如何選購(gòu)合適的意外保障？附產(chǎn)品推薦
［編者按］ 意外險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，保障責(zé)任相似，卻有不同的價(jià)位，該如何選擇？以下，將根據(jù)投保年齡及對(duì)應(yīng)年齡階段面臨的主要意外風(fēng)險(xiǎn)，為您推薦合適的高性價(jià)比產(chǎn)品。
意外是我們?cè)谏钪兄饕媾R的風(fēng)險(xiǎn)之一，誰(shuí)也不知道意外和明天哪個(gè)先來(lái)，而意外保險(xiǎn)正是意外事故損失的有力補(bǔ)償。同時(shí)，意外險(xiǎn)價(jià)格低，一頓飯錢就能購(gòu)買全年保障，也是很多人選擇的第一份保險(xiǎn)。
通常，意外險(xiǎn)的保障期限為1年，含三部分保障責(zé)任：意外身故傷殘+意外醫(yī)療+意外住院津貼。部分產(chǎn)品還會(huì)根據(jù)特定需求，設(shè)置公共交通意外保障、自駕車意外保障、猝死保障等。
意外險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，保障責(zé)任相似，卻有不同的價(jià)位，該如何選擇？以下，將根據(jù)投保年齡及對(duì)應(yīng)年齡階段面臨的主要意外風(fēng)險(xiǎn)，為您推薦合適的高性價(jià)比產(chǎn)品。
一、18-50歲成年人
1、1-2類職業(yè)人士
2類職業(yè)主要是從事文職工作或偶爾外出辦事的人員，工作環(huán)境相對(duì)安全，常見的職業(yè)有企業(yè)行政和內(nèi)勤人員、業(yè)務(wù)員、在校師生、一般醫(yī)護(hù)人員、家庭主婦等。工作中面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)較小，主要在于日常生活、通勤出游，推薦含交通意外疊加賠付的產(chǎn)品。
附加綜合交通意外、航空意外保障，駕駛或乘坐私家車、乘坐網(wǎng)約車期間發(fā)生的意外也保障。可選10萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)意外傷害保額，航空意外可高達(dá)150萬(wàn)。
2、3-4類職業(yè)人士
4類職業(yè)主要是經(jīng)常外出辦事的人員或需要體力勞動(dòng)的人士，常見的職業(yè)有客運(yùn)司機(jī)、農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)人員、一般制造業(yè)工人等，其面臨的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較1-2類職業(yè)高。
3類職業(yè)人士最高可投保50萬(wàn)意外傷害保障，4類職業(yè)人士最高可投保30萬(wàn)保額。意外醫(yī)療每次事故免賠額100元，投保地社保范圍內(nèi)的費(fèi)用100%給付。
3、5-6類職業(yè)人士
6類職業(yè)主要是高空、井下等危險(xiǎn)環(huán)境作業(yè)的人員或機(jī)械操作人員，常見的職業(yè)有建筑工人、大中型貨車和工程卡車司機(jī)、廣告招牌架設(shè)人員、林木業(yè)工人、油井工人、隧道工程人員等。由于工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)極高，大多數(shù)意外險(xiǎn)不承擔(dān)從事此類職業(yè)的人士。
推薦：泰康在線5-6類意外保障
特為5-6類職業(yè)人士定制的意外保障，提供最高“30萬(wàn)意外傷害+3萬(wàn)意外醫(yī)療費(fèi)用”保障。若醫(yī)療費(fèi)用已通過(guò)社保、公費(fèi)醫(yī)療等第三方渠道獲得補(bǔ)償，意外醫(yī)療額度提升20%。
4、特定需求
商務(wù)出差
商務(wù)人士需要經(jīng)常乘坐飛機(jī)、火車、客運(yùn)大巴等交通工具到外地出差，建議搭配購(gòu)買綜合交通工具意外險(xiǎn)。
推薦：誠(chéng)泰1150萬(wàn)“海陸空”交通意外保障自選計(jì)劃
提供全球1000萬(wàn)航空意外和50萬(wàn)鐵路交通、客運(yùn)機(jī)動(dòng)車和輪船意外保障，可選境內(nèi)50萬(wàn)駕乘私家車意外。
