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還認(rèn)為保險(xiǎn)理賠難？原來是你沒注意這3點(diǎn)！

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-08-02 00:00 瀏覽：5844 次
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［編者按］ 在生活中，我們經(jīng)常會(huì)聽到有人說“投保容易，理賠難”。

在生活中，我們經(jīng)常會(huì)聽到有人說“投保容易，理賠難”。這句話對(duì)于保險(xiǎn)小白而言，是買保險(xiǎn)前的第一道攔路虎，讓不少人還未了解就條件反射的對(duì)保險(xiǎn)說NO，讓“保險(xiǎn)都是騙人的”這種意識(shí)深埋腦海。然而，事實(shí)情況真的如此么？


首先，保險(xiǎn)公司不懼理賠。在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中，保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)補(bǔ)償職能的具體體現(xiàn)，所有的風(fēng)險(xiǎn)都是經(jīng)過精算師嚴(yán)密計(jì)算過的，而且為了保證保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)和保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)準(zhǔn)備金都已事先準(zhǔn)備好。


其次，“理賠難”大都是以訛傳訛，正所謂“好事不出門，壞事傳千里”，大眾往往關(guān)注的不是順利獲賠，而是那些拒賠案件，而且媒體出于新聞價(jià)值的考量，大多報(bào)道的也是如“XX保險(xiǎn)公司拒賠千萬”“某某患病花費(fèi)數(shù)十萬保險(xiǎn)拒賠”之類的負(fù)面新聞。


最后，重點(diǎn)來了，今天小編來和大家聊聊理賠究竟“難”在什么地方？絕大多數(shù)拒賠案件，探究原因大多為以下三種：


  1. 出險(xiǎn)原因不在保障范圍

  2. 理賠資料不齊全

  3. 健康告知未如實(shí)作答


出險(xiǎn)原因不在保障范圍


相信不少人雖然買了保險(xiǎn)，但是對(duì)于自己買了什么保險(xiǎn)，能保什么，并不十分清楚，以至于在理賠時(shí)就有了“我買了保險(xiǎn)，出事了保險(xiǎn)公司就得賠，不賠保險(xiǎn)公司就是騙子”的類似想法。


比如買了意外險(xiǎn)，要求賠付急性腸胃炎住院費(fèi)用；買了住院醫(yī)療，要求賠付身故保險(xiǎn)金：買了年金險(xiǎn)，要求賠付住院醫(yī)療費(fèi)用等。顯然理賠時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)你說NO。


每份保險(xiǎn)都有特定的保險(xiǎn)責(zé)任，只有在保險(xiǎn)合同約定責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。


圖片1.png


另外，責(zé)任免除也不能忽略，列明了保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償?shù)那闆r。


圖片2.png


在投保時(shí)，需詳細(xì)了解保險(xiǎn)責(zé)任，瀏覽保險(xiǎn)條款。不少人會(huì)覺得條款戎多繁雜難理解，其中可重點(diǎn)關(guān)注保障內(nèi)容、責(zé)任免除、特別約定這三點(diǎn)，做到心中有數(shù)，避免在后續(xù)理賠過程中產(chǎn)生糾紛。


理賠資料不齊全


出險(xiǎn)后及時(shí)報(bào)案，根據(jù)理賠清單提交材料和證明，收集齊全保險(xiǎn)公司才能審核，如果理賠資料不齊全，可能拖長(zhǎng)理賠時(shí)效，甚至無法進(jìn)行理賠。


圖片3.png


上圖就某產(chǎn)品的醫(yī)療費(fèi)用申請(qǐng)材料為例，注意：


?醫(yī)療費(fèi)用原始憑證（即發(fā)票原件）需妥善保存。如原件不慎遺失，可能就無法獲賠或者與保險(xiǎn)公司協(xié)商賠付；如醫(yī)療發(fā)票在醫(yī)保、合作醫(yī)療或其他機(jī)構(gòu)、單位已報(bào)銷且原件被報(bào)銷單位留存，則須提供加蓋報(bào)銷單位用章的報(bào)銷結(jié)算清單原件。


?意外事故證明原件：如意外事故屬于工傷、車禍、治安或刑事案件，則須由單位、交警、公安部門出具意外事故證明文件(如工傷報(bào)告、交通事故責(zé)任認(rèn)定書、報(bào)警記錄)。


?其他與事故相關(guān)的資料，如駕駛車輛出險(xiǎn)，需提供有效期內(nèi)的駕駛證、行駛證；入院記錄上顯示在住院之前就醫(yī)過的，還需提供首診病歷。


一旦出險(xiǎn)，中民保險(xiǎn)網(wǎng)客戶可通過會(huì)員中心理賠菜單，填寫報(bào)案信息，資料準(zhǔn)備好后使用手機(jī)拍照上傳材料預(yù)審。


理賠專員會(huì)第一時(shí)間審核后通知預(yù)審結(jié)果，如有需要會(huì)通知寄送紙質(zhì)資料。避免了直接寄送可能需多次補(bǔ)充資料的問題，大大縮短了理賠時(shí)效。


健康告知未如實(shí)作答


在理賠時(shí)被保險(xiǎn)公司核實(shí)到在購(gòu)買保險(xiǎn)前已經(jīng)存在健康告知中所列明的情況，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知”為由拒賠。


圖片4.png


一般涉及到人體健康或者壽命的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都需要填寫健康告知，保險(xiǎn)公司保障的是被保人買了保險(xiǎn)之后生的病或者健康狀況，所以被保人的健康情況直接影響了保險(xiǎn)公司判斷是否接受投保、以什么樣的方式接受投保。


如果被保人在投保之前就患有某種疾病或者被保人投保之前的健康狀況直接增大了投保之后可能患病的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是可以不予承保的。


在購(gòu)買涉及健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，切記如實(shí)告知健康狀況，不輕信銷售誤導(dǎo)，不要再覺得健康告知是無關(guān)緊要的東西，以免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)理賠時(shí)再追悔莫及。


最后的話


中民從2013年8月16日接到第一起報(bào)案，截至目前，已成功理賠案件57093起 ，累計(jì)賠付理賠金約1.6億元。


圖片5.png


中民始終基于投保人的利益，提供更優(yōu)質(zhì)的理賠指引和服務(wù)，同時(shí)堅(jiān)持以更專業(yè)的理賠理念服務(wù)于每一位客戶。如果還想了解更多保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)知識(shí)，可以前往官網(wǎng)體驗(yàn)中民智能推薦，動(dòng)動(dòng)手指，3分鐘生成個(gè)性化保險(xiǎn)推薦方案。全家適用喲！


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