭成員可能難以償還按揭貸款,結果就是:辛辛苦苦買來的房子將會被銀行收回。

 

所以,有房貸的家庭應當認識到購買保險不僅是為了轉移風險,也是對家庭的一種責任??紤]到負債較高,預算有限的情況,應最先考慮為家里的主要收入者購買保險,在發(fā)生家庭發(fā)生變故的情況下,也能交上房貸。

 

定期壽險成房貸家庭必備保障

 

針對家庭負債率比較高的房貸家庭,考慮到可能會面臨的主要風險還是意外、疾病與身故。而這些風險完全可以通過保險來轉移。在考慮買保險的時候,小編推薦首先考慮定期壽險、重疾險以及百萬醫(yī)療險。

 

為什么優(yōu)先考慮定期壽險保障呢?因為家庭支柱一般來說是家庭經濟的主要來源,如果家庭經濟支柱的收入出現(xiàn)了中斷,面對年幼的子女,年邁的父母,每月的房貸、高額的醫(yī)療費用等等,誰會幫我們承擔這些后續(xù)的責任?

 

所以需要重點考慮未來20年內的死亡保障,而定期壽險針對的風險涵蓋了因意外、疾病及其他原因引起的身故或全殘風險。其次定期壽險可以讓家庭在最需要保障的人生階段,及時提供充足的經濟保障,適合身負沉重家庭責任或高額債務的人購買。萬一有一天,家庭主要經濟支柱倒下了,家人還能獲取一筆替代經濟支柱收入的補償金。

 

今天給大家推薦的這款定期壽險——北京人壽京彩年華定期壽險,最大的優(yōu)勢就是價格便宜,費率低于同類產品,尤其是男性費率,比同類產品低20%左右。非常適合房貸家庭的家庭支柱型人群。

 

根據(jù)我國現(xiàn)行制度,大多數(shù)人都是55-60周歲才退休。晚婚晚育、房貸再還個二三十年,50-60歲也是家庭責任重大的一群人。北京人壽京彩年華定期壽險無疑是50-60歲人群的福音,突破一般定壽的投保年齡上限,18-60周歲可投保。

 

京彩年華定期壽險為例,30歲男性、100萬保額、保障30年。

 

?10年交,年交保費3860元,總保費38600

?20年交,年交保費2290元,總保費45800

?30年交,年交保費1770元,總保費53100

 

可以直觀地看出,交費年限越長,年交保費壓力越小。對于房貸負債高的家庭,建議選擇較長交費年限,可以減輕經濟壓力。京彩年華交費期間里有歲滿型的(交至60歲、交至70歲),給予投保人更多選擇,為更長交費期間提供了可能,年交保費低也為選擇更高保額提供了可能。

 

健康保障也不容忽視

 

其次是健康保障,癌癥是現(xiàn)階段優(yōu)先考慮的,癌癥發(fā)病率還在不斷攀升,治療費用高,一旦房貸家庭成員中有人患上重疾,特別是家里的經濟支柱出現(xiàn)重疾,不但不能給家庭帶來收入,還要源源不斷地從家里拿錢治病。

 

所以重疾這種定額給付的產品必不可少。不僅僅可以用于治療費用,還可以用于康復,甚至是補償治療和康復期間不能正常工作造成的收入損失。

 

此外有房貸的人一般比沒房貸的人的經濟負擔更重,這時候醫(yī)療費用補償也很重要。百萬醫(yī)療的高杠桿,每年幾百到一千的保費就能獲取百萬醫(yī)療保障,最主要的是大家都買得起。

 

綜上所述,意外、疾病等風險是房貸一族不能承受之“重”,所以房貸一族買保險應該盡早規(guī)劃。房貸一族應優(yōu)先考慮家庭經濟支柱的保障,低保費高保障的定期壽險就可以發(fā)揮最佳的作用。其次健康保障必不可少,重疾險就起到了應有的經濟救助及保障功能,另外醫(yī)療費用補償也很重要,百萬醫(yī)療險建議入手。

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