駕車通勤
駕車通勤或旅游出行，發(fā)生交通事故的可能性還是比較高的，建議可搭配私家車駕乘意外險(xiǎn)，以提高私家車意外傷害保障額度。
推薦：大都會(huì)超值版全球自駕車意外傷害保險(xiǎn)
提供最高50萬(wàn)自駕車駕乘意外保障，可靈活選擇保障期限和保障額度，全球范圍內(nèi)皆可保障，但需注意自駕車需是非商業(yè)營(yíng)利性、非載貨用途的小型汽車，租用車不在保障范圍。
加班族
猝死是因?yàn)榛加袧撛诘募膊『蜋C(jī)能障礙，發(fā)生突然的、出人意外的非暴力死亡，多數(shù)在超時(shí)加班、劇烈運(yùn)動(dòng)、某些藥物影響等情況下發(fā)生。其實(shí)質(zhì)是疾病引起的死亡，所以一般的意外險(xiǎn)不予賠付，建議程序員、網(wǎng)店員工、客服等加班族選擇含猝死保障的意外險(xiǎn)。
推薦：中民意外保
1-4類職業(yè)人士皆可選購(gòu)，除了一般的意外身故傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼外，還提供猝死身故保障，累計(jì)投保3份，意外傷害保額可達(dá)30萬(wàn)。
高保額需求
企業(yè)中高層管理人員、律師、會(huì)計(jì)師、建筑師等各類專業(yè)人員有較高的保額需求，且保費(fèi)投入預(yù)算充足，可選購(gòu)高額意外險(xiǎn)。
推薦：蘇黎世“百萬(wàn)人生”人身意外保障-計(jì)劃D
適合年收入不低于人民幣10萬(wàn)元的1-2類職業(yè)人士投保，提供100萬(wàn)意外傷害保障，航空意外疊加賠付至200萬(wàn)。意外醫(yī)療無(wú)免賠額，擴(kuò)展醫(yī)保自費(fèi)藥，還提供重癥病房住院津貼。
二、0-17歲未成年人
1、0-5歲
嬰幼兒期寶寶好奇心強(qiáng)，探索周圍事物時(shí)容易摔倒受傷；并且免疫力弱，容易受病毒感染而感冒、發(fā)燒、急性肺炎。一次意外摔傷、一場(chǎng)發(fā)燒也可能需要住院治療，因此建議選擇含疾病醫(yī)療責(zé)任的意外健康險(xiǎn)，住院醫(yī)療保額可適當(dāng)增加。
涵蓋意外身故殘疾、意外門診及住院、疾病門診及住院、30種重大疾病保障，充分滿足嬰幼兒意外和疾病的保障需求，未參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的少兒也能投保。
2、6-17歲
學(xué)生階段的兒童、青少年好動(dòng)，且自我安全防衛(wèi)意識(shí)相對(duì)薄弱，嬉戲玩耍、體育運(yùn)動(dòng)的時(shí)候容易發(fā)生意外。
適合3-24周歲的大、中、小學(xué)和幼兒園在校學(xué)生，涵蓋意外身故殘疾、疾病身故、意外門急診、意外及疾病住院醫(yī)療保障，其中住院醫(yī)療保額高達(dá)6萬(wàn)元，意外門急診8000元，充分滿足學(xué)生的意外及醫(yī)療需求。
3、特定需求——疫苗保障
為了預(yù)防乙肝、小兒麻痹、麻疹、流行性感冒等疾病的發(fā)生，兒童在成長(zhǎng)過(guò)程中需要提前接種多項(xiàng)疫苗。即便完全合格的疫苗，也存在接種異常反應(yīng)導(dǎo)致死亡、傷殘的可能性。
保障預(yù)防接種事故或接種異常反應(yīng)原因?qū)е碌纳砉省埣?，及防疫有效期?nèi)罹患所防疫疾病導(dǎo)致的身故和相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用。
三、51-80歲中老年人
中老年人體能下降、咀嚼能力降低，上下樓梯踩空、體力不支摔倒、異物卡喉等意外風(fēng)險(xiǎn)大大增高，走路不小心滑到也有可能導(dǎo)致骨折。
除了保障意外身故傷殘、意外醫(yī)療費(fèi)用外，還提供意外骨折和脫臼保障、意外傷害救護(hù)車費(fèi)用補(bǔ)償，無(wú)社保人群也可投保，更懂老人所需。
Tips：投保前，清晰生活中的主要意外風(fēng)險(xiǎn)，了解自己的職業(yè)類別，再選擇意外險(xiǎn)就輕松多了。如想獲得更多保險(xiǎn)推薦，歡迎體驗(yàn)智能推薦，和小明智能對(duì)話即可定制個(gè)性化保障方案。
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